Dlaczego warto kupić prywatną polisę zdrowotną?

Szybszy dostęp do lekarzy, badań i zabiegów na najwyższym poziomie, oszczędność czasu – powodów do zakupu prywatnej polisy zdrowotnej jest więcej. Dla tych, którzy wciąż się wahają, podpowiadamy, ile takie ubezpieczenie kosztuje i co zawiera.

Aby korzystać z usług publicznej służby zdrowia, trzeba mieć dużo czasu i jeszcze więcej cierpliwości. Dobrym rozwiązaniem jest korzystanie z prywatnych placówek medycznych - taką drogę leczenia wybiera coraz więcej osób. A zapewniają one m.in.:

• pobyt w szpitalu w komfortowych warunkach,
• brak kolejek do badań i do lekarzy,
• lepszą opiekę zdrowotna w czasie ciąży.
• oszczędność pieniędzy – płatność za polisę, a nie za każdą wizytę u specjalisty,
• dostęp do nowoczesnego sprzętu medycznego.

Dla kogo jest prywatne ubezpieczenie zdrowotne?

Z polisy zdrowotnej może skorzystać praktycznie każdy. To rozwiązanie jest dostępne dla osób w przedziale między 18 a 65 rokiem życie. Szczegółowe warunki dotyczące wieku reguluje dokument OWU dołączony do ubezpieczenia.
 
Polisa zdrowotna ma zastosowanie na terenie Polski, chyba że zostało wykupione rozszerzenie zawierające możliwość leczenia poza granicami kraju.

Za 30, 60 czy 120 zł miesięcznie ubezpieczony zyskuje dostęp do lekarzy specjalistów i wielu badań dla siebie, współmałżonka i dziecka.
 
Umowa jest zawierana przeważnie na okres 12 miesięcy. Umowa będzie automatycznie kontynuowana, o ile 30 dni przed końcem nie zostanie pisemnie wypowiedziana przez ubezpieczonego. Możliwa jest także zmiana warunków umowy. Należy tylko poinformować ubezpieczyciela od 30 do 45 dni przed każdą rocznicą polisy.
 
Polisa zdrowotna często jest mylona z polisą na życie. W ubezpieczeniu zdrowotnym najczęściej wykupujemy dostęp do konsultacji lekarskich, specjalistycznych, profesorskich, badań laboratoryjnych, szczepień i zabiegów rehabilitacyjnych. W ubezpieczeniu życiowym otrzymujemy świadczenie pieniężne, np. za zdiagnozowanie poważnej choroby czy pokrycie kosztów leczenia.

 

Co znajdziemy w polisie zdrowotnej?

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne to przede wszystkim badania medyczne i lekarze specjaliści. Jednak większość ofert uwzględnia także inne usługi medyczne, w tym rehabilitację czy szczepienia. Na przykładzie TU Zdrowie Prestige sprawdziliśmy, co rzeczywiście zawiera takie ubezpieczenia:
 

• lekarz (opieka podstawowa)– choroby wewnętrzne, medycyna rodzinna, pediatra, zabiegi pielęgniarskie;
   
• lekarz (opieka specjalistyczna)– chirurg, chirurg onkolog, laryngolog, neurolog, okulista, onkolog, pulmonolog, urolog, alergolog, anestezjolog, chirurg naczyniowy, dermatolog, hematolog, kardiolog, ortopeda, proktologa, reumatologa, choroby zakaźne, diabetologa, endokrynolog, gastroenterolog, nefrolog, neurochirurg, ginekolog;
   
• badania (obrazowe, wybrane)– RTG, USG, badania czynnościowe, endoskopia, tomografia komputerowa, rezonans magnetyczny;
   
• badania (laboratoryjne, wybrane) - hematologia, biochemia, markery nowotworowe, badanie moczu, diagnostyka cukrzycy, hormony, serologia, mikrobiologia;
   
• assistance medyczne –wizyty lekarskie i pielęgniarskie w domu ubezpieczonego;
   
• szczepienia– przeciw grypie WZW typu A i WZW typu B, odrze, różyczce, śwince, odkleszczowemu zapaleniu opon mózgowych i mózgu;
   
• profilaktyka– dla kobiet – cytologia, USG piersi/mammografia, dla mężczyzn – kardiolog, lipidogram, ECHO serca/test wysiłkowy;
   
• rehabilitacja – zabiegi po złamaniach i zwichnięciach.

 
Na niektóre zdarzenia w zakresie ochrony mogą być stosowane  limity. Dotyczy to szczególnie wizyt lekarskich, szczepień czy zabiegów rehabilitacyjnych.

Kiedy prywatna polisa zdrowotna nie zadziała?

W przypadku polis zdrowotnych także istnieją sytuacje, w których nie można liczyć na dostęp do świadczeń. Najczęściej chodzi o sytuacje szczegółowo wymienione w dokumencie OWU danej polisy. Są to:

• samookaleczenie lub okaleczenie na własną prośbę,
• zatajenie choroby,
• niestosowanie się do zaleceń lekarza,
• spożycie alkoholu i narkotyków,
• zdarzenia spowodowane nieszczęśliwym wypadkiem,
• zabiegi zmiany płci,
• wady wrodzone,
• kuracja odwykowa,
• aborcja,
• eksperymenty medyczne.

Przykładowo polisa zdrowotna InterRisk Antidotum nie obejmuje świadczeniem kosztów na zakup leków i środków medycznych, chyba że te były użyte w nagłych przypadkach dla ratowania życia. Z ochrony finansowej zwolnione są te zabiegi rehabilitacyjne, które mają związek z chorobami przewlekłymi lub wadami wrodzonymi. InterRisk ma w ofercie pobyt w szpitalu, jednak to zdarzenia nie obejmuje pobytu w zakładach opiekuńczo-leczniczych i w uzdrowisku.

Wyłączenia odpowiedzialności dotyczą też niektórych chorób, jak wirus HIV, zespół AIDS, gruźlica, zawał serca, niewydolność krążenia, udar, nowotwór złośliwy, cukrzyca, stwardnienie rozsiane, Alzheimer. W takim przypadku najczęściej pojawia się karencja, czyli czasowe wyłączenia odpowiedzialności. To oznacza, że w pierwszych 24 miesiącach świadczenia na żadną z powyższych chorób nie będzie realizowane. 

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu! 

Ile kosztuje prywatne ubezpieczenie zdrowotne?

Cena polisy zdrowotnej zależy od paru elementów. Jednym z nich jest zakres ochrony. Dlatego większość towarzystw, które posiadają w swojej ofercie ten rodzaj polisy, proponuje 2-3 warianty. Oczywiście, im więcej zdarzeń w danym wariancie, tym wyższa składka miesięczna.

Sprawdziliśmy ceny na podstawie rankingu polis zdrowotnych na rankomat.pl w wariancie podstawowym i rozszerzonym. Okazuje się, że najtańsza polisa zaczyna się od 32 zł miesięcznie. Jest to oferta TU Zdrowie, gdzie w podanej cenie mamy zarazem najwięcej badań, bo aż 190, ale nieco gorzej wygląda liczba dostępnych lekarzy specjalistów. Więcej ma Inter Polska (64), ale ta polisa jest jednocześnie najdroższa.

Średni miesięczny koszt polisy zdrowotnej w wariancie podstawowym to nieco ponad 70 zł.

Ile kosztuje polisa zdrowotna w wariancie podstawowym?

TU	Liczba badań	Liczba lekarzy specjalistów	Miesięczna składka
Zdrowie	190	16	od 32 zł
Signal Iduna	110	15	od 62 zł
InterRisk	89	18	od 65 zł
AXA	33	9	od 68 zł
Inter Polska	173	64	od 125 zł

Tabela 1. Na podstawie rankingu polis zdrowotnych rankomat.pl.

W ofertach rozszerzonych zwiększa się liczba lekarzy i badań, ale i składka miesięczna. Najtańsza rozszerzona kosztuje tyle, co najdroższa w wariancie podstawowym, czyli minimum 125 zł miesięcznie. Za 168 zł miesięcznie możemy uzyskać dostęp do prawie pół tysiąca badań – tak jest w TU Zdrowie. Z kolei największą liczbą lekarzy specjalistów dysponują oferty InterRisk i Inter Polska.

Średni miesięczny koszt polisy zdrowotnej w wariancie podstawowym to 167 zł.

Ile kosztuje polisa zdrowotna w wariancie rozszerzonym?

TU	Liczba badań	Liczba lekarzy specjalistów	Miesięczna składka
InterRisk	135	65	od 125 zł
AXA	176	24	od 130 zł
Zdrowie	466	40	od 168 zł
Inter Polska	175	65	od 245 zł

Tabela 2. Na podstawie rankingu polis zdrowotnych rankomat.pl.

Warto pamiętać, że zakres ochrony to nie wszystko. Pod uwagę ubezpieczyciele biorą także ocenę ryzyka, więc składka ostateczna może się nieco różnić od minimalnej. Na ryzyko wpływ mają stan zdrowia przyszłego ubezpieczonego, styl życia, nałogi i wykonywany zawód.

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!