Czy internet to bezpieczne miejsce na zakup ubezpieczenia na życie?

Porównaj ceny
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Zasada jest prosta. Szukający ubezpieczenia odpowiada na kilka pytań formularza i zostawia parę swoich danych, jak imię, nazwisko, kod pocztowy, telefon kontaktowy, adres e-email, wskazuje także wykonywany zawód szacunkową kwotę miesięcznych wydatków i określa sytuację mieszkaniową. 

 

Porównywarka ubezpieczeń w praktyce

Celem przekazania tych informacji jest uproszczenie kontaktu i przedstawienie informacji na temat ofert ubezpieczeniowych. Pod uwagę brane są zarówno dane kontaktowe, jak i sytuacja mieszkaniowa czy miesięczne wydatki. Wszystko po to, aby zakup polisy był możliwie jak najszybszy i dopasowany do indywidualnych preferencji. Wysokość składki będzie w dużej mierze zależała także od innych informacji podawanych w formularzu, jak wykonywany zawód czy wiek.

WAŻNE! 1 kalkulacja na stronie porównywarki pozwala otrzymać do 5 polis na życie różnych towarzystw, z których można wybrać ofertę najtańszą czy najbardziej zbliżoną do własnych oczekiwań.

Agenci dzwonią do klienta i przedstawiają ofertę dopasowaną na podstawie wytycznych zostawionych w formularzu. W razie zainteresowania klienta, dochodzi do spotkania. Może to być zarówno w placówce ubezpieczyciela, jak i miejscu zamieszkania klienta. Co istotne, takie spotkanie, nawet jeśli jest ich kilka z przedstawicielami różnych towarzystw, nie jest zobowiązujące. Bez zobowiązań jest także korzystanie z internetowej porównywarki ubezpieczeń. Użytkownik nie musi się logować ani płacić pośrednikom w zamian za zapoznanie ze szczegółami oferty.

Dlaczego w porównywarce ubezpieczeń na życie nie wyświetlają się składki?

Korzystanie z porównywarki polis OC dla kierowców, ubezpieczeń turystycznych czy mieszkaniowych kończy się zestawieniem cen i warunków produktów. Dlaczego nie jest tak w przypadku ubezpieczeń na życie.

Wynika to z samej specyfiki ubezpieczenia – to komunikacyjne, turystyczne czy mieszkaniowe dotyczy majątku, to na życie – życia ubezpieczonego, gdzie trudniej jest określić ryzyko ubezpieczeniowe.

Dlatego na spotkaniu z agentem ustalanych jest wiele kwestii, jak:

• zakres ochrony – oprócz podstawy (śmierć ubezpieczony) można wybrać jedno lub kilka rozszerzeń (śmierć w następstwie nieszczęśliwego wypadku, śmierć w następstwie wypadku komunikacyjnego, poważne zachorowanie, rehabilitacja, trwałe inwalidztwo, uszkodzenie ciała, medyczne assistance i inne);
• suma ubezpieczenia – dotyczy każdego z rozszerzeń w różnej wysokości, można ją dowolnie modyfikować, najczęściej z dostępnego przedziału 10 000 zł – 1 000 000 zł, najwyższe kwoty SU dotyczą zdarzeń ze skutkiem śmiertelnym, w przypadku assistance realizowane są usługi zamiast wypłaty świadczenia;
• czas trwania umowy – najkrótsze są zawierane na 12 miesięcy, ale można się zdecydować także na produkt 5-cio czy 10-letni,
• rodzaj ubezpieczenia – dostępne są polisy wyłącznie ochronne na życie, ale i oszczędnościowe, posagowe czy inwestycyjne, dla każdej z nich inne są warunki, w tym czas trwania umowy i wysokość składki,
• stan zdrowia – przyszły ubezpieczony dostaje do wypełnienia ankietę medyczną, w której szczegółowo określa swoją kondycję zdrowotną, wpisuje zabiegi i operacje, jakie przeszedł w przeszłości, przypadki ciężkich chorób w najbliższej rodzinie i temu podobne informacje.

Szczególnie istotny dla zakupu polisy na życie jest ostatni z wymienionych podpunktów. Jeśli stan zdrowia wzbudzi będzie budził wątpliwości agenta, wtedy przyszły ubezpieczony, na koszt towarzystwa, zostanie skierowany na dodatkowe badania medyczne. Na tej podstawie agent oszacuje ryzyko ubezpieczeniowe i ustali wysokość możliwej sumy ubezpieczeniowej czy składki.

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Polisa na życie bez udziału agenta – to możliwe?

Postanowiliśmy sprawdzić podstawowe różnice między ubezpieczeniem na życie kupowanym a zamawianym w sieci. W pierwszym przypadku analizujemy produkt online Avivy, a w drugim polisę oferowaną przez to samo towarzystwo, ale tradycyjnym sposobem.

Na rynku nie ma zbyt wiele polis na życie, które od A do Z można kupić online, tj. bez wsparcia agenta. Wyjątek stanowi oferta Aviva i jej produkt Smart Life. Na czym polega w tym przypadku zakup online i z czym się wiąże?

Zakup trwa 5 minut na stronie ubezpieczyciela – tak głosi zachęcające hasło. Wystarczy podać podstawowe dane osobowe, w tym wiek, następnie wybrać wysokość sumy ubezpieczenia i opłacić pierwszą składkę. W formularzy należy także wskazać uposażonych do otrzymania świadczenia i zaakceptować wymagane zgody.

Aviva w polisie Smart Life zapewnia o braku badań medycznych, które by weryfikowały stan zdrowia ubezpieczonego. Cechą, która rzuca się w oczy jest też cena – od 21 złotych miesięcznie. Poza tym towarzystwo gwarantuje stałą składkę przez cały czas umowy zawieranej na 5 lat.

Jednak na tym zalety się kończą i trzeba przejść do minusów. Pierwszym z nich jest bardzo niska suma odszkodowania – maksymalnie 100 000 zł. Drugim mankamentem jest zakres ochrony. Ubezpieczenie zawiera tylko 1 zdarzenie – jest nim zgon właściciela polisy. Trzecia wada to niski limit wieku ubezpieczonego. Smart Life można kupić najpóźniej mając 49 lat – wtedy ochrona trwa maksymalnie do ukończenia 55 roku życia.

Wspomniana cena 21 złotych miesięcznie dotyczy osób młodych, które wybiorą niską sumę ubezpieczenia. Dla porównania 49-latek z SU 100 000 zł zapłaci za polisę 95 zł miesięcznie.

Ubezpieczenie można też kupić bez formuły smart, np. Aviva Nowa Perspektywa, gdzie przyszły ubezpieczony może:

• ustalić zakres ochrony,
• ustalić wysokość sumy ubezpieczenia,
• decydować o długości trwania umowy,
• włączyć do ubezpieczenia innych członków rodziny,
• skorzystać z ochrony finansowej nawet do 70 roku życia.

 
Ale i w tym przypadku nie kupi ubezpieczenia bez współudziału agenta. Konieczne będzie spotkanie się z nim w celu podpisania umowy.
Korzystniejszym i bardziej ekonomicznym sposobem zakupu polisy na życie online jest skorzystanie z porównywarki i wybranie najlepszej spośród zaproponowanych ofert. Rzecz polega na wypełnieniu krótkiego formularza, w którym trzeba określić dane osobowe i dane polisowe. Następnie taki formularz trafia do kilku towarzystw, których agenci kontaktują się z zainteresowanym kupnem polisy.

Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.