Ubezpieczenie na życie i dożycie PZU
Ubezpieczenie na życie i dożycie PZU zapewnia wsparcie finansowe zarówno wtedy, gdy ubezpieczony umrze, jak i kiedy dożyje on do końca terminu określonego podczas zawierania porozumienia.
Spis treści artykułu:
- Na czym polega ubezpieczenie na życie i dożycie?
- Co oferuje polisa na życie i dożycie w PZU?
- Dla kogo ubezpieczenie na życie i dożycie to dobry pomysł?
- Na co zwrócić uwagę przy zakupie ubezpieczenia na życie i dożycie?
- Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na życie i dożycie?
- FAQ – najczęściej zadawane pytania o polisę na życie i dożycie
Porównaj ceny
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Sprawdzamy na czym polega ubezpieczenie na życie i dożycie oraz co dokładnie oferuje w tym zakresie towarzystwo ubezpieczeniowe PZU. Kto może wykupić ten produkt ubezpieczeniowy? Na co uważać przed podpisaniem umowy? Odpowiadamy na wszystkie pytania.
Na czym polega ubezpieczenie na życie i dożycie?
Ubezpieczenie na życie i dożycie to produkt, który ma charakter mieszany – łączy on w sobie zalety ochrony życia z możliwością oszczędzania pieniędzy. Polisa gwarantuje wypłatę odszkodowania w dwóch sytuacjach:
- gdy dojdzie do śmierci ubezpieczonego – wówczas uposażeni (najczęściej jest to jego rodzina) otrzymują wysokie odszkodowanie,
- kiedy ubezpieczony dożyje do końca okresu ubezpieczenia – wtedy płatnik składek może wypłacić zgromadzone na koncie polisowym środki pieniężne i wykorzystać je jako dodatkowy kapitał na emeryturę.
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Co oferuje polisa na życie i dożycie w PZU?
Polisa na życie i dożycie jest dostępna między innymi w towarzystwie ubezpieczeniowym PZU. Ubezpieczyciel oferuje produkt długoterminowy, w którym składka jest opłacana jednorazowo lub regularnie (miesięcznie, kwartalnie, półrocznie albo rocznie). O cenie ubezpieczenia oraz maksymalnej wysokości odszkodowania decyduje płatnik składek, przy czym w OWU określono, że minimalna kwota, którą należy uiścić jednorazowo, wynosi 8 000 złotych.
Jeśli w trakcie trwania ochrony posiadacz ubezpieczenia na życie i dożycie umrze, uposażeni otrzymują określoną kwotę odszkodowania. Natomiast gdy płatnik składek dożyje końca umowy, ubezpieczyciel wypłaca mu należne środki, zgodnie z ustaleniami. Składka oraz suma ubezpieczenia w polisie na życie i dożycie mogą wzrosnąć w wyniku waloryzacji.
Ubezpieczenie na życie i dożycie PZU da się rozszerzyć – wtedy zapewni ono ochronę nie tylko na wypadek śmierci płatnika składek. Każda dodatkowa umowa jest dostępna odpłatnie i skutkuje podwyższeniem ceny ostatecznej polisy. Dostępne pakiety zostały wymienione poniżej — większość z nich wymaga, aby przed podpisaniem umowy wypełnić ankietę medyczną.
Ubezpieczenie na życie i dożycie PZU – dodatkowe ubezpieczenie na wypadek ciężkich chorób
Dokupienie tego rozszerzenia polisy gwarantuje wsparcie finansowe w sytuacji, gdy u płatnika składek zostanie zdiagnozowana jedna z chorób wymienionych w OWU, np.: choroba Parkinsona, gruźlica, neuroborelioza, nowotwór złośliwy, stwardnienie rozsiane, udar mózgu lub zawał serca. Suma ubezpieczenia może wynieść nawet 1 000 000 złotych. Pieniądze posłużą do sfinansowania nie tylko leczenia, ale i badań kontrolnych po wyleczeniu. Pełen wykaz schorzeń, które upoważniają do odbioru świadczenia, zamieszczono w OWU.
Ubezpieczenie na życie i dożycie PZU – organizacja leczenia za granicą
Dokupienie tego dodatku do polisy na życie i dożycie pozwala skorzystać z pomocy w organizacji leczenia w placówkach zagranicznych. Ubezpieczyciel pokrywa koszty terapii, a także finansuje transport medyczny i drugą opinię medyczną. Po jego stronie są również wydatki związane z wyżywieniem.
Świadczenia przysługują w odniesieniu do konkretnych problemów zdrowotnych takich jak:
- konieczność przeprowadzenia operacji kardiochirurgicznej (wszczepienie zastawki serca lub operacja wszczepienia pomostów naczyniowych by-pass),
- konieczność wykonania operacji neurochirurgicznej dotyczącej mózgu lub łagodnego guza rdzenia kręgowego,
- przeszczep narządów lub szpiku kostnego,
- zachorowanie na nowotwór (ciężka dysplazja nowotworowa, nowotwór złośliwy lub nowotwór złośliwy w stadium in situ – ograniczony do jednej tkanki i niedający przerzutów na inne narządy).
Rozszerzenie można wykupić nie tylko dla siebie, ale również dla dziecka w wieku od 3 miesięcy do 18 lat.
Ubezpieczenie na życie i dożycie PZU – wsparcie na wypadek utraty sprawności w życiu codziennym
Po wykupieniu tego rozszerzenia polisy na życie i dożycie PZU płatnik składek zyskuje ochronę na wypadek różnych nieprzewidzianych sytuacji takich jak:
- ograniczenie sprawności rąk,
- utrata słuchu,
- utrata wzroku,
- utrata zdolności chodzenia,
- utrata zdolności mówienia.
To, czy płatnik składek otrzyma świadczenie, nie zależy od orzeczeń wydawanych przez ZUS. Uzyskane odszkodowanie w wysokości do 1 000 000 złotych wolno przeznaczyć na różne cele – począwszy od codziennych wydatków, przez przystosowanie miejsca zamieszkania dla osoby niepełnosprawnej, po zakup sprzętu rehabilitacyjnego i organizację, a także sfinansowanie rehabilitacji i opieki domowej.
Ubezpieczenie na życie i dożycie PZU – ochrona na wypadek pobytu w szpitalu
To rozszerzenie polisy na życie i dożycie zapewnia odszkodowanie za każdy dzień pobytu w szpitalu. Świadczenie można wykorzystać na pokrycie kosztów hospitalizacji w prywatnej placówce medycznej, jak również odłożyć na gorsze czasy lub pokryć z jego pomocą bieżące wydatki.
Ubezpieczenie na życie i dożycie PZU – wsparcie po operacji chirurgicznej
Jeśli płatnik składek miał wykonywaną operację chirurgiczną wymienioną w OWU polisy na życie i dożycie, ma prawo ubiegać się o świadczenie z tego tytułu. Wysokość odszkodowania zależy od sumy ubezpieczenia zadeklarowanej podczas podpisywania umowy oraz rodzaju wykonywanego zabiegu. Operacja I klasy skutkuje wypłaceniem 100% SU, natomiast mniej poważne zabiegi, np. IV i V klasy, upoważniają do odbioru świadczenia w wysokości 5-10%. Minimum, jakie da się uzyskać i przeznaczyć na dowolny cel, wynosi 15 000 złotych, natomiast maksimum – 100 000 złotych.
Ubezpieczenie na życie i dożycie PZU – wsparcie po śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku lub wypadku komunikacyjnego
Rozszerzenie w polisie na życie i dożycie PZU warto rmoże dotyczyć również dodatku na wypadek śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku lub wypadku komunikacyjnego. Odszkodowanie posłuży uposażonym (najczęściej jest to najbliższa rodzina), aby być w stanie utrzymać się w jakże trudnych pierwszych miesiącach po śmierci płatnika składek. Dodatkowo można dokupić także pakiet chroniący na wypadek złamania kości wskutek nieszczęśliwego wypadku, w którym suma ubezpieczenia wynosi 10 000, 20 000 lub 50 000 złotych.
Ubezpieczenie na życie i dożycie PZU – wsparcie w razie uszczerbku na zdrowiu spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem
Polisę na życie i dożycie warto rozbudować też o pakiet, który gwarantuje wypłatę pieniędzy, gdy w wyniku nieszczęśliwego wypadku dojdzie do uszczerbku na zdrowiu. Taka sytuacja zwykle przyczynia się do zaburzenia sytuacji finansowej. Na szczęście dzięki wysokiemu odszkodowaniu nie trzeba pokrywać wydatków związanych z leczeniem lub rehabilitacją z własnego portfela, a rodzina płatnika składek może prowadzić życie na dotychczasowym poziomie, mimo chwilowych trudności.
Ubezpieczenie na życie i dożycie PZU – dodatkowa miesięczna pensja w razie śmierci ubezpieczonego
Ten pakiet do polisy na życie i dożycie zapewnia dodatek do odszkodowania gwarantowanego w ubezpieczeniu. Poza nim rodzina płatnika składek otrzymuje także comiesięczną wypłatę pieniędzy z przeznaczeniem na spłatę bieżących zobowiązań finansowych oraz utrzymanie rodziny.
Ubezpieczenie na życie i dożycie PZU – wsparcie w razie ciężkiej choroby, leczenia szpitalnego lub operacji chirurgicznej dziecka
Polisę na życie i dożycie PZU da się rozszerzyć również tak, aby obejmowała ona ochroną dziecko. Dodatek na wypadek ciężkiej choroby zapewnia odszkodowanie z tytułu zachorowania na jedno ze schorzeń wymienionych w OWU, np. na nowotwór lub cukrzycę, natomiast pakiet wsparcie na wypadek leczenia szpitalnego gwarantuje świadczenie z tytułu hospitalizacji. Tymczasem rozszerzenie na wypadek operacji chirurgicznej upoważnia do odbioru rekompensaty finansowej z tytułu przebytego zabiegu (jednego z 400 wymienionych w OWU).
Polisami dodatkowymi można objąć dziecko w wieku od 3 miesięcy do 18 lat, otrzymane pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel – od opłacenia prywatnego leczenia i zakupu leków, przez zasilenie budżetu domowego, po spłatę aktualnych zobowiązań finansowych. Dostępnych jest kilka wariantów, w tym także takie, które upoważniają do odbioru tzw. karty aptecznej. Dokument ten pozwala skorzystać z dofinansowania zakupu produktów medycznych.
Ubezpieczenie na życie i dożycie PZU – wsparcie na wypadek uszczerbku na zdrowiu dziecka spowodowanego nieszczęśliwym wypadkiem
Polisa na życie i dożycie PZU rozszerzona o ochronę dziecka zapewnia wsparcie finansowe wtedy, gdy w wyniku nieszczęśliwego wypadku malec dozna uszczerbku na zdrowiu. Suma ubezpieczenia w takiej sytuacji może wynieść od 15 000 do 100 000 złotych, natomiast wysokość odszkodowania zależy od rodzaju uszczerbku na zdrowiu.
Dla kogo ubezpieczenie na życie i dożycie to dobry pomysł?
Polisa na życie i dożycie to dobre rozwiązanie dla osób, którym poza ochroną życia zależy również na skutecznym oszczędzaniu pieniędzy na przyszłość. Kapitał odłożony na koncie polisowym może posłużyć jako emerytura, da się go także wykorzystać do realizacji swoich marzeń, np. w celu organizacji podróży po całym świecie. Co więcej, ubezpieczenie na życie i dożycie stanowi skuteczne zabezpieczenie dla rodziny – jeśli zabraknie głowy rodziny, jego dzieci oraz małżonek otrzymają solidne odszkodowanie, dzięki któremu będzie im łatwiej stanąć na nogi. Pieniądze wypłacane przez ubezpieczyciela osobom wskazanym w umowie nie podlegają podatkom od spadków i darowizn.
Na co zwrócić uwagę przy zakupie ubezpieczenia na życie i dożycie?
Podczas zakupu polisy na życie i dożycie warto zwrócić uwagę przede wszystkim na zakres ochrony oraz ostateczną cenę ubezpieczenia. Produkt należy dobrać nie tylko zgodnie z własnymi potrzebami, ale dostosowując się do możliwości finansowych. Składka na ubezpieczenie nie powinna zatem nadmiernie nadwyrężać domowego budżetu.
Inne istotne kryteria wyboru podczas zakupu ubezpieczenia na życie i dożycie to:
- karencja – dla niektórych zdarzeń określona jest karencja, czyli czas po podpisaniu umowy, kiedy jeszcze nie przysługuje odszkodowanie,
- możliwość objęcia ochroną nie tylko płatnika składek, ale także jego małżonka i dzieci,
- suma ubezpieczenia, czyli maksymalna wysokość odszkodowania, jakie można uzyskać po wystąpieniu zdarzenia określonego w umowie.
Warto zwrócić uwagę również na wyłączenia odpowiedzialności, czyli sytuacje, w których mimo zaistnienia zdarzenia określonego w umowie nie przysługuje odszkodowanie. Należą do nich m.in.:
- brak terminowości w opłacaniu składek,
- niedostarczenie na czas dokumentów niezbędnych dla ustalenia zasadności roszczenia,
- niestosowanie się do wskazówek lekarza skutkujące wystąpieniem zdarzenia określonego w umowie,
- śmierć podczas usiłowania popełnienia lub popełnienia przestępstwa,
- śmierć wskutek samobójstwa w ciągu 2 lat od zawarcia umowy,
- udzielenie nieprawdziwych informacji w ankiecie dotyczącej stanu zdrowia,
- uprawianie niebezpiecznych sportów,
- zatajenie podczas podpisywania umowy informacji istotnych z punktu widzenia ubezpieczyciela (np. zdiagnozowania poważnej choroby w przeszłości).
Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na życie i dożycie?
Dobre ubezpieczenie na życie i dożycie da się znaleźć przy pomocy narzędzia, jakim jest porównywarka polis. Kalkulator ubezpieczeń potrzebuje jedynie kilku informacji na temat preferencji zainteresowanego. Wystarczy odpowiedzieć na garstkę pytań i poczekać, aż dostępne na rynku oferty zostaną porównane pod ich kątem. Finalnie otrzymuje się kilka najlepszych propozycji, dzięki czemu nie tylko zaoszczędza dużo czasu, ale i unika przepłacania za produkt, którego się tak naprawdę nie potrzebuje.
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
FAQ – najczęściej zadawane pytania o polisę na życie i dożycie
Czy można zdecydować się na ubezpieczenie na życie i dożycie, gdy posiada się już inną polisę?
Tak, zgodnie z przepisami prawa wolno mieć wykupione naraz dwie polisy. Posiadacz ubezpieczenia w danym towarzystwie ubezpieczeniowym może wykupić kolejne, ale innego rodzaju, w tej samej firmie. Dozwolone jest także nabycie takiego samego produktu u konkurencji. Rozwiązanie to wiąże się z koniecznością uiszczania opłat za dwa ubezpieczenia na życie i dożycie, lecz niesie korzyści w postaci podwójnego odszkodowania, jeśli dojdzie do wystąpienia zdarzenia określonego w obu umowach.
Czy można rozwiązać umowę polisową przed jej zakończeniem?
Od umowy polisy można odstąpić w ciągu 7 lub 30 dni od jej zawarcia (w zależności od tego, czy płatnik składek jest przedsiębiorcą, czy też nie). W przypadku ubezpieczenia na życie i dożycie PZU po tym okresie można nadal rozwiązać umowę w dowolnym czasie, poprzez złożenie wypowiedzenia. Dodatkowo ubezpieczyciel proponuje także rozwiązania takie jak tymczasowe zawieszenie opłacania składek lub możliwość modyfikacji częstotliwości opłacania składek. Warto z nich skorzystać, jeśli mimo trudnej sytuacji finansowej ubezpieczony nie chce rezygnować z posiadanej ochrony.
Na ile lat zawierana jest polisa na życie i dożycie?
Polisa na życie i dożycie to produkt o charakterze długoterminowym. Czas trwania umowy wynosi minimum 10 lat, natomiast maksymalnie podpisuje się ją na 30 lat. W przypadku ubezpieczenia PZU w OWU zamieszczono także informację, że czas trwania umowy nie może przekraczać momentu, kiedy ubezpieczony ma więcej niż 75 lat.Oznacza to, iż osoba, która wykupiła polisę w wieku 65 lat, na prawo zawrzeć umowę jedynie na 10 lat, tymczasem 45-latek bez problemu skorzysta z pełnej ochrony przez 30 lat.
W jakim wieku można przystąpić do ubezpieczenia na życie i dożycie?
Ubezpieczenie na życie i dożycie mogą wykupić osoby będące w wieku od 13 do 65 lat. Natomiast jeśli chodzi o rozszerzenie ochrony dla dzieci, jest to możliwe już od 3. miesiąca życia malucha.
Gdzie i kiedy działa ochrona w polisie PZU?
Ubezpieczenie na życie i dożycie PZU działa na całym świecie, przez całą dobę. Ubezpieczony może zatem liczyć na ochronę przez cały czas trwania umowy (z uwzględnieniem karencji), bez względu na to, czy do zdarzenia polisowego doszło w domu, w czasie pracy czy podczas zagranicznego wyjazdu.
Jak uzyskać świadczenie z polisy na życie i dożycie w PZU?
Odszkodowanie z polisy na życie i dożycie jest wypłacane po zgłoszeniu faktu zaistnienia zdarzenia, które do niego upoważnia, u ubezpieczyciela. W tym celu należy się skontaktować z PZU telefonicznie, za pomocą SMS-a, e-mailowo lub przez czat video. Aby zgłosić chęć skorzystania ze świadczenia, można też wypełnić formularz internetowy lub podejść osobiście do najbliższego oddziału firmy ubezpieczeniowej. Wypłata świadczenia następuje po zweryfikowaniu zgłoszenia oraz dokumentacji medycznej, która potwierdza wystąpienie zdarzenia. Zwykle pieniądze wpływają na konto płatnika składek (lub uposażonego) w ciągu 30 dni.
To warto wiedzieć
1. Polisa na życie i dożycie to wypłata świadczenia na koniec umowy, czyli w zdeklarowanym wcześniej terminie, np. 45. urodziny
2. PZU proponuje polisę podstawową oraz możliwość rozszerzenia ochrony o umowy dodatkowe
3. Ubezpieczenie jest droższe niż klasyczna polisa ochronna, ale część wpłacanej składki jest gromadzona na koncie polisowym i wypłacana na koniec umowy
4.Składkę w polisie PZU można opłacać w różnych częstotliwościach: co miesiąc, kwartał, pół roku i 12 miesięcy
