3 sytuacje, kiedy warto kupić ubezpieczenie na raka

Ile kosztuje taka ubezpieczenie na raka? Jak wysokie odszkodowanie gwarantuje? Na co zwrócić uwagę podczas zakupu tego produktu ubezpieczeniowego i dla kogo jest on szczególnie atrakcyjny? Odpowiadamy na wszystkie te pytania w niniejszym artykule.

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu! 

Czym jest ubezpieczenie od raka i co obejmuje?

Polisa na wypadek zdiagnozowania nowotworu chroni w sytuacji, gdy u osoby ubezpieczonej postawiono diagnozę raka. Ochrona dotyczy konkretnych typów nowotworu – ich wykaz można znaleźć w dokumencie OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia). 

Niektóre polisy chronią tylko na wypadek wystąpienia nowotworu złośliwego, natomiast inne obowiązują także w sytuacji, gdy zdiagnozowano niezłośliwy guz, np. mózgu lub nerki. Ubezpieczenie na wypadek raka można kupić zwykle jedynie w formie umowy dodatkowej do posiadanej już polisy. Składkę opłaca się jednorazowo lub w ratach, zgodnie z terminem płatności podanym w umowie ubezpieczenia.

Dlaczego warto jest kupić taką ochronę na przyszłość?

Polisa na wypadek nowotworu to potrzebny produkt ubezpieczeniowy, ponieważ zachorowanie na raka zdarza się w każdym wieku i niezależnie od płci. Nowotwór stanowi drugą, po chorobach układu krążenia, najczęstszą przyczynę zgonów w Polsce. 

Czynniki, które zwiększają ryzyko jego wystąpienia, to między innymi:

• brak aktywności fizycznej, 
• stosowanie używek, np. palenie papierosów
• opalanie się bez stosowania kremów z filtrem,
• spożywanie w dużych ilościach soli kuchennej oraz żywności wysokoprzetworzonej,
• spożywanie zbyt małej ilości produktów zbożowych i pełnoziarnistych, a także nasion roślin strączkowych oraz warzyw i owoców.

W szczególności trzy sytuacje mogą wymagać wykupienia ubezpieczenia na wypadek zdiagnozowania raka. Należą do nich:

• brak odłożonych środków finansowych na leczenie w przyszłości – w przypadku zdiagnozowania nowotworu koszty leczenia ponoszone przez chorego i jego rodzinę mogą sięgać kilkunastu, a nawet kilkuset tysięcy złotych. Polisa zapewnia wypłatę wysokiego odszkodowania, które może posłużyć nie tylko do sfinansowania badań, leczenia, pobytu w szpitalu czy rehabilitacji, lecz także spłaty bieżących zobowiązań finansowych oraz utrzymania się,
• niezdrowy tryb życia – czynniki takie jak brak aktywności fizycznej, nadwaga lub otyłość, nadużywanie alkoholu, palenie tytoniu lub stosowanie niezbilansowanej diety zwiększają ryzyko wystąpienia choroby nowotworowej,
• obciążenie genetyczne – niektóre osoby mają uwarunkowaną dziedzicznie predyspozycję do rozwoju choroby nowotworowej – mutacje w genach odpowiadają np. za zespół dziedzicznego raka piersi i jajnika.

Co może zaoferować ubezpieczenie w sytuacji choroby?

Polisa na wypadek zdiagnozowania raka gwarantuje wypłatę określonej sumy z tytułu wykrycia u osoby ubezpieczonej choroby nowotworowej. Jeśli ubezpieczony chce skorzystać z przysługującej mu ochrony, musi dostarczyć do ubezpieczyciela odpowiedni wniosek o wypłatę świadczenia pieniężnego, a także dokumentację medyczną, która potwierdza zdiagnozowanie raka. Otrzymane pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel – od pogłębionej diagnostyki i leczenia, przez pobyt w szpitalu, rehabilitację, po bieżące wydatki oraz spłatę zobowiązań finansowych takich jak np. kredyt.

Poza wypłatą odszkodowania z tytułu zdiagnozowania raka polisa zapewnia także inne formy pomocy, np. drugą opinię medyczną, sfinansowanie oraz organizację leczenia poza granicami kraju czy pakiet assistance. Wtedy, w zależności od wybranego wariantu polisy, ubezpieczyciel zobowiązuje się do zorganizowania i opłacenia usług potrzebnych w razie nagłej choroby, np. transportu medycznego.

Czym się kierować przy zakupie?

Podczas zakupu polisy na wypadek raka warto zwrócić uwagę przede wszystkim na zakres ochrony. Produkt powinien gwarantować świadczenie z tytułu zdiagnozowania różnych rodzajów choroby nowotworowej, najlepiej nie tylko w stadium przedinwazyjnym. Lista schorzeń, których dotyczy ochrona, jest zawsze zawarta w OWU. Druga istotna kwestia to cena polisy – należy ją dobrać zgodnie z możliwościami finansowymi tak, aby opłacanie składki nie nadszarpywało zanadto domowego budżetu.

Inne istotne kryteria wyboru polisy na wypadek zdiagnozowania nowotworu to:

• dodatkowe formy pomocy, np. organizacja drugiej opinii medycznej,
• dodatkowe ograniczenia co do zakupu polisy lub wypłaty odszkodowania w przyszłości (np. zachorowanie na nowotwór w przeszłości),
• pakiet assistance w cenie polisy – nie wszyscy ubezpieczyciele go oferują,
• suma ubezpieczenia, czyli maksymalna wysokość odszkodowania, jaką można uzyskać w sytuacji zachorowania na raka.

Ile może kosztować Cię taki rodzaj ochrony?

Polisa na wypadek zdiagnozowania nowotworu to stosunkowo niedrogi produkt ubezpieczeniowy. Cena składki zależy od tego, na jaką sumę ubezpieczenia oraz zakres ochrony finalnie się zdecydujesz. Wpływ ma również Twój wiek oraz stan zdrowia w chwili zawarcia umowy. 

Co to właściwie oznacza? Twoja składka miesięczna może wynosić zarówno około 50-70 zł, jak i 300-500 zł. Jeśli zdecydujesz się na maksymalną ochronę oraz kwotę sumy ubezpieczenia, Twoja opłata za miesiąc będzie znacznie większa. Im później decydujesz się na zakup polisy na życie, tym większe ryzyko śmierci i chorób będzie Cię dotyczyć. Dlatego nie warto odwlekać decyzji o zakupie.
 

Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie danych rankomat.pl z dnia 27.11.2023 r.

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Na jaką kwotę odszkodowania możesz liczyć?

Ubezpieczenie na wypadek zdiagnozowania nowotworu gwarantuje odszkodowanie z tytułu zachorowania na raka w wysokości do nawet 600 000 złotych. Wysokość świadczenia jest zmienna dla różnych towarzystw ubezpieczeniowych oraz wariantów polis, zależy także od czynników takich jak wysokość składki, zakres ochrony czy też wiek oraz stan zdrowia ubezpieczonego.
 

Tabela 2. Opracowanie własne na podstawie ofert z dnia 28.11.2023 r.

Kiedy ubezpieczyciel może nie wypłacić Ci świadczenia?

Polisa na wypadek raka, tak jak wszystkie inne ubezpieczenia dostępne na rynku, ma wyłączenia odpowiedzialności. Są to sytuacje, które powodują, że ubezpieczonemu nie przysługuje odszkodowanie mimo zaistnienia zdarzenia opisanego w umowie. Do wyłączeń odpowiedzialności należą np.:

• brak terminowości w dostarczeniu dokumentów niezbędnych do ustalenia zasadności roszczenia,
• rozwój raka w wyniku zażywania niezalecanych leków, narkotyków, środków odurzających bądź psychotropowych lub wykonania zabiegów o charakterze medycznym poza kontrolą lekarza,
• zachorowanie na nowotwór spowodowane nieprzestrzeganiem zaleceń lekarza,
• zachorowanie na nowotwór w okresie karencji,
• zachorowanie na nowotwór w następstwie zakażenia się wirusem HIV,
• zdiagnozowania raka przed podpisaniem umowy ubezpieczeniowej,
• zachorowanie na nowotwór w następstwie skażenia toksycznego, promieniowania jonizującego, skażenia radioaktywnego.

Odmowa świadczenia może nastąpić także wtedy, gdy ubezpieczony zataił pewne okoliczności, które mogły się przyczynić do zachorowania na nowotwór lub udzielił nieprawdziwych informacji w ankiecie medycznej. Polisa na raka nie zapewni odszkodowania także wtedy, kiedy w czasie trwania umowy nastąpił brak terminowości w opłacaniu składek.
 

Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.