Ubezpieczenie ogrodzenia domu - co obejmuje?

Ogrodzenie chroni posesję i wypływa na jej estetykę. Jego zakup nie jest natomiast tani. Dlatego też wszelkie uszkodzenia ogrodzenia są tak bolesne. Co więcej, nie są one wcale mało prawdopodobne – wystarczy, że w Twój płot uderzy np. samochód czy gałąź drzewa, aby nadawał się on do naprawy. W związku z tym korzystnym rozwiązaniem może być ubezpieczenie ogrodzenia. Co to takiego? Jak ubezpieczyć ogrodzenie, ile to kosztuje i dlaczego warto? Sprawdź!

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu! 

Ile kosztuje ogrodzenie domu?

Dlaczego warto zainwestować w ubezpieczenie ogrodzenia? Staje się to nieco bardziej klarowne po przeanalizowaniu kosztów, jakie wiążą się z ogrodzeniem posesji.

Niewiele osób zastanawia się nad tym przed budową czy zakupem domu, ale koszt budowy ogrodzenia może być naprawdę spory. Nawet najtańsze i najprostsze ogrodzenia z siatki kosztują kilkadziesiąt zł za metr bieżący, bez robocizny. Ogrodzenie panelowe jest już nawet dwa razy droższe, a eleganckie przęsła kute wykonywane przez kowala mogą kosztować nawet ponad 1000 zł/mb. Biorąc pod uwagę, że typowa działka budowlana w mieście ma 600 m2 (wymiar np. 20 m x 30 m), daje to koszt co najmniej kilku tysięcy złotych, nie licząc robocizny, a także dodatków takich jak brama, furtka i odpowiednio dobrana automatyka. Chcąc mieć płot wykonany z wyższej jakości materiałów lub mając większą działkę, niejednokrotnie można się spotkać z kosztami rzędu kilkudziesięciu tysięcy złotych. Nic więc dziwnego, że ubezpieczenie ogrodzenia cieszy się coraz większym zainteresowaniem.

Jak można kupić ubezpieczenie ogrodzenia posesji? W praktyce nie jest to produkt oferowany jako odrębna polisa, a część ubezpieczenia mieszkaniowego. Ogrodzenie i jego elementy wchodzą w skład całej posesji, dlatego decydując się na ubezpieczenie mieszkania, otrzymuje się również ubezpieczenie ogrodzenia.

Jak w polisie ubezpieczeniowej definiowane jest ogrodzenie i jakie elementy obejmuje?

Z punktu widzenia ubezpieczenia ogrodzenie to integralna część nieruchomości takiej jak dom wolnostojący, w zabudowie szeregowej i bliźniaczej, a także dom letniskowy. Decydując się na ubezpieczenie ogrodzenia, warto wiedzieć, jakie jego elementy są objęte ochroną. Zgodnie z dokumentacją ubezpieczycieli w skład ogrodzenia wchodzą wszystkie jego stałe elementy zainstalowane w sposób trwały, a więc:

• mur oporowy,

• brama,

• furtka,

• skrzynka na listy,

• instalacja domofonowa,

• instalacja wideodomofonowa,

• siłowniki i napędy bram.

Należy jednak mieć na uwadze, że W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) ogrodzenie może być w ogóle niezdefiniowane lub też po prostu zaliczone do kategorii zabudowań małej architektury, wraz z innymi obiektami na posesji, takimi jak altany, huśtawki, grille murowane itp. Zdarza się również, że jest zaliczane jako element zabudowy lub element działki. Nie ma to jednak większego znaczenia w kontekście ubezpieczenia ogrodzenia, podobnie jak np. to, z jakiego materiału zostało ono wykonane. Bez względu na definicje zastosowane w OWU ubezpieczyciela, ochrona ogrodzenia jest zwykle wliczona w zakres ubezpieczenia nieruchomości.

Co obejmuje ubezpieczenie ogrodzenia posesji?

Na czym polega ubezpieczenie ogrodzenia? Zakres ochrony ogrodzenia zależy bezpośrednio od zakresu polisy mieszkaniowej. Ogrodzenie i jego elementy są bowiem chronione od następstw tych samych zdarzeń losowych, co w przypadku całej nieruchomości. Polisa mieszkaniowa najczęściej obejmuje ochroną ubezpieczeniową następujące czynniki:

• pożar,

• powódź,

• przepięcie,

• uderzenie pojazdu mechanicznego,

• uderzenie statku powietrznego,

• dewastacja,

• osuwanie i zapadanie się ziemi,

• trzęsienie ziemi,

• lawina,

• uderzenie pioruna,

• silny wiatr,

• upadek drzew i masztów,

• wybuch,

• kradzież.

Są to zatem różnego rodzaju zdarzenia losowe oraz kradzież i dewastacja. Tym samym ubezpieczenie ogrodzenia zapewnia naprawdę szeroką ochronę. Należy jednak pamiętać, że nie każda polisa oferuje taki sam zakres ochrony. Niektóre z wymienionych wyżej czynników (np. pożar, powódź, przepięcie) mogą być uwzględniane tylko w droższych pakietach ubezpieczenia nieruchomości.

Co oprócz ogrodzenia chroni ubezpieczenie na posesji?

Warto zwrócić uwagę także na pozostałe elementy wyposażenia posesji, które mogą być chronione za sprawą polisy mieszkaniowej. Ubezpieczenie nieruchomości zazwyczaj obejmuje nie tylko sam budynek mieszkalny, ale również inne budowle znajdujące się na działce oraz pozostałe obiekty niebędące budynkami. Najczęściej polisy tego typu obejmują elementy takie jak:

• garaż wolnostojący, 

• budynek gospodarczy,

• altana,

• szopa narzędziowa,

• murowany grill,

• rośliny ogrodowe,

• studnie,

• oczka wodne,

• fontanny, 

• instalacje ozdobne lub artystyczne (np. rzeźby),

• nawierzchnia podjazdu,

• instalacje dla dzieci (huśtawki, zjeżdżalnie, trampoliny, itd.),

• krzyże i kapliczki,

• boiska sportowe,

• baseny,

• chodniki, 

• parasole ogrodowe.

Co do zasady w ramach polisy mieszkaniowej ubezpieczone są wszystkie instalacje, budowle i obiekty znajdujące się na ubezpieczonej posesji. Najczęściej są one jednak dostępne jako rozszerzenia polisy (dodatkowo płatne, ale obligatoryjne).

Warto również wiedzieć, że polisy mieszkaniowe zwykle nie zapewniają wypłaty odszkodowania, jeśli elementy posesji nie zostały odpowiednio zabezpieczone. Dlatego np. budynki gospodarcze są chronione tylko wtedy, gdy mają solidny dach, okna i drzwi.

Jak wysokie odszkodowanie za zniszczone ogrodzenie?

Na jakie odszkodowanie możesz liczyć w przypadku zniszczenia ogrodzenia na Twojej posesji? Wszystko zależy od skali poniesionych strat. Co do zasady polisy mieszkaniowe zapewniają całościową rekompensatę szkody. Pokrywają więc koszty naprawy lub wymiany zniszczonych elementów. Warunkiem uzyskania pełnego odszkodowania jest jednak m.in. właściwe ustalenie sumy ubezpieczenia (więcej o tym poniżej). Niekiedy obowiązują również limity odpowiedzialności, czyli maksymalna kwota odszkodowania, jaką można uzyskać za zniszczone elementy ogrodzenia czy inną konkretną rzecz znajdującą się na posesji. Aby dowiedzieć się, jakie warunki ubezpieczenia ogrodzenia z polisy mieszkaniowej oferuje dane towarzystwo ubezpieczeniowe, należy zapoznać się z OWU dla danej polisy.

Chcesz zapewnić sobie najlepszą możliwą ochronę ogrodzenia? Upewnij się, że Twoja polisa nie ma limitów odpowiedzialności lub są one dostatecznie wysokie.

Na jaką kwotę ubezpieczyć ogrodzenie?

Ubezpieczenie ogrodzenia posesji jest integralną częścią polisy mieszkaniowej. W związku z tym nie da się określić konkretnej sumy, na jaką powinno opiewać. Wartość płot powinna być jednak uwzględniona przy wycenie całej nieruchomości. Zainwestowałeś w drogie ogrodzenie już po zawarciu polisy mieszkaniowej? Nie zapomnij jej aktualizować, tak aby kwota ubezpieczenia odpowiadała rzeczywistej wartości posesji!

Ile kosztuje ubezpieczenie ogrodzenia z polisy mieszkaniowej?

Dla wielu osób kluczowe jest to, ile kosztuje ubezpieczenie ogrodzenia z polisy mieszkaniowej. Nie da się obliczyć wysokości składki, ponieważ ubezpieczyć ogrodzenie można tylko wraz z całą posesją. Wartość ogrodzenia wlicza się jednak do całkowitej wartości nieruchomości. Wraz z jej zmianą wzrośnie zatem składka. Aby sprawdzić, ile realnie może kosztować ubezpieczenie ogrodzenia, przygotowaliśmy dwie kalkulacje dla domu o wartości 500 000 zł – w jednej z nich wartość ogrodzenia wynosi 10 000 zł, a w drugiej 30 000 zł. Ile wówczas kosztuje ubezpieczenie nieruchomości od ryzyk nazwanych(dane z sierpnia 2023, przedstawione są najniższe stawki od każdego ubezpieczyciela)?

• Benefia – 334 zł dla ogrodzenia o wartości 10 000 zł i 342 zł dla ogrodzenia o wartości 30 000 zł,

• Link4 – odpowiednio 419 zł i 432 zł,

• Generali – odpowiednio 474 zł i 475 zł.

Średnio różnice wynoszą zatem jedynie kilka złotych. Dla ubezpieczenia typu all risk kwoty te prezentują się natomiast następująco:

• Benefia – 451 zł dla ogrodzenia o wartości 10 000 zł i 462 zł dla ogrodzenia o wartości 30 000 zł,

• Link4 – odpowiednio 655 zł i 671 zł,

• Generali – odpowiednio 852 zł i 855 zł.

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu! 

Trzeba jednak pamiętać, że powyższe kalkulacje są jedynie przykładowe, a rzeczywisty koszt ubezpieczenia może się różnić w zależności od wielu indywidualnych czynników. Aktualne oferty możesz poznać za pomocą porównywarki ubezpieczeń nieruchomości: https://rankomat.pl/kalkulator/ubezpieczenia-nieruchomosci/

Źródła:

https://www.uniqa.pl/dokumenty/60071_OWU_Ubezpieczenie_Twoj_Dom_Plus.pdf

https://www.pzu.pl/_fileserver/item/1505199