Allianz ubezpieczenie grupowe - wady i zalety

Jakie ubezpieczenia grupowe oferuje Allianz?

• Allianz, będąc jednym z liderów na rynku ubezpieczeń, oferuje wiele produktów skierowanych do różnej wielkości przedsiębiorstw. Wśród ubezpieczeń Zespół – opcja dla mikro przedsiębiorstw. Dzięki niej właściciele i pracownicy otrzymują najważniejszy zakres ochrony,
• Rodzina – wariant dla małych i średnich firm. Produkt oferuje pakiety do indywidualnego wyboru przez pracownika. To oznacza, że każdy pracownik może dostosować swoje ubezpieczenie do własnych potrzeb i oczekiwań,
• Opiekun – pakiet dla średnich i dużych firm. To bardzo elastyczny zakres ochrony, istnieje możliwość dostosowania go do specyficznych potrzeb i wymagań danej organizacji.

Bez względu na to, czy prowadzisz mikrofirmę, średnie przedsiębiorstwo, czy dużą korporację, Allianz ma w swojej ofercie produkty, które można dopasować do Twoich specyficznych potrzeb i wymagań. Co dokładnie zawiera każdy z pakietów?

Polisa grupowa dla mikro przedsiębiorstw

Największym atutem polisy grupowej Allianz Zespół jest możliwość ubezpieczenia już od dwóch osób. Niezależnie od tego, czy prowadzisz firmę razem z jednym wspólnikiem, czy zatrudniasz niewielką ekipę, jesteś w stanie zadbać o ich spokój ducha, oferując im wszechstronną ochronę zdrowia i życia.

Allianz rozumie, że życie płata czasem figle, dlatego przygotował polisę, która zapewnia wsparcie w razie poważnych zachorowań. W przypadku wystąpienia jednego z 46, 21 lub 11 zachorowań bądź przeprowadzonych poważnych operacji świadczenie może sięgnąć nawet 100 000 zł. To kwota, która stanowi realną pomoc w trudnym dla pracownika czasie. Natomiast w przypadku diagnozy nowotworu złośliwego ubezpieczyciel proponuje świadczenie z tytułu umowy dodatkowej Rakassistance. Jest ono wypłacane na różnych etapach leczenia, takich jak postawienie diagnozy, pobyt w szpitalu, cykl chemioterapii czy radioterapii, a także w sytuacji, gdy konieczne okazuje się rozwiązanie stosunku pracy z powodu choroby. Takie wsparcie znacząco ułatwia walkę z tym trudnym doświadczeniem.

Więcej możliwości zapewnia dokupienie kolejnej umowy dodatkowej. Przykładowo, pakiet Zdrowe Życie oferuje wypłatę świadczenia za leczenie operacyjne lub zachowawcze. To dodatkowa warstwa ochrony, która obejmuje zabiegi przeprowadzone zarówno w szpitalu, jak i w placówkach chirurgii jednego dnia. Innym przydatnym zabezpieczeniem jest Zagraniczna Druga Opinia Medyczna, zapewniająca dostęp do konsultacji z najlepszymi specjalistami światowych klinik.

Oprócz wsparcia finansowego Allianz oferuje także pomoc w organizacji rehabilitacji, wypożyczeniu sprzętu rehabilitacyjnego, zapewnieniu transportu medycznego, wizycie lekarza, zakupie leków oraz opiece nad dzieckiem. To kompleksowa ochrona, która ma na celu maksymalne wsparcie w trudnych sytuacjach.

Allianz Rodzina dla małych i średnich firm

Ubezpieczenie grupowe Rodzina to elastyczne rozwiązanie oferujące wiele korzyści zarówno dla pracowników, jak i firm. W poniższej tabeli znajdziesz najważniejsze korzyści tej polisy.

Tabela 1. Opracowanie własne, 09.09.2023.

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu! 

Dla pracowników ubezpieczenie grupowe Rodzina oznacza pewność, że w sytuacjach trudnych i nieprzewidzianych otrzymają odpowiednie wsparcie finansowe. Jednorazowe świadczenia w razie osierocenia dzieci, pomoc po urodzeniu dziecka, a także dodatkowe środki w przypadku poważnych zachorowań stanowią tylko część korzyści, jakie można otrzymać. Ponadto Allianz Rodzina oferuje szeroki zakres świadczeń Assistance oraz telemedycynę.

To kompleksowa opieka, która obejmuje organizację i pokrycie kosztów związanych z pogrzebem, kosztów leczenia, rehabilitacji, a także wsparcie w organizacji opieki nad dziećmi czy zakupie leków.

Wśród wspomnianych 8 pakietów z dodatkową ochroną do indywidualnego wyboru znajdują się:

• Chorobowy,
• Onkologiczny,
• Kardiologiczny,
• Komunikacyjny,
• Wypadkowy,
• Małżonek/partner,
• Dziecko do 25. r.ż.,
• Senior.

Dla firmy zaś ubezpieczenie grupowe Rodzina stanowi sposób na zwiększenie atrakcyjności oferty zatrudnienia. Możliwość wyboru spośród trzech wariantów ubezpieczenia, elastyczność w dostosowaniu ochrony do indywidualnych potrzeb pracowników oraz prosty, zdalny proces obsługi ubezpieczenia – to wszystko sprawia, że Allianz Rodzina jest rozwiązaniem, które warto wdrożyć.

Polisa Opiekun dla średnich i dużych firm

Ubezpieczenie grupowe Opiekun to więcej niż tradycyjne ubezpieczenie na życie. To rzeczywista troska o pracowników oraz ich bliskich. Dlaczego warto rozważyć zakup tej polisy? Pakiet oferuje najszerszy zakres ochrony, w tym wypadki śmiertelne, poważne zachorowania, niezdolność do pracy oraz osierocenie dziecka. W przypadku wystąpienia jednego z 46, 21 lub 11 zachorowań bądź przeprowadzonych poważnych operacji polisa oferuje świadczenie w wysokości nawet 100 000 zł. Tego typu wsparcie ma kluczowe znaczenie w czasie walki z chorobą. Polisa Opiekun obejmuje również ryzyko poważnego stanu chorobowego, takiego jak operacja aorty, operacja zastawek serca, udar mózgu czy zawał serca, i w takich sytuacjach gwarantuje wsparcie finansowe.

Podobnie jak w przypadku polisy Zespół, do ubezpieczenia Opiekun można zakupić umowę dodatkową Rakassistance, Zagraniczna Druga Opinia Medyczna albo Zdrowe życie. Dzięki elastycznym opcjom oraz szerokiemu zakresowi ochrony stanowi ono nieoceniony wkład w budowanie zaufania i lojalności w zespole.

Jakie plusy ubezpieczenia grupowe w pracy?

Ubezpieczenie grupowe jest zazwyczaj łatwo dostępne dla pracowników. Nie muszą oni przechodzić przez skomplikowany proces oceny ryzyka, jak ma to miejsce w przypadku polis indywidualnych. Najczęściej wystarczy deklaracja i podpisanie dokumentów. Tego rodzaju polisy mogą obejmować różnorodne obszary, np. ubezpieczenia zdrowotne, ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia od nieszczęśliwych wypadków, ubezpieczenia emerytalne itp.

Dzięki gromadzeniu większej liczby ubezpieczonych w ramach jednej polisy koszty ubezpieczenia grupowego zazwyczaj są znacząco niższe w porównaniu do polis indywidualnych. Wielkość grupy ubezpieczonych pozwala pracodawcy na negocjowanie korzystniejszych warunków i cen z firmą ubezpieczeniową. Warto też podkreślić, że w przypadku tzw. grupówki to pracodawca odprowadza składki, co jest wygodne i pozwala zaoszczędzić czas.

O jakich minusach polisy w miejscu pracy powinieneś pamiętać?

Warto pamiętać, że przypadku ubezpieczenia grupowego oferowanego przez pracodawcę pracownik zazwyczaj ma ograniczony wpływ na wybór konkretnej polisy. Firma najczęściej podpisuje umowę z wybranym towarzystwem ubezpieczeniowym i oferuje kilka wariantów cenowych do wyboru. Co więcej, zwykle pracownik nie ma możliwości wyboru konkretnych rozszerzeń ani dostosowania polisy do swoich indywidualnych potrzeb.  Chociaż trzeba przyznać, że oferta Allianz jest całkiem różnorodna i elastyczna.

Ubezpieczenia grupowe w miejscu pracy zazwyczaj mają dość niskie sumy ubezpieczeń, które mogą być niewystarczające w przypadku poważniejszych sytuacji. Mieszczą się one w granicach od kilku do kilkudziesięciu złotych,  co nie zawsze pokrywa wszystkie potrzeby finansowe.

Oprócz tego umowa polisy grupowej często zawierana jest na rok. Dla niektórych osób okazuje się to niewystarczające, szczególnie jeśli chcieliby mieć stałą ochronę na dłuższy czas. Konieczność corocznego odnawiania umowy bywa uciążliwa. Ponadto krótki czas trwania umowy niekiedy wyklucza możliwość uzyskania zniżek za brak zgłaszanych szkód w kolejnych latach.

Ubezpieczenie grupowe oferowane przez pracodawcę może być atrakcyjne ze względu na niższe koszty i łatwość dostępu. Jednakże polisa indywidualna zapewnia większą elastyczność i dostosowanie do indywidualnych potrzeb oraz możliwość wyboru dodatkowych opcji i rozszerzeń. Dlatego też najlepszym rozwiązaniem może być posiadanie obu rodzajów polis.

– zwraca uwagę Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu ubezpieczeniaonline.pl.
 

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!