Ubezpieczenie budynków gospodarstwa rolnego - kiedy jest obowiązkowe?
- Co oznacza budynek gospodarstwa rolnego?
- Jaka jest różnica między budynkiem rolnym a budynkiem gospodarczym?
- Kto ma obowiązek ubezpieczyć budynek gospodarstwa rolnego?
- Jakie budynki chroni ubezpieczenie?
- Jakie budynki nie podlegają ochronie?
- Co obejmuje ubezpieczenie budynków rolniczych?
- Ile kosztuje ubezpieczenie domu z budynkami gospodarczymi?
- Na jaką kwotę ubezpieczyć budynki gospodarstwa rolnego?
- Wyłączenia odpowiedzialności w ubezpieczeniu budynków gospodarstwa rolnego
- Gdzie kupić ubezpieczenie budynków gospodarstwa rolnego?
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Szczegółowe warunki obowiązkowego ubezpieczenia budynków gospodarstwa rolnego określa Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych z 22 maja 2003 roku. Ten zapis prawny określa także, kto ma obowiązek ubezpieczenia gospodarstwa rolnego, a kto nie. Brak obowiązkowego ubezpieczenia gospodarstwa rolnego skutkuje karą finansową.
Jeśli gospodarstwo rolne jest mniejsze niż 1 hektar, można ubezpieczyć je w ramach polisy mieszkaniowej, po prostu dołączając zabudowania gospodarcze znajdujące się na posesji do mienia objętego ochroną. W polisie mieszkaniowej można też ubezpieczyć budynek gospodarczy w budowie.
Co oznacza budynek gospodarstwa rolnego?
Zgodnie z art. 3 pkt 2 ustawy w Prawie budowlanym, budynek gospodarstwa rolnego to:
- obiekt budowlany, który ma więcej niż 20m2,
- jest trwale związany z gruntem,
- posiada fundamenty,
- posiada dach,
- jest wydzielony z przestrzeni poprzez przegrody budowlane.
Jednocześnie, niektóre budynki, które spełniają powyższe kryteria, nie są uznawane za budynki gospodarcze, ze względu na funkcję jaką pełnią.
Budynkiem gospodarczym nie jest:
- garaż,
- budynek, w którym przechowywane są płody rolne,
- budynek, w którym hoduje się lub trzyma zwierzęta potrzebne do prowadzeniem działalności gospodarczej lub gospodarstwa rolnego.
Na terenie gospodarstwa rolnego mogą znajdować się także inne obiekty trwale związane z gruntem tj. przydomowa oczyszczalnia ścieków, murowana wiata śmietnikowa czy grill ogrodowy – przez ubezpieczycieli uznawane są one za tzw. „budowle” i traktowane jako kolejna osobna kategoria.
Jaka jest różnica między budynkiem rolnym a budynkiem gospodarczym?
Przy ubezpieczeniu budynków gospodarstwa rolnego, warto wiedzieć, że budynek gospodarstwa rolnego nie jest tym samym, co budynek gospodarczy. Wyjaśniamy, na czym dokładnie polega ta różnica.
To, czym jest budynek gospodarstwa rolnego określa art. 3 pkt 2 ustawy Prawa budowlanego. Według tego zapisu, budynek gospodarstwa rolnego to obiekt budowlany, który stanowi część gospodarstwa rolnego, o powierzchni większej niż 20m2, wydzielony z przestrzeni za pomocą przegród budowlanych, posiadający fundamenty oraz dach i trwale związany z gruntem.
Definicję budynku gospodarczego określa § 3 pkt 8 rozporządzenia Ministra Infrastruktury z dnia 12 kwietnia 2002 r. Według tego zapisu budynek gospodarczy to budynek, który służy mieszkańcom budynku mieszkalnego do niezawodowych prac warsztatowych oraz do przechowywania narzędzi, sprzętu do prac domowych czy materiałów ogrodowych.
Kto ma obowiązek ubezpieczyć budynek gospodarstwa rolnego?
Obowiązek ubezpieczenia budynków, które są częścią gospodarstwa rolnego mają wszyscy ci, których powierzchnia gospodarstwa wynosi więcej niż 1 ha.
Obowiązek ten mają również rolnicy, którzy posiadają mniejszy obszar użytków i gruntów, ale prowadzą na nich produkcję rolną, która stanowi dział specjalny w rozumieniu przepisów o podatku dochodowym od osób fizycznych – dokładne informacje na ten temat zawiera Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowy Fundusz
Gwarancyjny (UFG) i Polskie Biuro Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (PBUK).Zgodnie z treścią ustawy:
obowiązek objęcia budynku gospodarczego ochroną zostaje nałożony na właściciela z dniem pokrycia budynku dachem
Obowiązkowa polisa dla rolników to ubezpieczenie podstawowe, którego zakres obejmuje kilkanaście ryzyk (pożar, powódź, grad, osunięcie ziemi itp.). Jeśli chcemy ubezpieczyć się także na wypadek innych zdarzeń, do podstawowego ubezpieczenia budynków gospodarstwa rolnego możemy dobrać różne dodatki, np. ubezpieczenie na wypadek kradzieży z włamaniem.
Za brak obowiązkowego ubezpieczenia budynków gospodarstwa rolnego grozi kara finansowa w wysokości 1/4 minimalnego wynagrodzenia za pracę.
Ci, którychgospodarstwo zajmuje mniej niż 1 ha, mogą dobrowolnie ubezpieczyć swoje nieruchomości – zarówno dom mieszkalny, jak i inne budynki znajdujące się na posesji.
Jakie budynki chroni ubezpieczenie?
Jeżeli nasze gospodarstwo rolne ma mniej niż 1 hektar, możemy zabezpieczyć je wykupując ubezpieczenie budynków gospodarstwa rolnego w polisie mieszkaniowej. Taką polisę mieszkaniową można łatwo dopasować do własnych potrzeb – TU oferują różne warianty ochrony.
Aby ubezpieczyć budynki gospodarstwa rolnego, wystarczy wykupić podstawową polisę mieszkaniową, która chroni mury i stałe elementy nieruchomości. A jeśli będzie zależało nam na szerszej ochronie mienia, można dokupić do niej różne dodatki.
W ramach polisy mieszkaniowej, ubezpieczyć można budynki gospodarstwa rolnego, a ponadto także:
- ogrodzenie wraz z bramą wjazdową i furtką,
- budynek gospodarczy,
- garaż (wolnostojący lub w zabudowie),
- tzw. „małą architekturę” (np. altanę, wiatę ogrodową itp.),
- grill murowany,
- elementy instalacji fotowoltaicznej lub solarnej,
- baseny i oczka wodne,
- chodniki i podjazdy na posesji.
Przy ubezpieczeniu budynków gospodarstwa rolnego, w ramach dodatku do polisy mieszkaniowej, można wykupić także ochronę wartościowych przedmiotów przechowywanych w tychże budynkach.
UWAGA!
Ochroną w polisie mieszkaniowej nie można objąć obiektów, które nie są trwale związane z gruntem, tj. ogrodowe tunele foliowe lub blaszane garaże.
Warto wiedzieć, że w niektórych TU nie można ubezpieczyć ani budynków gospodarstwa rolnego, ani budynków gospodarczych. Informacje na temat zakresu ochrony są zawsze podane w dokumencie OWU dołączanym do polisy mieszkaniowej.
Jakie budynki nie podlegają ochronie?
Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK, oprócz informacji na temat budynków gospodarczych, które muszą zostać ubezpieczone, wskazuje na obiekty, które nie mogą być włączone do polisy.
Do ubezpieczenie budynków gospodarstwa rolnego nie włącza się:
- budynków, których stan zużycia technicznego wynosi 100%,
- budynków przeznaczonych do rozbiórki na mocy decyzji ostatecznych organów,
- namiotów,
- tuneli foliowych.
Z polisy dla rolników ubezpieczyciele wyłączają najczęściej:
- obiekty o charakterze tymczasowym.
- barakowozy,
- szklarnie,
- obiekty kontenerowe,
- pawilony sprzedaży,
- kioski,
- powłoki pneumatyczne.
Ubezpieczenie budynków gospodarstwa rolnego może również nie obejmować:
- budynków używanych do prowadzenia działalności innej niż rolnicza;
- budynków, w których prowadzona jest działalność hotelarska (jeśli prowadzimy agroturystykę, konieczne będzie wykupienie polisy dla mieszkania);
- obiektów, które zostały wzniesione niezgodnie z prawe budowlanym;
- silosów służących do przechowywania substancji płynnych i biomasy energetycznej, tworzyw sztucznych, surowców mineralnych i kruszywa.
Co obejmuje ubezpieczenie budynków rolniczych?
Zgodnie z Artykułem 67. Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK, rolnicy (których gospodarstwo ma więcej niż 1 ha) mają obowiązek ubezpieczyć swoje budynki gospodarstwa rolnego na wypadek 13 zdarzeń losowych, tj:
- pożar,
- eksplozja oraz implozja,
- uderzenie pioruna,
- huragan,
- deszcz nawalny,
- podtopienie,
- powódź,
- gradobicie,
- intensywne opady śniegu
- lawina,
- obsunięcie się ziemi,
- tąpnięcie,
- upadek statku powietrznego.
Jest to podstawowe ubezpieczenie budynków gospodarstwa rolnego. Dobrowolnie można wykupić także ubezpieczenie rozszerzone, które będzie zabezpieczeniem dla mienia ruchomego, np. na wypadek kradzieży włamaniem. Większą ochronę możemy uzyskać także dokupując dodatki do polisy, np. na wypadek wandalizmu, pękania mrozowego (zamarznięta woda w instalacji) czy też przepięcia (np. podczas burzy).
Ile kosztuje ubezpieczenie domu z budynkami gospodarczymi?
Cena ubezpieczenie domu z budynkami gospodarczymi zależy przede wszystkim do wartości mienia, które chcemy ubezpieczyć. Lecz warto wiedzieć, że ceny za ubezpieczenie tego samego domu z budynkami gospodarstwa rolnego mogą być różne w poszczególnych TU. Dobrze jest porównać oferty za pomocą kalkulatora polis mieszkaniowych, nim zdecydujemy się na konkretną polisę mieszkaniową.
Sprawdziliśmy, ile kosztowałoby podstawowe ubezpieczenie domu z budynkami gospodarczymi dla przykładowej nieruchomości.
Zestawienie pokazało, że najtańsze ubezpieczenie domu z budynkami gospodarczymi moglibyśmy kupić w TU Europa – 302 zł za rok, a w tym dodatkowo pakiet Home Assistance, Powódź i Dewastacja. Ta oferta wydaje się być najbardziej atrakcyjna. Kolejne propozycje ubezpieczenia domu z budynkami gospodarczymi są już droższe, a jednocześnie większość z nich zawiera mniej dodatków w zakresie ochrony.
Najdroższe ubezpieczenie domu z budynkami gospodarczymi zaoponowało Generali – 588 zł, lecz tutaj otrzymujemy aż 4 dodatki w cenie: Home Assistance, Powódź, Dewastacja oraz Pakiet medyczny.
- Jeśli szukamy dobrego ubezpieczenia domu z budynkami gospodarczymi, sprawdźmy nie tylko ceny polis mieszkaniowych, ale także zakres ochrony. Oceńmy przede wszystkimi wyłączenia odpowiedzialności, czyli sytuacje oraz mienie, które nie podlega ubezpieczeniu, a także limity odpowiedzialności, czyli maksymalne wysokości odszkodowania, jakie możemy uzyskać w razie szkody
- Leszek Drozdalski, specjalista w ubezpieczeniaonline.pl.
|
Koszt uezpieczenia domu i budynków gospodarczych |
||
|
TU |
Cena za rok |
Dodatkowo w zakresie ochrony (w cenie) |
|
Europa |
302 zł |
Home Assistance, Powódź, Dewastacja |
|
Link 4 |
354 zł |
|
|
Inter Polska |
404 zł |
Home Assistance, Powódź, Dewastacja |
|
Proama |
523 zł |
Home Assistance, Powódź |
|
Generali |
588 zł |
Home Assistance, Powódź, Dewastacja, Pakiet medyczny |
Kalkulacja na ubezpieczeniaonline.pl z 18.01.2023 r. dla domu i budynków gospodarczych
o łącznej wartości 500 000 zł o powierzchni łącznej gospodarstwa poniżej 1 ha.
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Na jaką kwotę ubezpieczyć budynki gospodarstwa rolnego?
Przy ubezpieczeniu budynków gospodarstwa rolnego prawidłowe ustalenie kwoty ubezpieczenia jest bardzo istotne. Kwota ta powinna odzwierciedlać rzeczywistą wartość naszego mienia, bo w razie szkody całkowitej, np. w wyniku pożaru, otrzymamy odszkodowanie w takiej wysokości, na jaką wykupiliśmy ubezpieczenie.
Przy ubezpieczeniu budynków gospodarstwa rolnego sumy ubezpieczenia (SU) ustala się osobno dla każdego obiektu. Sumy te można ustalić dla tzw. wartości odtworzeniowej lub dla wartości rzeczywistej.
Wartość odtworzeniową stosuje się przy ubezpieczeniu nowych budynków gospodarstwa rolnego oraz takich, których stopień zużycia technicznego nie przekracza 10%.
Wartość rzeczywistą stosuje się przy ubezpieczeniu budynków gospodarstwa rolnego, których stopień zużycia technicznego przekracza 10%. Wówczas suma ubezpieczenia to wartość nieruchomości w stanie nowym pomniejszona o stopień zużycia technicznego.
Wyłączenia odpowiedzialności w ubezpieczeniu budynków gospodarstwa rolnego
Wyłączenia odpowiedzialności to wszystkie sytuacje, w których polisa nie zadziała, pomimo zaistniałej szkody, a co za tym idzie, nie będziemy mogli liczyć na odszkodowanie.
Przy ubezpieczeniu budynków gospodarstwa rolnego wyłączenia odpowiedzialności określa zarówna sama Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, jak i ubezpieczyciele.
W Ustawie znaleźć można następujące wyłączenia:
- umyślne działanie ubezpieczonego,
- umyślnego działanie osoby, za którą osoba ubezpieczona ponosi odpowiedzialność (np. dziecko),
- działanie umyślne tego, kto pozostaje z osobą ubezpieczoną we wspólnym gospodarstwie,
- ewidentne zaniedbanie wyżej wymienionych osób,
- szkody górnicze (w rozumieniu prawa geologicznego i górniczego).
- trzęsienie ziemi.
Ubezpieczenie rozszerzone w zakresie ochrony może jednak wykraczać poza wyłączenia zawarte w ustawie.
Ubezpieczyciel może też ustalić własne wyłączenia odpowiedzialności. Najczęściej są to szkody powstałe przez:
- zaniedbanie konserwacji mienia i prac remontowych, które są zalecane przez producentów lub wymagane przez przepisy prawa;
- zaniedbanie naprawy uszkodzeń i awarii;
- zamarznięcia wody w instalacjach znajdujących się w budynkach gospodarskich lub budowlach;
- w wyniku działania zwierząt (w tym insektów i owadów);
- w wyniku przerw lub ograniczeń w dostawie mediów;
- graffiti wykonanego na ścianach zewnętrznych, ogrodzeniach, murach, elementach stałych.
W każdym TU wyłączenia odpowiedzialności mogą być nieco inne – znajdują się one zawsze w OWU dołączanym do umowy.
Gdzie kupić ubezpieczenie budynków gospodarstwa rolnego?
Ubezpieczenie nieruchomości dla budynków gospodarstwa rolnego najlepiej kupić przez Internet. Można to łatwo zrobić za pomocą kalkulatora polis mieszkaniowych, w którym wcześniej porównamy oferty różnych TU.
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Ubezpieczenie budynków gospodarstwa rolnego oferuje co najmniej kilka dostępnych na rynku towarzystw ubezpieczeniowych. Z całą pewnością znajdziemy taką ofertę wśród tych najbardziej popularnych TU, m.in. w Proama, Generali i Link4.
Ubezpieczenie budynków gospodarstwa rolnego w porównywarce |
|
|
TU |
Szczegóły ubezpieczenia |
|
Proama |
Możliwość dodania ubezpieczenia budynków rolnych do polisy mieszkaniowej. Możliwość ubezpieczenia budynków gospodarczych drewnianych i murowanych. Ochroną mogą być objęte tylko budynki, które nie służą do celów mieszkaniowych |
|
Generali |
|
|
Link4 |
Ubezpieczenie budynków gospodarstwa rolnego |
Oprac. na podstawie: ubezpieczeniaonline.pl Dane na dzień: 18.01.2023 r.
Kiedy już wytypujemy najlepsze ubezpieczenie budynków gospodarstwa rolnego, zakup polisy to tylko kilka kroków.
Krok 1.
Kliknij „kup online” przy wybranym ubezpieczeniu budynków gospodarstwa rolnego.
Krok 2.
Uzupełnij dane osobowe, niezbędne do skonstruowania polisy.
Krok 3.
Wybierz jedną z kilku bezpiecznych metod płatności i opłać składkę ubezpieczeniową online.
Krok 4.
Zaczekaj na e-mail z dokumentami do ubezpieczenia budynków gospodarstwa rolnego.
Gotowe! Ubezpieczenie budynków gospodarstwa rolnego kupione przez Internet powinno zacząć działać już od następnego dnia po zakupie – po zaksięgowaniu wpłaty.
FAQ Najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie budynków gospodarstwa rolnego
-
Jak długo trwa ochrona budynków gospodarstwa rolnego z polisy mieszkaniowej?
To zależy od tego, na jakie ubezpieczenie budynków gospodarstwa rolnego się zdecydujemy. Możemy wykupić polisę mieszkaniową na rok, dwa lub trzy lata.
-
Czy za brak ubezpieczenia budynków gospodarstwa rolnego grozi kara?
Jeśli gospodarstwo rolne jest większe niż 1 ha, prawo nakłada na nas obowiązek ubezpieczenia go. Brak odpowiedniego ubezpieczenia budynków gospodarstwa rolnego skutkuje karą finansową, która naliczana jest w oparciu o kwotę minimalnego wynagrodzenia – to 25% jej wysokości.
-
Jakie zwierzęta można ubezpieczyć w ramach nieobowiązkowej polisy mieszkaniowej?
W standardowej polisie mieszkaniowej można ubezpieczyć zwierzęta domowe, tj. koty i psy, gryzonie, ryby akwariowe, ptaki czy żółwie. Niektóre TU oferują także ubezpieczenie pszczół oraz koni w polisie mieszkaniowej – przeznaczonych do celów rekreacyjnych, nie komercyjnych. W ramach polisy mieszkaniowej nie można ubezpieczyć zwierząt hodowlanych, przeznaczonych na handel, wykorzystywanych do innych celów komercyjnych oraz zwierząt egzotycznych.
-
Czy ubezpieczenie może obejmować budynki gospodarcze w budowie?
Tak, większość TU oferuje ubezpieczenie budynków gospodarczych w budowie, a także w przebudowie, rozbudowie i na czas generalnego remontu. Polisy mieszkaniowe dla nieruchomości w budowie mają jednak dość ograniczony zakres ochrony.
-
Co obejmuje ubezpieczenie gospodarstwa rolnego?
Ubezpieczenie gospodarstwa rolnego obejmuje ochronę od ognia i innych zdarzeń losowych. W ramach dodatku do ubezpieczenia, może chronić także mienie przechowywane w budynkach. OC rolnika, zawarte w ubezpieczeniu, działa także przy szkodach osobowych wyrządzonych nieumyślnie na mieniu lub zdrowiu osób trzecich.
-
Kiedy budynek wchodzi w skład gospodarstwa rolnego?
Budynek, który uznawany jest za budynek gospodarstwa rolnego ma powierzchnię użytkową powyżej 20 m2, jest trwałe przytwierdzony do gruntu, a także posiada przegrody budowlane wydzielone z przestrzeni, fundamenty i dach.
