Ubezpieczenie grupowe w pracy - które wybrać?

Czy warto decydować się na ochronę w postaci ubezpieczenia grupowego w pracy i czym różni się ona od indywidualnej polisy na życie? W cenie około 50 zł miesięcznie można zyskać kompleksową ochronę, jednak takie rozwiązanie może mieć kilka ważnych minusów.

Porównaj ceny

    Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Co dokładnie oznacza polisa w miejscu pracy?

Pracodawca może zaoferować swoim pracownikom możliwość ubezpieczenia. Jest to możliwe poprzez zakup polisy grupowej. 
Ubezpieczenie grupowe to produkt, który jest skierowany do kilku, kilkunastu, a nawet kilkuset pracowników. Oznacza to, że musi uwzględniać potrzeby bardzo zróżnicowanej wiekowo oraz zarobkowo grupy ludzi. Z tego właśnie powodu jest to najczęściej opcja, która w ramach jednej umowy oferuje szeroki zakres ochrony. 

Ochrona może zatem dotyczyć:

• uszczerbku na zdrowiu,
• poważnego zachorowania,
• pobytu w szpitalu,
• operacji chirurgicznej,
• śmierci bliskiej osoby,
• narodzin dziecka,
• śmierci ubezpieczonego.

Szeroki zakres ochrony to zdecydowany plus takiego rozwiązania, ale należy pamiętać o bardzo istotnym minusie, jakim jest niewysoka suma ubezpieczenia. W przypadku ubezpieczenia grupowego maksymalna suma ubezpieczenia zazwyczaj nie przekracza 100 000 zł. Z tego właśnie powodu kwota odszkodowania może być niższa niż może mieć to miejsce w indywidualnej polisie na życie, gdzie samodzielnie wybieramy wysokość sumy ubezpieczenia. 

Ubezpieczenie w miejscu pracy nie pozwala nam również na zmniejszenie zakresu ochrony. Jeśli część ochrony wydaje nam się zbędna – nie możemy z niej zrezygnować, co zmniejszyłoby naszą składkę. Decydujemy się na gotowy produkt, którego nie możemy zmodyfikować według własnych preferencji.

Umowa w polisie grupowej zawierana jest na 12 miesięcy z możliwością przedłużenia o kolejny rok. Po odejściu z miejsca pracy możemy stracić ochronę lub kontynuować ją na zasadach indywidualnej polisy, jeśli ubezpieczyciel umożliwi nam taką opcję.

Warto dodać, że na ubezpieczenie grupowe mogą zdecydować się zarówno małe firmy, jak i wielkie korporacje. Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują możliwość zakupu polisy zarówno dla działalności jednoosobowych, firm, które zatrudniają do 3 pracowników, jak i większą liczbę osób. Pracodawcy mają zatem wybór - bez względu na to, jak duża jest ich działałność.

Ubezpieczenie grupowe i indywidualne w pracy – które wybrać?

Warto dobrze się zastanowić i podjąć świadomą decyzję o zakupie polisy na życie. Ubezpieczenie grupowe ma swoje plusy i minusy, podobnie, jak indywidualna polisa na życie.

Przyjrzyjmy się, jak wygląda to w przypadku ubezpieczenia w miejscu pracy. Do zalet takiego rozwiązania należą:

• niska składka,
• szeroki zakres ochrony,
• składka odprowadzana przez pracodawcę,
• brak karencji lub krótka karencja,
• minimum formalności.

Z kolei do wad ubezpieczenia grupowego możemy zaliczyć:

• niska suma ubezpieczenia,
• krótki czas trwania umowy,
• brak możliwości modyfikowania umowy,
• brak możliwości wyboru,
• ochrona na czas zatrudnienia.

Każdy z nas może potrzebować zupełnie innej ochrony. Ubezpieczenie grupowe z całą pewnością może zapewnić nam szeroki zakres ochrony, jednak dla wielu osób będzie to rozwiązanie niewystarczające lub tymczasowe. Dlatego dobrze jest się zastanowić, określić budżet, jakim dysponujemy i dokonać porównania ofert indywidualnych z polisą grupową w miejscu naszego zatrudnienia.

Kto może zdecydować się na polisę w pracy?

Takie ubezpieczenie może nabyć osoba, która jest zatrudniona w firmie na stałe. Osoby, które wykonują nieregularne zlecenia, mogą nie mieć możliwości zakupu ubezpieczenia.

Do zakupu polisy grupowej mogą podejść osoby, które są pełnoletnie i nie ukończyły 65 roku życia. Górna granica wiekowa może jednak się różnić w zależności do towarzystwa ubezpieczeniowego oraz samej oferty.

Ile kosztuje ubezpieczenie w pracy?

Wysokość składki polisy grupowej nie jest wysoka i nie powinna przekraczać kwoty 100 lub 150 zł miesięcznie. Pracodawca może zaoferować nam kilka wariantów cenowych do wyboru, które mogą różnić się pod względem zakresu ochrony.

Należy jednak zaznaczyć, że ceny polisy grupowej są stawkami, które ustalane są podczas spotkania pracodawcy z ubezpieczycielem. Wysokość składki może zależeć od rodzaju pracy oraz branży, liczby pracowników czy średniej wieku pracowników.

Warto dodać, że osoby, które nie są nigdzie zatrudnione lub wykonują wolny zawód, również mogą ubezpieczyć się poprzez zakup otwartej polisy grupowej. Jest to rozwiązanie podobne do standardowego ubezpieczenia w miejscu pracy - oferuje szeroki zakres ochrony oraz umowę na 12 miesięcy z możliwością prolongaty. 

Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie danych z dnia 21.02.2024 r.

Tabela 2. Opracowanie własne na podstawie danych z dnia 21.02.2024 r.

Warto jednak zauważyć, że koszt indywidualnej polisy na życie nie musi być wcale wygórowany. Ubezpieczenie na życie może również kosztować około 50 – 100 zł miesięcznie i oferować nam korzystne warunki ochrony.
 

Tabela 3. Opracowanie własne na podstawie kalkulacji rankomat.pl z dnia 21.02.2024 r.

Czy można mieć w pracy ubezpieczenie grupowe i indywidualne?

Na ubezpieczenie grupowe można zdecydować się w dowolnym momencie. Taką polisę możemy również nabyć, jeśli posiadamy już inne ubezpieczenie – np. terminową polisę na życie. W ten sposób możemy rozszerzyć zakres posiadanej już ochrony, a także zwiększyć kwotę potencjalnego odszkodowania.

Dzięki dwóm ubezpieczeniom możemy liczyć na podwójne świadczenie.

Kiedy ochrona z polisy grupowej nie zadziała?

Ubezpieczenie grupowe nie zawsze gwarantuje odszkodowanie i mogą istnieć okoliczności, w których ubezpieczyciel odmówi wypłaty świadczenia. Dzieje się tak np. z powodu karencji, limitu świadczeń oraz wyłączeń odpowiedzialności.

Karencja może dotyczyć konkretnych zdarzeń, jak np. pobyt w szpitalu – jeśli pracownik zdecyduje się na zakup ubezpieczenia z wiedzą o tym, że w przyszłym miesiącu ma planowaną operację, może nie otrzymać odszkodowania, gdy karencja wynosić będzie dla tego zdarzenia okres 3 miesięcy.

Limity świadczeń określają ile zdarzeń polisowych przypada na okres 12 miesięcy. Przykładowo: jeśli ubezpieczyciel przewiduje dwukrotny pobyt w szpitalu, to trzecia hospitalizacja w ciągu roku może już nie gwarantować nam odszkodowania.

Wyłączenia odpowiedzialności określają z kolei okoliczności zdarzenia polisowego, w których ubezpieczyciel jest zwolniony z konieczności wypłaty odszkodowania. Dzieje się tak np. wtedy, gdy pracownik trafił do szpitala wskutek prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu. 

Szczegółowe informacje dotyczące karencji, limitu świadczeń oraz wyłączeń odpowiedzialności możemy znaleźć w dokumencie OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia).

Porównaj ceny

    Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu! 

Ubezpieczenie na życie ma zagwarantować wsparcie finansowe nie tylko osobie ubezpieczonej, lecz także jej bliskim. Przed zakupem polisy zawsze warto porównać oferty różnych towarzystw ubezpieczeniowych – dzięki temu uda się wybrać najlepszą opcję spośród dostępnych na rynku. Jeśli chcesz uniknąć przepłacania i zależy Ci na najlepszych warunkach, skorzystaj z naszego kalkulatora. Porównasz w nim naraz nawet 5 różnych ofert 20 najpopularniejszych towarzystw ubezpieczeniowych, w tym także polisy na życie z rozszerzeniem na wypadek utraty pracy.