Kwotacja ubezpieczenia - czym jest i jakie dane uwzględnia?
Porównaj ceny
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
„Kwotacja” jest terminem bardzo często pojawiającym się w kontekście ubezpieczeń. Jest to, indywidualne wyliczenie składki, jakiej dokonuje towarzystwo ubezpieczeniowe. Bazuje ono na informacjach pozyskanych od osoby chcącej wykupić dowolną polisę.
Jest to standardowa procedura ubezpieczyciela, który na bazie szczegółowych danych i w oparciu o politykę firmy musi oszacować stopień ryzyka, jakie podejmuje. Dodajmy, że kwotacja zawsze jest dokonywana przez towarzystwo, nigdy przez brokera czy innego pośrednika.
Kwotacja w polisie mieszkaniowej
Jeśli chcemy ubezpieczyć mieszkanie, towarzystwo ubezpieczeniowe wyliczy wysokość naszych składek, czyli dokona kwotacji, w oparciu o kryteria, takie, jak typ nieruchomości, lokalizacja, wiek czy metraż.
Ryzyko w polisie mieszkaniowej – co jest ważne dla ubezpieczyciela?
|
RYZYKO |
SZCZEGÓŁY |
| rodzaj nieruchomości |
dom jednorodzinny jest zagrożony włamaniem, mieszkanie zalaniem przez sąsiada z góry, a budynek w budowie wichurą |
| położenie |
dom położony w bezpośrednim sąsiedztwie zbiornika wodnego (jezioro, rzeka) jest narażony na zalanie przez powódź |
| kondygnacja |
mieszkania na parterze i na pierwszym piętrze mogą ulec zalaniu w wyniku powodzi, a te na ostatnim zagrożone są przesiąkaniem dachu na skutek ulewnego deszczu |
| tytuł prawny |
najemca będzie potrzebował szczególnie OC w życiu prywatnym, a właściciel mieszkania ochrony murów, stałych elementów i wyposażenia od zdarzeń losowych i kradzieży z włamaniem |
| metraż |
im większa powierzchnia, tym droższa polisa |
| suma ubezpieczenia |
droższa nieruchomość to wyższa suma ubezpieczenia i składka – w przeciwnym razie ubezpieczonemu grozi niedoszacowanie ryzyka i mniejsze odszkodowanie |
| wiek nieruchomości |
stary budynek mieszkalny to większe ryzyko awarii i pękania murów, np. w wyniku działania mrozu |
| działalność gospodarcza |
jeśli mieszkanie jest przekształcone na biuro, a dom na magazyn czy hurtownię, to składka może być nawet o połowę wyższa |
| szkody z ostatnich lat |
wpływa na wysokość składki maja szkody powstałe w ubezpieczonym mieszkaniu i powódź po 1997 roku |
| zabezpieczenia antywłamaniowe |
drzwi o odpowiednim zamknięciem są konieczne przy ubezpieczeniu od kradzieży z włamaniem, niektóre TU za drzwi, alarm i monitoring oferują zniżki |
| kosztowne ruchomości |
konieczność sporządzenia listy tych przedmiotów wraz z wyceną rzeczoznawcy – na wypadek kradzieży lub pożaru |
Opracowanie własne: ubezpieczeniaonline.pl
Udokumentowanie tych i innych szczegółowych informacji dotyczących nieruchomości, którą chcemy ubezpieczyć, jest konieczne do dokonania kwotacji. Trudno jest oszacować stopień ryzyka, jeśli nie posiada się szczegółowej wiedzy o przedmiocie ubezpieczenia.
|
WAŻNE! Na bazie tych samych danych różne towarzystwa mogą dokonać różnych kalkulacji. Kwotacja nie jest oparta na prostym rachunku matematycznym, a na jej wynik ma również wpływ polityka ubezpieczyciela i zasady, jakimi się kieruje. |
Zaznaczmy, że jeżeli towarzystwo ubezpieczeniowe, do którego się zgłosiliśmy, wyliczyło nam składki, a ich wysokość nas nie satysfakcjonuje, to zawsze możemy poszukać atrakcyjniejszej oferty. Dokonanie kwotacji nie jest w żaden sposób wiążące dla osoby chcącej się ubezpieczyć. Dotyczy to wszystkich rodzajów polis.
Kwotacja a ubezpieczenie mieszkania w spółdzielni
W przypadku ubezpieczenia grupowego w ramach spółdzielni lub wspólnoty mieszkaniowej, wyliczenie składek jest złożone, a towarzystwo ubezpieczeniowe potrzebuje dużej liczby danych. Brane pod uwagę są m. in.:
- liczba budynków;
- rok budowy osiedla;
- liczba klatek schodowych;
- remonty przeprowadzone w ostatnich latach i ich zakres;
- odbiory i przeglądy techniczne;
- powierzchnia użytkowa mieszkalna;
- powierzchnia użytkowa lokali użytkowych;
- powierzchnia użytkowa piwnic i garaży;
- liczba lokali mieszkalnych i użytkowych, miejsc garażowych, piwnic i wind;
- wartość poszczególnych instalacji (np. węzły ciepła) i urządzeń (np. wind);
- obecność i liczba takich elementów, jak: hydrofornie, domofony, przepompownie, ogrodzenia bramy, furtki, lampy oświetleniowe, alarmy śmietnikowe itd.;
- okres ubezpieczenia bez konieczności wypłaty odszkodowania;
- rodzaj, skala i źródło poprzedniej polisy ubezpieczeniowej.
Jak widać na tym przykładzie, dokonanie kwotacji dla spółdzielni lub wspólnoty mieszkaniowej to żmudny proces oparty na szczegółowej analizie dużej liczby danych. Oczywiście, towarzystwa ubezpieczeniowe mają wypracowane swoje wzory i schematy, które usprawniają proces wyliczania składek.
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Polisę dla nieruchomości warto dobrać pod kątem zawartości, jak i ceny. Jeśli chcesz posiadać kompleksowe ubezpieczenie, pamiętaj o wykupieniu dodatków, np. wyposażenia mieszkania czy domu. Taka ochrona przyda się w razie pożaru, zalania czy kradzieży i kosztuje niewiele. A jeśli nie chcesz przepłacać za ten sam lub podobny produkt, sprawdź wysokość składki dla Twojej nieruchomości w naszym kalkulatorze polis mieszkaniowych. W 3 minuty porównasz ceny 18 towarzystw w 1 miejscu i znajdziesz najkorzystniejszą ofertę dla Twojej nieruchomości.
2. Kwotacji dokonuje wyłącznie towarzystwo ubezpieczeniowe
3. Wyliczenie składek odbywa się w oparciu o informacje dostarczone przez osobę chcącą się ubezpieczyć
4. Przy takich samych danych różne towarzystwa mogą wyliczyć różne składki ubezpieczeniowe
