Na czym polega ubezpieczenie sportów ekstremalnych?

    Porównaj ceny

Przed zakupem ubezpieczenia turystycznego należy poinformować ubezpieczyciela o rodzaju uprawianej dyscypliny, aby rozszerzył zakres ochrony. Należy pamiętać, że różne towarzystwa niektóre aktywności fizyczne odmiennie zaliczają do sportów ekstremalnych lub wysokiego ryzyka.

Dlaczego sporty ekstremalne wymagają dodatkowe ubezpieczenia?

Uprawianie sportów ekstremalnych i wysokiego ryzyka to pełna emocji, ale i niebezpieczeństwa aktywność. Duża prędkość, niesprzyjające warunki atmosferyczne, a także ryzykowne akrobacje – wszystko to znacząco zwiększa możliwość wypadku i – co za tym idzie – urazu czy kontuzji. 

Jazda na nartach poza wyznaczonymi trasami, zimowa eksploracja jaskiń, skoki ze spadochronem, a może na bungee? Niezależnie od tego, którą dyscyplinę wybierzemy, ubezpieczyciel najpewniej potraktuje nasze urlopowe plany jako bardziej niż przeciętnie ryzykowne, a przez to wymagające rozszerzonej ochrony. 

Zwykła, nie posiadająca rozszerzeń polisa, będzie w tym przypadku niewystarczająca, a miłośnicy mocniejszych wrażeń, w razie wypadku mogą skończyć z wysokim rachunkiem w kieszeni. W związku z tym, aby podczas aktywnego wypoczynku czuć się bezpiecznie, każda osoba planująca uprawianie niebezpiecznych sportów powinna zadbać o rozszerzenie o sporty ekstremalne. 

Przykład: Pani Agnieszka od wielu lat amatorsko uprawia kolarstwo górskie. W tym roku kobieta wybrała się wraz ze swoją przyjaciółką na spontaniczny weekend w górach, gdzie przez całe trzy dni miały oddawać się ekstremalnej jeździe po stromych zboczach. Już pierwszego dnia Pani Agnieszka łamie jednak nogę, przewracając się na rowerze podczas zjazdu po nierównym, stromym terenie. Pozostałe dni urlopu turystka spędza na badaniach w lokalnym szpitalu. Niestety, kupując ubezpieczenie na wyjazd, turystka zapomniała o rozszerzeniu o sporty ekstremalne, przez co wszelkie wydatki związane z leczeniem, hospitalizacjąm a nawet naprawą roweru, będzie musiała pokryć samodzielnie. 

Jakie dyscypliny są uznawane za sporty ekstremalne?

Aktywności fizyczne, których uprawianie pociąga za sobą zwiększone ryzyko doznania kontuzji lub urazu, przez większość ubezpieczycieli zaliczane są do grupy sportów ekstremalnych lub wysokiego ryzyka. W zdecydowanej większości przypadków ubezpieczyciele posługują się jednak definicją, zgodnie z którą: 

Sporty ekstremalne to aktywność sportowa, której uprawianie wymaga ponadprzeciętnych umiejętności, odwagi i działania w warunkach dużego ryzyka, często zagrożenia życia. 

Jednak definicje w poszczególnych OWU mogą się od siebie różnić w zależności od ubezpieczyciela. Dyscyplinę, którą jedno towarzystwo zakwalifikuje do sportów ekstremalnych, inne może uznać za aktywność wysokiego ryzyka. W związku z tym przed zakupem polisy turystycznej należy dokładne zapoznać się z warunkami umowy ubezpieczeniowej. 

Oto przykłady dyscyplin najczęściej uznawanych za ekstremalne lub podwyższonego ryzyka: 

Pamiętaj! W niektórych przypadkach za sporty ekstremalne uznawane są te dyscypliny, które uprawia się w ekstremalnych warunkach przyrodniczych lub w ekstremalnym klimacie, np. na pustyni, w dżungli, na terenach śnieżnych lub wysokogórskich. 

Jak dopasować zakres ochrony ubezpieczenia turystycznego uprawiając sporty ekstremalne?

Najważniejszym elementem ubezpieczenia turystycznego jest suma gwarantowana kosztów leczenia. W związku ze zwiększonym prawdopodobieństwem ryzyka odniesienia urazu podczas uprawniania sportów ekstremalnych, im wyższa, tym lepiej. W Europie powinna wynosić minimum 50 000 euro. W przypadku dalszych wypraw, warto zakupić polisę, która zagwarantuje pomoc medyczną w nielimitowanym zakresie. 

Istotne są również koszty leczenia w razie zachorowania na COVID-19, a także dodatkowe związane z chorobą usługi, takie jak pokrycie kosztów wynikających z kwarantanny, czy opłata transportu w razie zachorowania lub choroby dziecka. 

Planując aktywny wypoczynek – szczególnie na stoku lub w górach - uwagę zwrócić trzeba także na akcje poszukiwawcze i ratownictwo. W zasadzie wszędzie poza Polską takie usługi są bowiem naprawdę bardzo kosztowne. Samo uruchomienie helikoptera, nie mówiąc nawet o skomplikowanej akcji ratunkowej, może kosztować nawet kilkadziesiąt tysięcy euro. 

Bardzo kosztowne będzie także zorganizowanie transportu poszkodowanej osoby z powrotem do Polski. Transport do kraju będzie oczywiście tym droższy im dalej od miejsca zamieszkania znajdujemy się w chwili wypadku. Bez odpowiedniego ubezpieczenia, niezdolna do samodzielnej podróży osoba, z własnej kieszeni będzie musiała  pokryć koszty takiego przejazdu. 

Bardzo przydatne będzie również ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW). Gdy podczas uprawiania sportów ekstremalnych doznamy trwałego uszczerbku na zdrowiu, otrzymamy rekompensatę od ubezpieczyciela. Jej wysokość zostanie określona na podstawie procentowej tabeli zawartej w OWU. 

Pomocne może okazać się też OC w życiu prywatnym i OC sportowe. Jeżeli z naszej winy uraz odniesie osoba trzecia, może pozwać nas do sądu. Jeśli wyrok będzie dla niej korzystny, towarzystwo wypłaci jej odszkodowanie do wysokości sumy gwarantowanej określonej w umowie. Ponadto właściciele cennego sprzętu sportowego także powinni objąć go ubezpieczeniem. 

Ważnym elementem ochrony jest również pakiet assistance. Dzięki niemu w razie nagłego wypadku lub innego nieszczęśliwego zdarzenia otrzymamy pomoc i wsparcie polskiego konsultanta, pomoc tłumacza, porady prawne, a nawet opiekę dla dziecka, którego opiekunowie zostali poszkodowani. 

A co z rozszerzeniami? Niezależnie od tego, czy zamierzamy spędzić urlop na uprawianiu sportów ekstremalnych, czy nie, poza rozszerzeniem dla aktywnych, przy da się także klauzula alkoholowa oraz rozszerzenie o choroby przewlekłe. Pierwsza zagwarantuje wypłatę odszkodowania także wtedy, gdy podczas wypadku będziemy znajdować się pod wpływem alkoholu. Drugi rodzaj ochrony to niemal obowiązkowy element polisy dla osób, które chorują przewlekle. 

Uprawianie sportów, szczególnie tych o podwyższonym ryzyku lub ekstremalnych, najczęściej wymaga również użycia profesjonalnego, drogiego sprzętu. Jeśli zamierzamy zabrać taki ekwipunek na zagraniczne wakacje, warto pamiętać również o ubezpieczeniu bagażu. 

Sporty ekstremalne a cena ubezpieczenia turystycznego

Uprawianie sportów ekstremalnych podczas wyjazdu wpływa na wzrost ceny składki ubezpieczeniowej. Jej wysokość w tym przypadku uzależniona będzie nie tylko od zakresu ubezpieczenia czy jego sum gwarantowanych, ale także od uprawianej dyscypliny i miejsca podróży. 

Najtańszą polisę w przypadku wyjazdu do Europy w celu wypoczynku lub zwiedzania, dorosła osoba może kupić już za 3,74 PLN/dzień. Cena wzrośnie, jeśli polisa będzie obejmowała ochroną sporty wysokiego ryzyka (9,84 PLN/dzień) lub ekstremalne (12,93 PLN/dzień).

Oto przykładowe oferty ubezpieczenia turystycznego z rozszerzeniem o uprawianie sportów ekstremalnych i wysokiego ryzyka, dla jednej osoby dorosłej wyjeżdżającej na urlop na Cypr: 

Nie można jednak zapominać, że każda polisa powinna być dopasowana do kierunku i indywidualnego charakteru każdej podróży. Choć najtańsze ubezpieczenie turystyczne z rozszerzeniem o sporty ekstremalne kosztuje zaledwie kilkanaście złotych dziennie, warto rozważyć wybór droższej opcji. W związku ze zwiększonym ryzykiem doznania urazu podczas nurkowania, wyczynowej jazdy na nartach, czy skoków ze spadochronem, wybierając taką formę wypoczynku, najlepiej będzie wybrać ubezpieczenie z jak najszerszym zakresem ochrony.  Polisa z wysokimi sumami gwarantowanymi ubezpieczenia KL i ratownictwa kosztuje kilka-kilkanaście złotych więcej, a w  razie wypadku może uchronić przed naprawdę wysokimi kosztami związanymi z leczeniem. 

Magdalena Kajzer, specjalista ds. ubezpieczeń turystycznych w ubezpieczeniaonline.pl

Aby wybrać ofertę najlepszą dla siebie, warto skorzystać ze specjalnej porównywarki (np. takiej jak nasz kalkulator ubezpieczeń podróżnych), w której w prosty sposób można porównać ze sobą kilkanaście ofert ubezpieczeń turystycznych. Aby wybrać polisę turystyczną z rozszerzeniem o sporty ekstremalne, na etapie wyboru kierunku i długości wyjazdu, wystarczy zaznaczyć odpowiednie pole. 

Do każdego z ubezpieczeń dołączony jest elektroniczny plik z OWU. Dzięki temu wygodnie możemy sprawdzić na ekranie komputera lub urządzenia mobilnego, czy uprawiana przez nas dyscyplina jest objęta ochroną. 

    Porównaj ceny