Jak zgłosić roszczenie o odszkodowanie z ubezpieczenia na życie?

Z tego artykułu dowiesz się m.in. tego, jak zgłosić roszczenie o odszkodowanie z ubezpieczenia na życie, komu ono przysługuje i czy można starać się o więcej niż jedną rekompensatę. Sprawdziliśmy również, gdzie warto się ubezpieczyć.

Porównaj ceny
 

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Kiedy przysługuje odszkodowanie z ubezpieczenia na życie?  

Odszkodowanie z ubezpieczenia na życie przysługuje wtedy, gdy osoba ubezpieczona lub jej bliscy uprawomocnią roszczenie o odszkodowanie w ramach polisy. Wniosek może złożyć osoba ubezpieczona, a w sytuacji, kiedy osoba ubezpieczona zmarła, jej bliscy, w tym małżonek lub dzieci, którzy zostali wskazani jako beneficjenci polisy, muszą złożyć wniosek o odszkodowanie.

W zależności od zapisów w umowie wykupionych pakietów ubezpieczony może liczyć na świadczenia z tytułu zdarzeń takich jak np.:  

• konieczność poddania się operacji,  
• nieszczęśliwy wypadek,  
• brak zdolności do pracy,  
• pobyt w szpitalu,  
• poważne zachorowanie, w tym na nowotwór,
• uraz lub złamanie.

Niektóre ubezpieczalnie oferują także wsparcie finansowe w przypadku powiększenia się rodziny czy też śmierci bliskich.
Warto również dodać, że ubezpieczyciel ma prawo odmówić wypłaty odszkodowania w sytuacji, gdy wniosek nie zostanie odpowiednio udokumentowany lub gdy ubezpieczony nie spełnia wszystkich wymogów określonych w polisie.
 

Jak zgłosić roszczenie o odszkodowanie z polisy na życie? 

Aby zgłosić roszczenie o odszkodowanie z polisy na życie, należy skontaktować się z towarzystwem ubezpieczeniowym, z którym została zawiązana umowa. Wypłata z polisy jest możliwa tylko w sytuacji, kiedy doszło do zdarzenia objętego umową. Najczęściej wystarczy wypełnić formularz online lub zrobić to w formie tradycyjnej. 

We wniosku muszą się znaleźć dane niezbędne do identyfikacji, czyli:

• numer polisy, 
• dane ubezpieczającego i ubezpieczonego 
• data przystąpienia do ubezpieczenia 
• rodzaj ubezpieczenia
• informacje dotyczące zdarzenia, jego rodzaju i okoliczności, 
• dane kontaktowe osoby uprawnionej do odbioru świadczenia.

W roszczeniu o odszkodowanie z polisy na życie nie może zabraknąć również preferowanej formy wypłaty świadczenia oraz daty. Na podstawie wniosku towarzystwo ubezpieczeniowe przeprowadzi procedurę weryfikacji i w razie potrzeby skontaktuje się z ubezpieczonym w celu uzyskania dodatkowych informacji. Po uzyskaniu pozytywnej decyzji odszkodowanie zostanie wypłacone na podstawie wskazanych w polisie instrukcji.
 

Gdzie zgłosić roszczenie z ubezpieczenia na życie?  

Roszczenie z ubezpieczenia na życie można zgłosić do ubezpieczyciela, z którym zostało ono zawarte. W przypadku, gdy ubezpieczony zmarł, roszczenie ma prawo zgłosić osoba upoważniona do działania w jego imieniu. Ubezpieczyciel powinien mieć określone procedury dotyczące zgłaszania roszczeń, a wszelkie formalności często da się załatwić bez wychodzenia z domu. 

Gdzie zgłosić się po rekompensatę z ubezpieczenia na życie? Jest kilka możliwości:

• czat video, 
• formularz online, 
• wiadomość e-mail,
• tradycyjna poczta,
• kontakt telefoniczny,
• przesłanie do ubezpieczyciela wiadomości tekstowej SMS z ustalonym hasłem – np. PZU zachęca swoich klientów do wysyłania wiadomości o treści SZKODA, następnie ubezpieczyciel oddzwania i przyjmuje zgłoszenie,  
• skorzystanie z pomocy pracodawcy – jeśli zakupiono polisę grupową, należy zgłosić roszczenie u pracodawcy,  

Eksperci od ubezpieczeń podkreślają, że formularz online i e-mail to najszybsze sposoby na uzyskanie odszkodowania. Wystarczy zeskanować niezbędne dokumenty i załączyć je do formularza, który znajduje się na stronie internetowej ubezpieczyciela, bądź wiadomości e-mail i wysłać. Po wybraniu dogodnej dla siebie formy zgłoszenia wniosku o odszkodowanie z polisy należy oczekiwać na kontakt ze strony towarzystwa ubezpieczeniowego. W poniższej tabeli zebrano dane kontaktowe wybranych towarzystw ubezpieczeniowych.
 

Co powinien zawierać wniosek o wypłatę odszkodowania z polisy na życie?  

Do wniosku o wypłatę odszkodowanie z polisy na życie trzeba dołączyć skompletowaną dokumentację:  

• notatkę policyjną (jeśli zdarzenie wynikło z działalności osób trzecich),  
• potwierdzenia uiszczonych płatności (rachunki oraz faktury za sprzęty, leczenie, transport itd.),  
• protokół BHP (jeżeli doszło do wypadku w trakcie wykonywania obowiązków zawodowych),  
• skan dowodu osobistego lub innego dokumentu potwierdzającego tożsamość,  
• skan lub zdjęcia dowodu rejestracyjnego samochodu (jeśli doszło do wypadku samochodowego), 
• skrócony odpis aktu zgonu (jeżeli doszło do śmierci), 
• zaświadczenie od lekarza / ze szpitala lub innej jednostki medycznej, potwierdzające wystąpienie zdarzenia (jeśli doszło do poważnego zachorowania, uszczerbku na zdrowiu, przebyto hospitalizację albo operację).   

Jeżeli zajdzie potrzeba uzupełnienia dokumentacji, poszkodowany zostanie poinformowany o tym fakcie od razu po przyjęciu przez ubezpieczyciela zgłoszenia. Natomiast gdy wniosek o odszkodowanie z polisy na życie został wypełniony prawidłowo, towarzystwo ubezpieczeniowe ma 30 dni na zrealizowanie wypłaty pieniędzy z ubezpieczenia.  

Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie materiałów zamieszczonych na stronach internetowych wybranych towarzystw ubezpieczeniowych z dnia 14.01.2023 r.

Warto dodać, że osoby, które preferują bezpośredni kontakt z obsługą, klienta mogą osobiście wybrać się do najbliższego oddziału i tam złożyć odpowiedni wniosek. Należy mieć ze sobą dowód osobisty i inne dokumenty, które zostaną wymienione w dalszej części artykułu.

Do kogo trafia odszkodowanie z polisy na życie?

Odszkodowanie z polisy na życie trafia do tej osoby, która wystąpiła z roszczeniem o odszkodowanie, czyli płatnika składek. Wówczas jest ono wypłacane na podstawie ubezpieczenia na życie. Ubezpieczyciel może wypłacić odszkodowanie w wysokości określonej w umowie lub w wysokości ustalonej przez ubezpieczyciela zależnej od określonych czynników.

Wyjątek stanowi zgon osoby ubezpieczonej – wtedy pieniądze trafiają do uposażonego. Określenie to dotyczy osoby wskazanej w umowie przez ubezpieczonego jako uprawnionej do otrzymania oszczędności z jego subkonta na wypadek śmierci. Natomiast jeżeli zmarły nie wskazał wcześniej uposażonego, odszkodowanie wypłaca się zgodnie z zasadami dziedziczenia: współmałżonkowi, dzieciom, wnukom itd.  
 

Kiedy ubezpieczyciel może nie wypłacić odszkodowania z polisy na życie?  

Podczas zakupu ubezpieczenia należy również zwrócić uwagę na pewne sytuacje, które mogą poskutkować odmową wypłaty odszkodowania z polisy na życie. Są to tzw. wyłączenia odpowiedzialności. Ich wykaz jest zawsze zamieszczony w OWU (Ogólnych Warunków Ubezpieczenia). Kiedy towarzystwo ubezpieczeniowe może nie wypłacić świadczenia? Oto możliwe przyczyny:  

• brak opłacania składek w terminie, 
• doznanie szkody wskutek podejmowania się działań ryzykownych, np. uprawiania ekstremalnych sportów,  
• niestosowanie się do wskazówek lekarza skutkujące pogorszeniem stanu zdrowia,  
• popełnienie lub usiłowania popełnienia przestępstwa, 
• popełnienie samobójstwa przed upływem 2 lat od podpisania umowy,  
• samookaleczenie bądź próby popełnienia samobójstwa, 
• śmierć podczas prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu, 
• udział ubezpieczonej osoby w bójkach, rozruchach, działaniach wojennych lub protestach,  
• udzielenie nieprawidłowych informacji w ankiecie medycznej, 
• uszkodzenie ciała spowodowane udziałem w działaniach wojennych, aktach terroru albo rozruchach społecznych,  
• zatajenie istotnych informacji w ankiecie medycznej. 

Ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania z polisy również wtedy, gdy przekroczono limit świadczeń lub wykupiona polisa nie obejmowała swoim zakresem zdarzenia, do którego doszło w czasie trwania ochrony.  

Podczas podpisywania umowy warto zwrócić uwagę także na karencję, czyli okres po podpisaniu umowy, kiedy nie obowiązuje ochrona. W ten sposób towarzystwa ubezpieczeniowe chronią się przed nadużyciami ze strony klientów.

— mówi Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu ubezpieczeniaonline.pl.  

Gdzie znaleźć dobre ubezpieczenie na życie?  

Znalezienie dobrego ubezpieczenia na życie to niełatwe zadanie. Przed podpisaniem umowy trzeba sprawdzić, jak szeroki jest zakres ochrony oraz ile wynosi ostateczna cena polisy. To bardzo ważne, aby składka nie nadwyrężała domowego budżetu. Inne istotne kryteria wyboru podczas zakupu ubezpieczenia na życie obejmują możliwość objęcia ochroną nie tylko płatnika składek, ale także jego małżonka i dzieci, wysokość sumy ubezpieczenia (maksymalnej kwoty odszkodowania, jaką można otrzymać), karencję oraz wyłączenia odpowiedzialności. Te ostatnie mogą się różnić w zależności od oferty towarzystwa ubezpieczeniowego. 

W zakupie idealnej polisy może pomóc sprytne narzędzie — porównywarka polis. Jest ono dostępne online, bez instalowania i może przeprowadzić wstępną selekcję ofert dostępnych na rynku w sposób zautomatyzowany, a dzięki temu mało czasochłonny.  

Porównaj ceny
 

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Ubezpieczenie na życie sprawdza się w wielu sytuacjach, w których dochodzi do zagrożenia życia lub zdrowia. Zanim jednak dokonamy zakupu polisy, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.