Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania?

   Porównaj ceny
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu! 

Najczęściej koszt ubezpieczenia mieszkania w bloku nie jest wysoki – to jedno z najbardziej popularnych i stosunkowo tanich ubezpieczeń. Dużo jednak zależy od tego, jaką nieruchomość ubezpieczamy oraz jak duży zakres ochrony wybierzemy. Nie bez znaczenia jest też towarzystwo ubezpieczeniowe, w którym kupimy polisę mieszkaniową – ceny za ten sam produkt w różnych TU mogą się różnić.

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania?

To, ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania dla konkretnej nieruchomości najlepiej sprawdzić w internetowym kalkulatorze polis mieszkaniowych. To narzędzie zaledwie w kilka chwil pokaże nam oferty różnych ubezpieczycieli, które będziemy mogli szybko ze sobą porównać.

Właśnie za pomocą kalkulatora ubezpieczeń nieruchomości sprawdziliśmy ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania w bloku:

• ulokowanego w Poznaniu,
• na 3. piętrze budynku wielorodzinnego,
• o powierzchni 35 m2,
• o wartości 320 000 zł,
• zamieszkane przez 1 osobę dorosłą.

Założyliśmy, że potrzebne jest tylko podstawowe ubezpieczenie mieszkania, czyli ochrona murów i elementów stałych w nieruchomości na wypadek różnych zdarzeń losowych, tj. pożar, zalanie, huragan itp.

Najtańsze ubezpieczenie mieszkania możemy kupić już za 131 zł za rok ochrony – oferta towarzystwa Europa. W tej cenie ubezpieczyciel oferuje także dodatkową ochronę na wypadek dewastacji oraz przydatne przy szkodzie Home Assistance. Z kolei mtu24.pl proponuje nam niewiele droższą polisę, ale w ramach dodatków oferowane jest tu ubezpieczenie mieszkania na wypadek powodzi, które w przypadku mieszkania ulokowanego na 3. piętrze raczej się nie przyda. Warto zwrócić uwagę na ofertę Generali – 211 zł za rok – to towarzystwo proponuje aż trzy dodatki w cenie: Home Assistance, Dewastację oraz Pakiet Medyczny.

Przy poszukiwaniach dobrej polisy mieszkaniowej, warto zwracać uwagę nie tylko na to, ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania, ale także na to, jaki dokładnie jest zakres ochrony. Warto zapoznać się uważnie z dokumentem OWU dołączanym do każdej polisy mieszkaniowej – to tam znajdują się zasady, na podstawie których nasze ubezpieczenie mieszkania będzie działać

– doradza Michał Ratajczak, specjalista od ubezpieczeń nieruchomości w ubezpieczeniaonline.pl.

Tabela 1. Oprac. na podstawie: ubezpieczeniaonline.pl Dane na dzień: 14.06.2022 r.

Co wpływa na cenę ubezpieczenia mieszkania?

Patrząc na to, jak zróżnicowane są oferty cenowe polis mieszkaniowych, pojawia się pytanie: od czego zależy koszt ubezpieczenia mieszkania? Na cenę ubezpieczenia mieszkania ma wpływ kilka czynników.

Przy wyliczaniu kosztów ubezpieczenia mieszkania TU biorą pod uwagę przede wszystkim:

• wartość rynkową nieruchomości,
• wielkość nieruchomości,
• lokalizację nieruchomość,
• piętro, na którym ulokowane jest mieszkanie,
• liczbę osób zamieszkujących,
• wiek lokatorów (przede wszystkim obecność dzieci w mieszkaniu),
• liczbę szkód z przeszłości.

Na podstawie tych czynników TU oceniają ryzyko wystąpienia szkód w nieruchomości – im jest ono wyższe, tym wyższy jest z reguły koszt ubezpieczenia mieszkania. Ryzyko wystąpienia szkód może podwyższyć m.in. fakt, że mieszkanie znajduje się na parterze lub też, że ulokowane jest nieopodal dużego zbiornika wodnego, który zwiększa ryzyko wystąpienia powodzi.

Cena ubezpieczenia mieszkania może być też wyższa dla tych nieruchomości, których wartość jest wysoka. Im mniejsza jest wartość lokalu, tym zwykle niższy jest koszt ubezpieczenia mieszkania.

To, ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania, zależy też od tego na jaki zakres polisy się zdecydujemy – im więcej szkód wpisuje się w zakres ochrony, tym z reguły cena ubezpieczenia mieszkania jest wyższa.

Jak ubezpieczyć mieszkanie? 

Ubezpieczenie mieszkania można wykupić w ramach:

• podstawowej ochrony – ubezpieczenie murów i stałych elementów nieruchomości na wypadek kilkunastu zdarzeń losowych, tj. pożar, wybuch, zalanie, huragan, silne opady gradu itp.
• rozszerzonej – ochrona murów i stałych elementów nieruchomości wraz z ubezpieczeniem wyposażenia mieszkania na wypadek tych samych kilkunastu zdarzeń losowych, co w podstawie.

Do rozszerzonej polisy mieszkaniowej możemy też dobrać dodatki, które jeszcze bardziej zabezpieczą nas finansowo na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń, które mogłyby zniszczyć nasze mienie. Możemy między innymi ubezpieczyć nieruchomość od powodzi, kradzieży z włamaniem, dewastacji czy przepięcia.

W ramach dodatków TU oferują także pakiet Home Assistance – pomoc fachowców przy szkodzie, np. elektryka czy hydraulika. Pakiet Home Assistance występuję także wersji rozszerzonej, w ramach której możemy liczyć np. na organizację lokalu zastępczego, przewozu rzeczy w bezpieczne miejsce, a nawet na profesjonalną opiekę nad dziećmi i zwierzętami. 

A dla najbardziej wymagających ubezpieczyciele przygotowali polisę All Risk – od wszystkich ryzyk – takie ubezpieczenie mieszkania ma bardzo szeroki zakres ochrony, w który wpisują się także zdarzenia, które trudno przewidzieć. 

   Porównaj ceny
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu! 

Jakie zniżki w ubezpieczeniu mieszkania?

Niektóre czynniki mogą też obniżyć koszt ubezpieczenia mieszkania, np. jeśli zdecydujemy się na ubezpieczenie mieszkania na 3 lata z góry, większość TU zwykle oferuje zniżki. 

Z kolei jeśli ubezpieczamy mieszkanie na wypadek kradzieży z włamaniem, a w nieruchomości mamy już zainstalowane tzw. „zabezpieczenia własne”, tj. alarm, monitoring czy zewnętrzne rolety antywłamaniowej, u większości ubezpieczycieli również możemy liczyć na niższą cenę ubezpieczenia mieszkania. 

Możemy także kupić polisę mieszkaniową bezpośrednio w porównywarce polis mieszkaniowych – w ten sposób możemy otrzymać także 6% zniżki na wybrane oferty. 

Polisa mieszkaniowa – jak za nią płacić i od kiedy działa?

Koszt ubezpieczenia mieszkania zakupionego przez Internet możemy uregulować szybkim i bezpiecznym przelewem internetowym – to najwygodniejszy sposób. Polisę mieszkaniową możemy też kupić bezpośrednio w TU i wówczas zapłacić za nią kartą lub gotówką. 

Cenę ubezpieczenia mieszkania możemy uregulować za cały okres ochrony z góry, lub rozłożyć płatność na raty, np. jeśli kupujemy ubezpieczenie mieszkania na 3 lata, możemy opłacać składkę raz w roku. 

Ubezpieczenie mieszkania zwykle działa już na drugi dzień po opłaceniu składki. Wyjątkiem mogą być niektóre ryzyka, tj. powódź, na które obowiązuje karencja – zazwyczaj takie ubezpieczenie mieszkania działa od 2 tygodni do 1 miesiąca od momentu zakupu ubezpieczenia i opłaceniu składki. 
 

Czy w kalkulatorze ubezpieczenia mieszkania sprawdzę koszt polisy mieszkaniowej?

Dobrej polisy mieszkaniowej najlepiej poszukać przez Internet. Kalkulator polis mieszkaniowych jest w tym bardzo przydatnym narzędziem, bo w kilka chwil możemy w nim łatwo porównać nawet kilkanaście ofert z różnych TU. Pamiętajmy jednak, że cena ubezpieczenia mieszkania to nie wszystko, ważne jest także to, w jakich sytuacjach ubezpieczenie nieruchomości gwarantuje nam odszkodowanie oraz na jakich zasadach będzie działać. 

   Porównaj ceny
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!