Ubezpieczenie dla niemowlaka - jak wybrać?

Chcesz wiedzieć, ile zapłacisz za ubezpieczenie dla swojego nowonarodzonego dziecka? Czy ochrona dla dziecka w tym wieku ma sens i właściwie co może zaoferować? Dlaczego warto ją kupić? Odpowiadamy na te pytania.

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu! 

Co musisz wiedzieć o polisie dla niemowlaka?

Polisa dla nowonarodzonego dziecka to szczególny produkt. Jego zadaniem jest zapewnienie ochrony w jak najwyższym stopniu tej osoby, która jest dla nas absolutnie najważniejsza. Mamy w tym kierunku kilka możliwych rozwiązań i to od nas zależy, na które się zdecydujemy. Ochrona może dotyczyć wsparcia finansowego obecnie, gdy np. dziecko będzie wymagało pobytu w szpitalu lub dozna urazu. Możemy również pomyśleć o ochronie na przyszłość w formie oszczędzania.

Ubezpieczenie dla niemowlaka działa podobnie jak polisy dla osób dorosłych. Produkt zapewnia wsparcie finansowe zarówno w radosnych momentach (podczas narodzin dziecka) oraz w trudnych sytuacjach, takich jak np. poważne zachorowanie. Poza świadczeniami dobra polisa dla niemowlaka gwarantuje również:

• dostęp do usług assistance, np. pomoc w organizacji opieki medycznej, infolinię medyczną czy też pomoc psychologa,
• pakiet NNW, czyli ochronę od następstw nieszczęśliwych wypadków – sfinansowanie specjalistycznego leczenia, badań oraz rehabilitacji.

Jaką opcję wybrać dla malucha?

Rynek ubezpieczeń oferuje wiele polis z myślą o małych dzieciach. Rodzice mogą wykupić dla noworodka NNW, które działa od pierwszych dni życia, a także objąć malucha ochroną z polisy na życie dla rodziny. Inna opcja to skorzystanie z ubezpieczenia zdrowotnego dla noworodka lub zgłoszenie dziecka do polisy posagowej.

NNW dla dziecka

Ubezpieczenie dla noworodka może działać już od pierwszych chwil życia. Taki produkt oferują np. towarzystwa ubezpieczeniowe Nationale-Nederlanden, Allianz czy też PZU. Umowę podpisuje się na rok, z możliwością przedłużenia, natomiast ochrona jest zapewniona przez 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Co gwarantuje polisa NNW dla niemowlaka? Rodzice mogą liczyć na szybki dostęp do informacji po wypadku, a także odszkodowanie z tego tytułu. Ubezpieczyciel zobowiązuje się także do zorganizowania oraz pokrycia kosztów leczenia, leków, rehabilitacji i konsultacji specjalistycznych.

Polisa na życie dla rodziny

Niemowlaka można objąć rodzinną polisą na życie, czyli ubezpieczeniem, które zapewnia wsparcie finansowe w przypadku nagłej śmierci głównego ubezpieczonego. Warto o tym pomyśleć już na etapie planowania potomstwa, ponieważ niektóre ubezpieczenia obejmują także szereg świadczeń z tytułu urodzenia dziecka. Wsparcie po narodzinach oferuje np. PZU –  ubezpieczyciel wypłaca rodzicom kwotę, na którą zostało zawarte ubezpieczenie. Pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel, np. wyprawkę dla malucha.

Polisa zdrowotna dla dziecka

Dobrym wyborem jest również ubezpieczenie zdrowotne dla niemowlaka. Polisa zapewnia cykliczne bilanse monitorujące rozwój dziecka, a także dostęp do wysokiej klasy specjalistów, bez kolejek oraz dodatkowych opłat. Możliwe jest również rozszerzenie zakresu pakietu o atrakcyjne usługi assistance, świadczenia z tytułu hospitalizacji lub odbycia operacji, a nawet wizyty domowe realizowane w trybie pilnym. Takie warunki proponuje świeżo upieczonym (i nie tylko) rodzicom np. Uniqa.

Polisa posagowa

Jeśli rodzicom zależy na oszczędzaniu pieniędzy na przyszłość dziecka, mogą dopisać niemowlaka do polisy posagowej. To ubezpieczenie, w ramach którego gromadzi się środki do momentu, kiedy maluch osiągnie pełnoletniość. Pełni ono również rolę ochronną — zabezpiecza na wypadek śmierci rodziców (wtedy ubezpieczyciel przejmuje obowiązek opłacania składek na poczet świadczenia dla dziecka). Taki produkt ubezpieczeniowy oferuje np. Warta, jedynym warunkiem jest wiek do 55 lat, natomiast osoba, która chce podarować malcowi polisę, nie musi być z nim spokrewniona.

Czy warto się decydować na taką ochronę?

Ubezpieczenie niemowlaka gwarantuje wsparcie finansowe w różnych trudnych sytuacjach – od poważnego zachorowania, przez hospitalizację czy też uszczerbek na zdrowiu w wyniku wypadku. Jeśli polisa dla noworodka została zakupiona zawczasu, rodzice mogą liczyć także na świadczenie z tytułu narodzin brzdąca, natomiast gdy zakres ochrony został rozszerzony o pakiety zdrowotne, dostęp do lekarzy ani też kosztowne leczenie nie będą aż tak problematyczne. W sytuacji, gdy rodzina się powiększa, każda forma pomocy jest mile widziana.

Zobacz, ile zapłacisz za polisę dla dziecka

Polisy dla niemowlaka cechuje niewysoka cena. W przypadku ubezpieczenia NNW rodzice muszą się przygotować na wydatek rzędu od 34 do 299 zł rocznie (w zależności od wybranego wariantu i sumy ubezpieczenia). Na cenę składki wpływ ma zakres ochrony, na jakiej nam zależy. Im wyższa suma ubezpieczenia oraz zakres świadczeń, tym wyższa kwota składki do zapłacenia. Maluchom jednak taka rozbuddowana forma pomocy może się przydać w wielu różnych okolicznościach. Dlatego kluczowe jest właśnie porównywanie ofert ze sobą.

Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie danych z kalkulacji ofert dnia 30.10.2023 r.

Jeśli chodzi o koszt zakupu rodzinnej polisy na życie z ochroną dla dziecka, zależy od tego, czy ubezpieczenie zostało zakupione indywidualnie, czy grupowo (za pośrednictwem pracodawcy). Na cenę wpływa również zakres ochrony oraz wybrana suma ubezpieczenia. Coraz częściej zdarza się, że wydatek związany z ubezpieczeniem na życie i zdrowie pracowników pokrywa w całości pracodawca –  jest to traktowane jako jeden z benefitów. Wtedy ochrona dla małego dziecka przysługuje bezpłatnie.

Na co uważać podczas zakupu?

Przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy ubezpieczenia warto dokładnie przeanalizować dokument OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia). To właśnie tam znajdują się wszystkie zapisy związane z tym, jak działa w praktyce polisa, na wypadek jakich sytuacji zabezpiecza, ile wynoszą opłaty za dany produkt ubezpieczeniowy oraz kiedy ochrona nie przysługuje. W przypadku ubezpieczenia dla niemowlaka bardzo ważne są:

• cena ostateczna polisy (już ze wszystkimi dobranymi rozszerzeniami oraz po uwzględnieniu ewentualnych zniżek),
• dodatkowe udogodnienia, które zapewnia ubezpieczenie (np. dostęp do infolinii medycznej lub wizyt domowych w trybie pilnym),
• limity świadczeń – z usług oferowanych przez firmy ubezpieczeniowe można korzystać w ramach określonego limitu, warto go sprawdzić przed podpisaniem umowy,
• sposobu zgłaszania roszczenia – zazwyczaj procedura ta jest maksymalnie uproszczona. Większość ubezpieczycieli wymaga skontaktowania się telefonicznie lub mailowo i następnie dosłania dokumentacji, która potwierdza zaistnienie zdarzenia uprawniającego do odszkodowania,
• sumy ubezpieczenia, czyli maksymalnej kwoty odszkodowania, jaką można uzyskać,
• zakresu ochrony, czyli spisu wszystkich zdarzeń, które upoważniają do odbioru świadczenia.

Warto sprawdzić zapis o wyłączeniach odpowiedzialności, czyli wykaz sytuacji, które mogą poskutkować odmową wypłaty odszkodowania. Zwykle w polisach dla dzieci są wymienione zdarzenia, takie jak np.:

• brak terminowości w opłacaniu składek,
• leczenie eksperymentalne i niepotwierdzone badaniami,
• nieszczęśliwy wypadek, do którego doszło podczas popełnienia przestępstwa,
• przekroczenie limitu świadczeń określonego w umowie ubezpieczenia,
• świadome i dobrowolne uczestnictwo ubezpieczonego w aktach przemocy (chyba że wynikało to ze stanu wyższej konieczności lub obrony koniecznej), 
• udział dziecka w aktywnościach sportowych lub rekreacyjnych o ryzykownym charakterze,
• zdarzenie wynikające z chorób przewlekłych, genetycznych lub psychicznych, zdiagnozowanych u ubezpieczonego przed przystąpieniem do ubezpieczenia,
• zatajenie istotnych informacji o stanie zdrowia dziecka podczas podpisywania umowy (np. o zdiagnozowanej wcześniej chorobie).

W przypadku polisy dla dzieci istotna jest również karencja, czyli czas po podpisaniu umowy, kiedy jeszcze nie zostanie wypłacone świadczenie.  Przykładowo, karencja dla poważnego zachorowania może wynieść około 3-6 miesięcy, natomiast jeśli rodzicom zależy na świadczeniu z tytułu narodzin malucha, nawet rok.
 

— mówi Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu ubezpieczeniaonline.pl. 

Gdzie można znaleźć najlepszą opcję?

Ubezpieczenie dla maluszka to produkt, który może oferować bardzo wiele różnego rodzaju usług oraz form pomocy. Dlatego wlaśnie kluczowe jest ustalenie, czego oczekujemy oraz znalezienie odpowiedniej oferty poprzez porównanie dostępnych polis.

W takiej analizice może nam pomóc porównywarka ubezpieczeniowa. Jej zadaniem jest znalezienie najbardziej pasujących wyników względem naszych oczekiwań. Bez względu na to, czy szukamy ubezpieczenia dla niemowlaka, dla studenta, ubezpieczenia OC czy mieszkania, porównywatka wybierze najbardziej korzystne dla nas oferty. Dzięki temu możemy zaoszczędzić nie tylko cenny czas, ale i nasze pieniądze, ponieważ nie przepłacimy za ubezpieczenie. 

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie, ale i Twojego dziecka w wieku szkolnym. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.