OC mieszkaniowe - na czym polega i ile kosztuje polisa?

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Ubezpieczenie OC mieszkaniowe przydać się może w wielu życiowych sytuacjach, np. gdy nasze dziecko podczas gry w piłkę nieumyślnie wybije szybę w oknie sąsiada. Jeśli poszkodowana osoba będzie domagała się zadośćuczynienia, to ubezpieczyciel pokryje koszty, a my unikniemy nie tylko nagłych wydatków, ale i stresu.

Czym jest OC mieszkaniowe?

OC mieszkaniowe, inaczej OC w życiu prywatnym, to dobrowolne ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej. Taka polisa zapewni nam odszkodowanie dla osób, którym my lub nasi bliscy (w tym także zwierzęta domowe) nieumyślnie wyrządzimy szkodę. OC mieszkaniowe pokryje szkody wyrządzone zarówno w domu, jak i poza nim. OC w życiu prywatnym dostępne jest jako rozszerzenie do polisy mieszkaniowej. Można je wykupić niemal w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym.

Co obejmuje ubezpieczenie OC mieszkaniowe?

OC mieszkaniowe zazwyczaj można nabyć już jako dodatek do podstawowej polisy mieszkaniowej (ubezpieczenie mieszkania od ognia i innych zdarzeń losowych). OC w życiu prywatnym może nas chronić nie tylko w Polsce, ale i poza granicami kraju.

OC mieszkaniowe obejmuje zazwyczaj zarówno szkody rzeczowe (np. uszkodzenie mieszkania sąsiada), jak osobowe (np. uszkodzenie ciała osoby trzeciej).

OC w życiu prywatnym może się przydać, gdy:

• nieumyślne zalejemy mieszkania sąsiada, np. z powodu pękniętego wężyka od pralki;
• przypadkowo zarysujemy zaparkowany samochód;
• potrącimy pieszego na rowerze, rolkach lub hulajnodze;
• nasz pies pogryzie przechodnia;
• przechodzień przewróci się na śliskim chodniku przynależącym do naszej nieruchomości;
• dziecko uszkodzi mienie w domu kolegi;
• przypadkowo zniszczymy mienie hotelowe;
• uszkodzimy mienie należące do osoby trzeciej podczas użytkowania drona;
• spowodujemy kontuzję innego zawodnika podczas rekreacyjnej gry w piłkę.

Zakres OC mieszkaniowego może być podstawowy lub rozszerzony. Wiele towarzystw proponuje do wyboru różne pakiety OC mieszkaniowego, np. w Alianz mamy do wyboru pakiet Komfort, Plus i Max. Ubezpieczenie OC mieszkaniowe możemy też rozszerzać o dodatkowe ryzyka, np. w Benefia w ramach rozszerzeń możemy wybrać m.in. ochronę mienia powierzonego, szkody spowodowane podczas jazdy konnej, a nawet powstałe w wyniku posiadania i użytkowania legalnej broni.

Pamiętajmy, że w zakres OC mieszkaniowego wpisują się tylko te sytuacje, w których szkody na mieniu lub zdrowiu osób trzecich spowodowane są nieumyślnie. Celowe działania lub ewidentne zaniedbania nie podlegają odszkodowaniu z polisy OC w życiu prywatnym.

Jak ustalić wysokość odszkodowania w OC mieszkaniowym?

Wysokość odszkodowania w OC mieszkaniowym zależy przede wszystkim od rozmiaru szkody oraz sumy ubezpieczenia. Suma ubezpieczenia OC mieszkaniowego to maksymalna kwota, jaką towarzystwo ubezpieczeniowe może wypłacić osobie przez nas poszkodowanej. Suma OC mieszkaniowego jest zazwyczaj redukcyjna, co oznacza, że maleje po każdym wypłaconym odszkodowaniu.

Warto zatem wybrać OC w życiu prywatnym z wyższą sumą ubezpieczenia, będziemy mieli wówczas większą pewność, że wystarczy ona na pokrycie spowodowanych szkód.

Towarzystwa ubezpieczeniowe proponują często ubezpieczenia OC mieszkaniowe z różnymi zakresami sumy ubezpieczenia. Możemy więc wybrać takie, które odpowiada naszym potrzebom.

Tab. 1. Opracowanie własne (stan na 08.04.2024 r.).

Ile kosztuje OC mieszkaniowe?

To, ile kosztuje OC mieszkaniowe, zależy od tego, jaką nieruchomość ubezpieczamy w ramach podstawowej polisy mieszkaniowej, ile osób zamieszkuje tę nieruchomość oraz na jaką sumę ubezpieczenia się zdecydujemy.

Ceny za OC mieszkaniowe w poszczególnych TU są dość zróżnicowane, jednocześnie za takie same lub bardzo podobne produkty wielu ubezpieczycieli podaje inne kwoty – nierzadko różnica to nawet 100-200 zł. Warto więc przed zakupem porównać ceny OC mieszkaniowego w kalkulatorze polis mieszkaniowych.

Za pomocą takiego właśnie narzędzia sprawdziliśmy, ile kosztuje podstawowa polisa mieszkaniowa z OC w życiu prywatnym dla:

• mieszkania 45 m2,
• ulokowanego w Warszawie,
• o wartości 550 000 zł.
• zamieszkiwanego przez 2 osoby.

Najtańsze ubezpieczenie mieszkania z OC mieszkaniowym zaproponowało Link4 – 209 zł za rok. W tej cenie zawarta jest suma ubezpieczenia na kwotę 50 000 zł oraz w zakresie ochrony dodatkowo Home Assistance oraz dewastacja.

Atrakcyjna wydaje się być oferta towarzystwa Benefia – 331 zł za rok ochrony, a w tym suma ubezpieczeń o wartości 100 000 zł, dodatkowo w pakiecie ochrona od dewastacji i Home Assistance.

Najdroższe ubezpieczenie mieszkania z OC mieszkaniowym zaproponowało Generali – 589 zł za rok, w tym suma ubezpieczeń 200 000 zł, a dodatkowo wiele atrakcyjnych dodatków. 

Z reguły im wyższa suma ubezpieczenia, tym cena za OC mieszkaniowe będzie wyższa. Jeśli OC mieszkaniowe ma zabezpieczać nas nie tylko w Polsce, ale np. w całej Europie, dobrze jest wykupić ubezpieczenie z sumą min. 50 000 zł. A jeśli OC w życiu prywatnym ma działać na całym świecie suma nie powinna być niższa niż 100 000 zł

- Michał Ratajczak, ekspert polis mieszkaniowych na ubezpieczeniaonline.pl
 

Tab.2 Opracowanie własne (stan na 08.04.2024 r.).

Kiedy OC mieszkaniowe nie działa?

Jak każda polisa, tak i OC mieszkaniowe określa sytuacje, których nie obejmuje zakres ochrony i w których nie będziemy mogli liczyć na odszkodowanie. Takie ograniczenia w polisach mieszkaniowych nazywane są przez ubezpieczycieli włączeniami odpowiedzialności.

Zwykle w OC mieszkaniowym pojawiają się następujące wyłączenia odpowiedzialności:

• szkody powstałe w wyniku korzystania z materiałów wybuchowych i broni palnej;
• szkody spowodowane pod wpływem używek;
• szkody spowodowane przez agresywne rasy psów i zwierzęta egzotyczne;
• szkody powstałe w wyniku prowadzenia działalności gospodarczej;
• szkody powstałe w wyniku profesjonalnego uprawiania sportu (na zawodach sportowych itp.).

Lista włączeń w OC mieszkaniowym w każdym TU może być nieco inna. Znajdziemy ją zawsze w dokumencie OWU dołączanym do polisy – warto ją sprawdzić jeszcze przed zakupem ubezpieczenia mieszkania.

Gdzie kupić ubezpieczenie OC w życiu prywatnym?

Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym to popularny dodatek do polisy mieszkaniowej – znajdziemy go praktycznie w ofercie każdego towarzystwa ubezpieczeniowego. Ofert na rynku jest bardzo dużo i aby nie przepłacać, najlepiej jest porównać ceny i zakres ochrony w kalkulatorze polis mieszkaniowych.

Z poziomu kalkulatora ubezpieczeń możemy też bezpośrednio dokonać zakupu – wygodnie i bezpiecznie online. Za polisę mieszkaniową z OC w życiu prywatnym zapłacimy wówczas przelewem internetowym, a wszelkie niezbędne dokumenty otrzymamy na skrzynkę mailową. To bardzo wygodne rozwiązanie.

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!