Ile płacicie za ubezpieczenie domu? Ceny polis mieszkaniowych
Porównaj ceny
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Kwestia ceny przy okazji zakupu polisy mieszkaniowej wywołuje ożywienie wśród przyszłych klientów towarzystw. To nic dziwnego, bo kto chciałby przepłacać za ten sam produkt? Aby tego uniknąć, pokazujemy przykładowe składki polis za 100, 200 i 300 zł. Ale najpierw sprawdzamy, co tak naprawdę wpływa na cenę za ubezpieczenie nieruchomości.
Ubezpieczenie domu – o tym pamiętaj przed zakupem polisy
Od strony finansowej ubezpieczenie domu to żaden luksus, ponieważ roczna składka zaczyna się już od kilkudziesięciu złotych. Inną kwestią jest jakość takiej polisy. To właśnie zakres ochrony jest jednym z głównych czynników wpływających na koszt ubezpieczenia.
Jeśli zdecydujemy się na wersję podstawową, chronione są tylko mury domu i ewentualnie stałe elementy (np. wanna, zabudowane meble, tapety) na wypadek kilku zdarzeń, jak:
- pożar,
- zalanie,
- wybuch,
- uderzenie pojazdu,
- upadek drzew i masztów.
W tej wersji rzadko spotkać można ryzyko powodzi, przepięcia czy stłuczenia. W podstawie nie ma przede wszystkim kradzieży z włamaniem jako ryzyka i ruchomości jako przedmiotu ubezpieczenia. Te elementy polisy otrzymamy, dokupując osobne rozszerzenia do podstawy – wtedy składka wzrośnie o kilkanaście do kilkudziesięciu procent od pierwotnej wartości.
Rozszerzenia umowy podstawowej to także kilka innych zdarzeń, jakodpowiedzialność cywilna w życiu prywatnym, Assistance domowe, NNW, stłuczenie przedmiotów szklanych, pomoc prawna, wandalizm, dewastacja, ubezpieczenie przedmiotów do prowadzenia działalności gospodarczej.
Drugim szczególnie ważnym czynnikiem jest wartość domu. Nawet jeśli zakres polisy będzie ten sam, to właściciel domu wartego 400 000 zł zapłaci za ubezpieczenie więcej, niż ten, który mieszka w domu wartym 600 000 zł. Znaczenie przy obliczaniu wysokości składki mają też:
- metraż domu, czyli powierzchnia użytkowa łącznie z piwnicą;
- lokalizacja, czyli teren zalewowy, sąsiedztwo rzek i jezior;
- liczba nieletnich lokatorów, czyli dzieci, które mogą wyrządzić szkodę na cudzym mieniu;
- konstrukcja domu, czyli rodzaj użytych materiałów pod względem palności;
- przeznaczenie domu,czyli wykorzystanie na cele mieszkaniowe czy komercyjne.
Ile kosztuje ubezpieczenie dla domu?
Aby dowiedzieć się, ile zapłacimy za ubezpieczenie domu, wymienione informacje należy wpisać do kalkulatora ubezpieczeń online, który po chwili wygeneruje wyniki przykładowych polis. Poniżej sprawdzamy te najtańsze.
Najpierw jednak musimy ustalić modelowy dom, który ubezpieczamy: dom wolnostojący, o konstrukcji niepalnej, z podpiwniczeniem, o powierzchni 100 m², postawiony w 2012 roku, bez prowadzonej działalności gospodarczej, bez szkód w ostatnich 3 latach, zamieszkany przez 2 dorosłych i 2 dzieci. Wartość domu wynosi 500 000 zł.
Za każdym razem sprawdzamy i porównujemy składki najtańsze, które pojawiły się w porównywarce ubezpieczeń w dniu 11.12.2018. Warto pamiętać, że podane ceny są tylko przykładowymi i mogą się różnić w zależności od wybranej polisy, jak i parametrów domu.
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Ubezpieczenie domu za 100 zł – możliwe, ale z niskim odszkodowaniem
Najtańsze ubezpieczenie, jakie udało nam się znaleźć w podanych parametrach kosztuje 156 zł. W tej cenie ochrona finansowa obejmuje tylko mury i stałe elementy.
W pakiecie występuje także Assistance domowe.
Jeśli na polisę mieszkaniową nie chcemy przekroczyć zakładanego budżetu, to za jedyne 99 zł też ubezpieczymy dom. Jednak w razie szkody całkowitej otrzymamy zaledwie 270 000 zł. Tyle właśnie wynosi suma ubezpieczenia dla podanej ceny.
Ubezpieczenie domu za 200 zł – ochrona ruchomości domowych
Płacąc za polisę dokładnie 205 zł rocznie, zyskujemy nie tylko ochronę murów i stałych elementów, ale także wyposażenia od zdarzeń losowych, takich jak pożar, zalanie czy upadek drzew i masztów.
Możemy też liczyć na wysokie odszkodowania:
- 20 000 zł za zdarzenia losowe na ruchomościach;
- 15 000 zł na pokrycie szkód w ramach OC w życiu prywatnym.
Za szkodę całkowitą otrzymamy dokładnie 500 000 zł.
Ubezpieczenie domu za 300 zł – wysokie sumy odszkodowania
305 zł – tyle zapłacimy za najtańszą polisę obejmującą dom warty 500 000 zł. W zamian możemy liczyć na wysokie sumy ubezpieczenia, np.:
- 50 000 zł – za zdarzenia losowe na ruchomościach domowych;
- 20 000 zł – za kradzież stałych elementów;
- 20 000 zł – za kradzież ruchomości domowych.
Do polisy dodawane jest Assistance domowe.
Ceny poszczególnych polis będą się różnić, jeśli zmienimy któryś z parametrów, np. sumę ubezpieczenia, chcąc liczyć na świadczenie rzędu 80 000 zł za OC w życiu prywatnym czy 50 000 zł za kradzież ruchomości domowych.
Faktem jest, że zbytnia oszczędność za ubezpieczeniu domu jest po prostu nieopłacalna – tu za 150 zł dostajemy zaledwie ochronę murów, a za dwa razy tyle rocznie pełen pakiet wysokich świadczeń.
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Polisę dla nieruchomości warto dobrać pod kątem zawartości, jak i ceny. Jeśli chcesz posiadać kompleksowe ubezpieczenie, pamiętaj o wykupieniu dodatków, np. wyposażenia mieszkania czy domu. Taka ochrona przyda się w razie pożaru, zalania czy kradzieży i kosztuje niewiele. A jeśli nie chcesz przepłacać za ten sam lub podobny produkt, sprawdź wysokość składki dla Twojej nieruchomości w naszym kalkulatorze polis mieszkaniowych. W 3 minuty porównasz ceny 18 towarzystw w 1 miejscu i znajdziesz najkorzystniejszą ofertę dla Twojej nieruchomości.
2. Najtańsze ubezpieczenie kosztuje mniej niż 100 zł, ale zapewnia ograniczony zakres ochrony
3. Wartościowa polisa mieszkaniowa nie musi dużo kosztować - zazwyczaj do granicy 300 zł rocznie
4.O wartości polisy świadczy liczba rozszerzeń do umowy podstawowej
