Ubezpieczenie na wypadek choroby śmiertelnej

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu! 

Ochrona może obejmować zarówno pobyt w szpitalu, poważne zachorowanie, jak i chorobę śmiertelną. Świadczenie otrzymane z polisy może pomóc nam na wiele sposobów, jak również – może zabezpieczyć przyszłość najbliższych nam osób.

Co to jest choroba śmiertelna?

Towarzystwa ubezpieczeniowe bardzo precyzyjnie definiują zdarzenia polisowe, które obejmują ochroną. Zatem czym innym będzie poważne zachorowanie, a czym innym zdiagnozowanie choroby śmiertelnej.
 
Choroba śmiertelna jest to przede wszystkim nieuleczalna choroba, która została zdiagnozowana po raz pierwszy w czasie trwania ochrony ubezpieczeniowej, a która powinna zostać potwierdzona dwoma niezależnymi opiniami dwóch różnych lekarzy specjalistów. Należy również podkreślić, że choroba śmiertelna według aktualnej wiedzy medycznej oznacza, że nie rokuje przeżycia pacjenta okresu dłuższego niż 12 miesięcy od chwili rozpoznania choroby.
 
Z kolei poważne zachorowanie jest definiowane jako znacznie obniżające komfort życia, wpływające na niezdolność do pracy, jak również śmiertelne w dłuższej perspektywie niż 12 miesięcy. Poważne zachorowanie daje możliwość wyzdrowienia lub leczenia, które poprawia jakość życia. Ponadto – towarzystwa ubezpieczeniowe często tworzą listy konkretnych przypadków chorobowych, które są objęte ochroną.
Wśród poważnych zachorowań najczęściej spotkać możemy:

• anemię aplastyczną, 
• bakteryjne zapalenie opon mózgowo—rdzeniowych,
• chorobę Alzeimera,
• chorobę Creutzfeldta-Jakoba,
• chorobę neuronu ruchowego,
• chorobę Parkinsona,
• ciężkie oparzenia, 
• dystrofię mięśniową,
• kardiomiopatię,
• łagodny nowotwór wewnątrzczaszkowy,
• nieswoiste zapalenie jelita o ciężkim przebiegu,
• niewydolność nerek,
• nowotwór złośliwy,
• paraliż,
• pierwotne nadciśnienie płucne,
• przeszczep narządu,
• reumatoidalne zapalenie stawów,
• stwardnienie rozsiane,
• śpiączkę,
• toczeń rumieniowaty,
• udar mózgu,
• usunięcie płuca,
• utratę kończyn,
• utratę mowy, 
• utratę słuchu,
• utratę wzroku,
• zakażenie wirusem HIV,
• zapalenie mózgu, 
• zawał serca.

Oczywiście – utrata słuchu stanowi inne problemy w codziennym życiu, podobnie jak rokowania niż nowotwór złośliwy. Należy jednak pamiętać o tym, że szybka diagnoza i rozpoczęcie leczenia, może pozwolić na powrót do zdrowia. Część powyższych przypadków dodatkowo musi wynikać z określonych okoliczności, (np. utrata kończyny w wyniku nieszczęśliwego wypadku czy zakażenia wirusem HIV w szpitalu podczas badania lub zabiegu chirurgicznego).
 

Na czym polega ubezpieczenie na wypadek choroby śmiertelnej?

Zadaniem polisy na życie, która ma zabezpieczyć na wypadek zdiagnozowania choroby śmiertelnej, jest pomoc finansowa, którą ubezpieczony może wykorzystać na leczenie, rehabilitację, pomoc oraz specjalistyczną opiekę.
 
Należy pamiętać o tym, że choroby śmiertelne dotyczą różnych przypadków medycznych. Może zatem być niezbędna prywatna rehabilitacja, jak również wynajęcie opiekuna lub nawet pobyt w prywatnym ośrodku. Każda z tych opcji wymagać będzie środków finansowych, zatem świadczenie może okazać się niezbędne. W codziennym funkcjonowaniu z chorobą śmiertelną potrzebne mogą być sprzęty jak np. wózek inwalidzki, podnośnik czy specjalistyczne łóżko.
 
Posiadanie ubezpieczenia może zapewnić wsparcie finansowe, które pozwoli opłacić np:

• prywatne konsultacje lekarskie,
• kosztowne leczenie,
• pobyt w prywatnej placówce,
• rehabilitację,
• wizytę u dietetyka,
• zatrudnienie opiekuna.

Przy wyborze polisy warto zwrócić również uwagę na to, co oprócz pieniędzy oferuje nam ubezpieczyciel w ramach pakietu assistance. Ubezpieczony może również liczyć na:

• dowóz leków,
• dodatkowe konsultacje medyczne,
• pomoc domową po okresie hospitalizacji,
• wizyty domowe lekarza lub pielęgniarki,
• transport medyczny,
• pomoc w zorganizowaniu rehabilitacji,
• pomoc psychologiczną.

Decyzja o zakupie ubezpieczenia musi być zatem dobrze przemyślana. Zanim zdecydujemy się na określony produkt – przenalizujmy swoje możliwości finansowe, ryzyko związane z wiekiem, stanem zdrowia oraz wykonywanym zawodem i dostosujmy możliwości ochrony do swoich indywidualnych potrzeb. Powinniśmy pamiętać o tym, by sprawdzać oferty pod kątem wieku, wysokością sumy ubezpieczenia oraz zakresem ochrony, jaki jest nam oferowany.

Ważne jest również to, by przed zawarciem umowy z ubezpieczycielem sprawdzić dokładnie zapis o wyłączeniach odpowiedzialności oraz karencji.
 

Gdzie kupić ubezpieczenie od choroby śmiertelnej?

 
Ilość dostępnych produktów ubezpieczeniowych może szybko zniechęcić, ponieważ rodzi się pytanie: które ubezpieczenie będzie dla mnie najlepsze?
 
Porównajmy kilka ofert, dzięki czemu łatwiej będzie zwrócić uwagę na szczegóły, którymi różnią się poszczególne produkty. Każdy z nas może oczekiwać innego rodzaju ochrony i zabezpieczenia finansowego.
 
Jedną z możliwości jest polisa towarzystwa ubezpieczeniowego Warta, np. w polisie Warta Twoja Przyszłość.
 
Jest to Te ubezpieczenie, które oferuje dwie opcje wsparcia na wypadek choroby śmiertelnej.

Wariant A zapewni nam 50% kwoty stanowiącej różnicę pomiędzy sumą ubezpieczenia (ustaloną przez strony w umowie ubezpieczenia), a wartością indywidualnego konta inwestycyjnego składek regularnych na pierwszy dzień miesiąca polisowego. Natomiast Wariant B zapewnia 50% gwarantowanej sumy ubezpieczenia ustalonej przez strony w umowie ubezpieczenia.
 
Przykładowo – jeśli suma ubezpieczenia będzie wynosiła 300 000 zł, ubezpieczony po zdiagnozowaniu choroby śmiertelnej może od Warty otrzymać aż 150 000 zł.
 
Jeszcze innym rozwiązaniem może być zabezpieczenie na wypadek choroby nowotworowej. Takie rozwiązanie jest niezwykle ważne dla tych osób, które w swojej rodzinie miały przypadku chorób nowotworowych, przez co powinny szczególnie dbać o profilaktykę.

Co oferuje polisa Warta Sposób na Raka?

Tabela 1. Oprac. na podstawie www.warta.pl

To, co szczególnie ważne przy wybieraniu ubezpieczenia to fakt, że wysokość świadczenia jest uzależniona od wybranej przez nas sumy ubezpieczenia. Im wyższą sumę wybierzemy, tym większe później możemy otrzymać odszkodowanie. Jednak w tym miejscu należy się na chwilę zatrzymać i przeanalizować swoje dochody oraz bieżące wydatki, ponieważ nasze możliwości finansowe są bardzo ważne przy wyborze polisy na życie. Zbyt wysoka suma ubezpieczenia będzie wpływać na wysoką składkę. W sytuacji, gdy składka będzie znaczącym obciążeniem dla naszego budżetu – może dojść do sytuacji, że przy pierwszych większych wydatkach lub problemach finansowych zrezygnujemy z ubezpieczenia, co będzie dla nas bardzo niekorzystne.

Przy wyborze ubezpieczenia na życie warto pamiętać o tym, by sprawdzić jaki czas przewiduje ubezpieczyciel na wypłatę pieniędzy z polisy. Najczęściej wypłata świadczenia jest realizowana w ciągu 30 dni po zgłoszeniu z dokumentacją medyczną, która potwierdza stan zdrowia ubezpieczonego.

To, co warto podkreślić – wypłata środków może być jednorazowa, jak również może być wypłacana cyklicznie w ratach aż do wyczerpania sumy ubezpieczenia.
Należy również zaznaczyć, że ochrona na wypadek choroby śmiertelnej czy poważnego zachorowania jest możliwa wyłącznie poprzez zakup umowy dodatkowej do polisy podstawowej. Należy zatem sprawdzać rozszerzenia ochrony w tym zakresie i porównywać, która opcja będzie dla nas najbardziej korzystna.

Sprawdźmy inne rozwiązanie, które oferuje nam ochronę w razie problemów zdrowotnych. Takim ubezpieczeniem może być np. oferta grupy Nationale Nederlanden.

Ubezpieczenie na wypadek poważnego zachorowania w Nationale Nederlanden

Tabela 2. Oprac. na podstawie www.nn.pl

Ile kosztuje ubezpieczenie na wypadek choroby śmiertelnej?

Cena polisy, która zapewni nam ochronę na wypadek choroby śmiertelnej będzie zależna od kilku ważnych czynników. Są to przede wszystkim:

• wybrana suma ubezpieczenia,
• wiek,
• stan zdrowia,
• ilość umów dodatkowych.

 
Znaczenie przede wszystkim ma suma ubezpieczenia – im wyższą kwotę wybierzemy, tym wyższa będzie nasza składka. Należy jednak zaznaczyć, że nie bez znaczenia jest nasz wiek. Na choroby śmiertelne jesteśmy narażeni zdecydowanie bardziej w późniejszym wieku, po 50 czy 60 roku życia.

Zatem im dłużej odkładamy decyzję o zakupie ubezpieczenia, tym wyższą składkę możemy zapłacić. Ubezpieczyciel przed podpisaniem umowy będzie oczekiwać od nas wykonania badań medycznych lub wypełnienia ankiety medycznej w celu ustalenia naszego stanu zdrowia. W sytuacji, gdy mamy za sobą już poważniejsze problemy zdrowotne, ubezpieczyciel może podnieść wysokość składki z powodu ryzyka, jakie dotyczy naszej ochrony. Na cenę wpływ ma również ilość umów dodatkowych – decydując się na kilka lub kilkanaście rozszerzeń zapłacimy więcej niż za jedno lub dwa. Warto zatem dokładnie zastanowić się nad tym, jakiej konkretnie ochrony oczekujemy.
 

Ranking chorób śmiertelnych

Jakie choroby na świecie są uznawane za najbardziej śmiertelne? Jest to zależne oczywiście od różnych czynników. Przede wszystkim należy brać pod uwagę dostęp do placówek medycznych oraz stan medycyny na różnych kontynentach. Statystyki jednak określają, że rocznie na całym świecie zgony dotyczą:

• choroby wieńcowej – około 7,4 mln zgonów;
• udaru – około 6,7 mln zgonów,
• przewlekłej obturacyjnej choroby płuc – około 3,1 mln zgonów,
• infekcji dolnych dróg oddechowych – około 3,1 mln zgonów,
• raka płuc, oskrzeli i tchawicy – około 1,6 mln zgonów,
• wirusa HIV oraz AIDS – około 1,5 mln zgonów,
• chorób biegunkowych i zatruć – około 1,5 mln zgonów,
• cukrzycy – około 1,5 mln zgonów,
• komplikacji przy porodzie – około 1,1 mln zgonów,
• gruźlicy – około 900 tys. zgonów.

Choroby śmiertelne w Polsce i UE

W całej Unii Europejskiej według danych, które przedstawia Eurostat do najczęstszych przyczyn zgonów należy choroba niedokrwienna serca, szczególnie w przypadku mężczyzn.

Kolejną przyczyną zgonów są choroby mózgowo-naczyniowe oraz nowotwory złośliwe układu oddechowego. Wśród chorób śmiertelnych do zgonu najczęściej przyczyniają się również nowotwory układu trawiennego i wydalniczego, cukrzyca, przewlekłe choroby wątroby oraz nowotwory narządów płciowych.
U kobiet najczęstszą przyczyną zgonów są nowotwory piersi, choroby niedokrwienne serca, choroby mózgowo-naczyniowe oraz choroby dolnych dróg oddechowych.

Przyczyny zgonów w Polsce są podobne do statystyk dotyczących mieszkańców Unii Europejskiej. Najczęściej do zgonu przyczynia się choroba wieńcowa, udar mózgu oraz nowotwory złośliwe.

Tych chorób oczywiście można uniknąć lub znacznie opóźnić ich wystąpienie. Należy jednak dbać o zdrową i zbilansowaną dietę, regularne badania oraz odpowiednią ilość aktywności fizycznej. Nie odpuszczajmy sobie badań kontrolnych, mierzenia ciśnienia oraz dokładnej obserwacji funkcjonowania naszego ciała.
Posiadanie polisy na życie może pomóc w sytuacji, gdy choroba pomimo naszych starań – pojawi się w naszym życiu. 

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu! 

Polisa na życie to zabezpieczenie finansowe w różnych chwilach naszego życia, gdy dochodzi do zagrożenia życia i zdrowia dla nas oraz naszych bliskich – również w przypadku zdiagnozowania nowotworu i innej poważnej choroby. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.