Co jest potrzebne do wypłaty odszkodowania z polisy na życie?

Obecnie firmy ubezpieczeniowe starają się zadbać o to, by ubezpieczony musiał wykonać minimum formalności. Bardzo często zatem szkodę zgłosić możemy telefonicznie, zeskanowane dokumenty wysłać poprzez e-mail czy kopię wysłać pocztą. 
 

Porównaj ceny
 

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
 

Jakie dokumenty mogą być Ci niezbędne, abyś otrzymał pieniądze z polisy? Kto może otrzymać przelew od ubezpieczyciela? Kiedy TU może odmówić Ci przekazania odszkodowania? Odpowiadamy na te pytania.

Jak możesz zgłosić się po świadczenie z polisy?

Wypłata z polisy na życie jest wysyłana po dopełnieniu kilku formalności. Pierwszy krok to zgłoszenie wystąpienia zdarzenia, które, zgodnie z umową, uprawnia do odbioru świadczenia. Jak skontaktować się z ubezpieczycielem? W dzisiejszych czasach jest dużo opcji, można tego dokonać osobiście, np. umawiając się na spotkanie z jej przedstawicielem lub odwiedzając dowolny oddział TU.

Inne, wygodniejsze sposoby, to:

• przesłanie do firmy ubezpieczeniowej wiadomości tekstowej, przykładowo w PZU należy wysłać SMS o treści SZKODA,
• skontaktowanie się z ubezpieczycielem przez czat video,
• skorzystanie z pomocy pracodawcy – w przypadku polis grupowych wystarczy odezwać się do osoby odpowiedzialnej za ubezpieczenia w firmie,
• wypełnienie specjalnego formularza (tego typu wnioski są zwykle dostępne na stronie internetowej ubezpieczyciela),
• wysłanie wiadomości na adres e-mail firmy ubezpieczeniowej; w temacie maila warto przedstawić numer sprawy,
• zadzwonienie pod wskazany numer telefonu (w tym przypadku obowiązuje opłata za połączenie zgodna z taryfą operatora).

Co robić dalej? Należy się uzbroić w cierpliwość i poczekać, aż dyspozytor przyjmie zgłoszenie i oddzwoni celem wyjaśnienia dalszych kroków.  

Jakich dokumentów będziesz potrzebować?

Do wniosku o odszkodowanie z polisy na życie należy dołączyć skompletowaną dokumentację. Ubezpieczyciel może wymagać np.:

• dokumentacji medycznej potwierdzającej wystąpienie zdarzenia,
• oświadczenia sprawcy lub potwierdzenia z policji,
• skanu lub zdjęcia dowodu rejestracyjnego samochodu (jeśli doszło do wypadku samochodowego),
• skróconego odpisu aktu zgonu.

Dodatkowo należy także przedłożyć w TU dowód osobisty lub inny dokument potwierdzający tożsamość. W sytuacji, gdy będzie potrzebna dodatkowa dokumentacja, ubezpieczyciel kontaktuje się z poszkodowanym od razu po przyjęciu zgłoszenia i informuje o konieczności uzupełnienia załączników. 

Kto może otrzymać wypłatę z polisy na życie?

Wypłatę z polisy na życie otrzymuje płatnik składek, chyba że zdarzeniem uprawniającym do odbioru świadczenia była jego śmierć. W takim przypadku pieniądze trafiają do tzw. uposażonego, czyli osoby wymienionej z imienia i nazwiska podczas podpisywania umowy ubezpieczenia, uprawnionej przez ubezpieczonego do otrzymania środków z polisy.

Do odbioru odszkodowania z polisy na życie upoważnia się tzw. uposażonego głównego – najczęściej jest to małżonek lub życiowy partner, ale tak naprawdę uposażyć można każdego, nie tylko członka rodziny. Dopiero jeśli osoba ta nie żyje, pieniądze trafiają do uposażonych zastępczych, np. dzieci płatnika składek, jego rodziców lub rodzeństwa. Otrzymane świadczenie może zostać przeznaczone na dowolny cel, od sfinansowania bieżących wydatków, przez spłatę zobowiązań, po wydatki związane z dziećmi, np. czesne na studia.

Osoba uprawniona do odbioru wypłaty z ubezpieczenia na życie może być niepełnoletnia, w takiej sytuacji jednak do momentu ukończenia 18 lat środkami z polisy dysponują rodzice lub opiekunowie uposażonego. Jeśli chcą oni wykorzystać pieniądze, muszą stanąć przed sądem rodzinnym i udowodnić, że dany zakup służy spełnieniu potrzeb niepełnoletniego uposażonego. Poza uposażeniem, podczas podpisywania umowy możliwe jest także określenie, jaki procent kwoty odszkodowania ma otrzymać każdy z uposażonych.

Przykładowy podział to:

• 75% dla uposażonego głównego, np. małżonka,
• 25% dla uposażonego zastępczego, np. brata.

Większość towarzystw ubezpieczeniowych zezwala na zmianę uposażonych w czasie trwania  umowy ubezpieczeniowej.

Tysiąc, sto tysięcy, a może milion?

Wysokość odszkodowania z polisy na życie zależy od wielu czynników. Wpływają na nią między innymi:

• rodzaj zdarzenia (najwyższa wypłata dotyczy zgonu, natomiast w przypadku innych zdarzeń ubezpieczyciel określa, jaki proc. sumy ubezpieczenia można uzyskać),
• wyniki ankiety medycznej – w przypadku osób chorujących przewlekle wysokość świadczenia może być niższa, ze względu na duże ryzyko ubezpieczyciela,
• wysokość oraz częstotliwość opłacania składki miesięcznej (im jest ona wyższa, tym lepsze świadczenie można uzyskać),
• zakres ochrony (im szersza polisa, tym zwykle niższa jest suma ubezpieczenia).

Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie danych rankomat.pl z dnia 29.09.2023 r.

Co oprócz świadczenia możesz otrzymać?

Towarzystwa ubezpieczeniowe funkcjonujące na polskim rynku oferują wiele ciekawych produktów ubezpieczeniowych. Po ich wykupieniu płatnik składek może liczyć nie tylko na wypłatę odszkodowania z polisy, ale także różne dodatkowe usługi. Oto przykładowe z nich:

• dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne – rozszerzenie umowy daje dostęp do prywatnej opieki medycznej. Dzięki niemu można się dostać do lekarzy wielu specjalności, bez długich kolejek, skierowań oraz dodatkowych opłat,
• ochrona na wypadek poważnego zachorowania lub niezdolności do pracy – po wykupieniu takich dodatków do polisy, płatnik składek jest chroniony na wypadek różnych nieprzewidzianych sytuacji,
• organizacja leczenia za granicą – wykupując ten wariant, można zyskać dostęp do drugiej opinii medycznej i najlepszych zagranicznych specjalistów, umowa zakłada także sfinansowanie przez ubezpieczyciela kosztów leczenia poza krajem,
• świadczenie z tytułu powiększenia się rodziny – wielu ubezpieczycieli oferuje takie rozszerzenie, gwarantuje ono wypłatę określonej sumy po narodzinach dziecka,
• wsparcie na wypadek konieczności leczenia szpitalnego – dokupienie tej polisy pozwala uzyskać dodatkowe odszkodowanie z ubezpieczenia na życie, za każdym razem, kiedy płatnik składek trafi do szpitala.

Czy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty pieniędzy?

Każde ubezpieczenie zawiera pewne wyłączenia odpowiedzialności. Są to określone przez ubezpieczyciela sytuacje, które nie upoważniają do otrzymania odszkodowania. Kiedy TU może odmówić wypłaty świadczenia z polisy na życie? Oto przykładowe wyłączenia odpowiedzialności:

• brak opłacania składek w terminie,
• niestosowanie się do wskazówek lekarza skutkujące pogorszeniem stanu zdrowia,
• popełnienie lub usiłowania popełnienia przestępstwa,
• popełnienie samobójstwa przed upływem 2 lat od podpisania umowy,
• samookaleczenie lub próby popełnienia samobójstwa,
• stosowanie narkotyków, środków odurzających, psychoaktywnych lub psychotropowych,
• śmierć podczas prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu,
• śmierć w wyniku poddawania się zabiegom o charakterze medycznym bez nadzoru lekarskiego,
• udział w aktywnościach sportowych i rekreacyjnych o ryzykownym charakterze,
• uszkodzenie ciała spowodowane udziałem w działaniach wojennych, aktach terroru lub rozruchach społecznych.

W przypadku niektórych polis, przed podpisaniem umowy, konieczne jest wypełnienie ankiety medycznej. Ubezpieczyciel może zapytać o choroby przewlekłe, schorzenia genetyczne występujące w rodzinie lub czynniki chorobotwórcze, takie jak np. palenie papierosów. Zatajenie istotnych informacji o zdrowiu w kwestionariuszu także zalicza się do wyłączeń odpowiedzialności. Jeśli prawda wyjdzie na jaw, ubezpieczyciel ma prawo odmówić wypłaty odszkodowania z polisy na życie.

Co jeszcze może się przyczynić do odmowy wypłaty pieniędzy z polisy na życie? Podczas podpisywania umowy warto zwrócić uwagę na:

• karencję – jest to okres po podpisaniu umowy, kiedy jeszcze nie obowiązuje ochrona i nie przysługuje odszkodowanie. Rozwiązanie to chroni towarzystwa ubezpieczeniowe przed nadużyciami ze strony klientów. Karencja może wynieść kilka miesięcy lub nawet kilka lat; przykładowo, aby móc się ubiegać o  wypłatę odszkodowania z ubezpieczenia z tytułu urodzenia się dziecka, musi minąć przynajmniej 9 miesięcy od podpisania umowy,
• limity świadczeń – niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe oferują odszkodowania w ramach określonego limitu, np. do konkretnego odsetka sumy ubezpieczenia,
• zakres ochrony – jeśli wykupiona polisa chroni tylko na wypadek śmierci, nie zapewni ona odszkodowania, gdy dojdzie do innych trudnych życiowych sytuacji, np. wypadku, hospitalizacji lub niezdolności do pracy.

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.