FLEXA ubezpieczenie nieruchomości - na czym polega?

Biorąc pod uwagę ten rodzaj ubezpieczenia musimy być pewni, że zdarzenia – nieujęte w ubezpieczeniu – po prostu się nie wydarzą. A jeśli już – to przytrafi nam się dokładnie to, co mamy wyszczególnione w umowie. A jakie pozostałe zdarzenia możemy w niej zawrzeć?
 
Do zdarzeń losowych zaliczymy m.in.:

• trzęsienie ziemi;
• tąpnięcie;
• silny wiatr;
• lawinę śnieżną/ błotną;
• powódź;
• grad;
• uderzenie fali dźwiękowej;
• uderzenie pojazdu mechanicznego.

 
Od tych zdarzeń również możemy się ubezpieczyć, rozszerzając wspomniany zakres naszej ochrony i modyfikując ryzyka. Pamiętajmy jednak, aby przed wykupieniem rozszerzeń – wykupić te, które nam się faktycznie przydadzą. W tym wypadku warto pokusić się o analizę potencjalnych zagrożeń i przeprowadzenie kilku symulacji, które ułatwią nam podjęcie decyzji.
 
Co więc należy zrobić przed zakupem ubezpieczenia FLEXA?

• scharakteryzować nasze mieszkanie i jego położenie (czy na parterze, na jakim terenie – zalewowym bądź nie – w jakiej okolicy, w jakim klimacie);
• sprawdzić, na jakie rodzaje ryzyk jest narażone nasze mieszkanie (skoro mieszkamy np. na parterze, to czy jesteśmy narażeni na powódź; czy mieszkając w pobliżu zakładów chemicznych bądź wyspiska – istnieje ryzyko skażenia wód);
• sprawdzić i porównać oferty towarzystw ubezpieczeniowych (czy wyszczególniony zakres zdarzeń losowych  pokrywa się zakresem szkód, na które jesteśmy narażeni);  
• w przypadku niepokrywania się ryzyk – sprawdzić, czy ubezpieczyciel umożliwia modyfikację zasięgu ochrony;
• jeśli tak, wykupić dodatkowe ubezpieczenie od preferowanych przez nas zdarzeń.

 
Wróćmy jednak do podstawowych ryzyk nazwanych i scharakteryzujmy te, od których wziął się termin FLEXA.

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
 

Przyklad 1. Pożar – kluczowa suma ubezpieczenia

Pożar – zniszczenie przez ogień – może być traktowany jako następstwo pojedynczego zdarzenia lub zdarzenie wynikłe z konkretnych przyczyn.
 
Do przyczyn pożaru zaliczymy:

• uderzenie pioruna;
• zwarcie instalacji elektrycznej;
• zapłon sadzy.

 
To czy uda nam się pokryć z polisy wszystkie straty spowodowane przez pożar – zależy od prawidłowo dobranej sumy ubezpieczenia (górnej granicy odpowiedzialności ubezpieczyciela). Bowiem zbyt niska suma nie pozwoli nam pokryć kosztów remontu bądź zakupu wyposażenia.
 
Dlatego przy ubezpieczaniu się zwróćmy uwagę na:

• to jak dane towarzystwo definiuje pożar;
• prawidłowo dobraną sumę ubezpieczenia;
• częstotliwość kontroli technicznych.

 

Przykład 2. Uderzenie pioruna – czy za przepięcie też odszkodowanie

Uderzenie pioruna również może wywołać pożar. Takie uderzenie dzielimy na:

• bezpośrednie (zostawiające trwały ślad na rażonych przedmiotach);
• pośrednie (inaczej przepięcie, przez które doszło do uszkodzenia instalacji i sprzętu elektronicznego wskutek pojawienia się fal elektromagnetycznych).

 
Jak się więc okazuje: przepięcie jest następstwem uderzenia pioruna, toteż najczęściej nie wchodzi w skład ubezpieczenia. Podobnie jak w przypadku drzewa, które spadło na nasz dom ze względu na uderzenie pioruna. Upadek drzewa jest wyłącznie następstwem. Stąd ubezpieczając się od uderzenia pioruna pamiętajmy, że otrzymamy pieniądze tylko wtedy – gdy uderzy on w naszą nieruchomość bezpośrednio i będzie bezpośrednią przyczyną zaistniałych szkód.
 
W innym wypadku: zmuszeni będziemy rozszerzyć zakres naszego ubezpieczenia i dokładnie zastanowić się nam potencjalnymi zagrożeniami wynikającymi z wyładowań atmosferycznych.
 

Przykład 3. Wybuch – różne definicje i zakres ochrony

Wybuch – gwałtowane wydzielenie się energii – kojarzy się z wybuchem gazu. Mimo że nie jest ono tożsame, ponieważ pod pojęciem wybuchu mogą występować różne zdarzenia losowe.
Do wybuchu zaliczymy więc eksplozję:

• kotła;
• pieca;
• rurociągu;
• butli:
• niewypału,

 
jak i implozję. Z tym że eksplozja to odrzut na zewnątrz, a implozja – do wewnątrz. Obie reakcje zaliczają się jednak do wybuchu i są traktowane jako pojedyncze zdarzenie losowe. Dlatego nie ubezpieczymy się wyłącznie od wybuchu gazu, bo na wybuch składają się różne zjawiska.
 
A co, jeśli ubezpieczyliśmy się od wszystkich rodzajów wybuchu, a odmawia nam się wypłaty pieniędzy? Wtedy sprawdźmy, czy nie doszło do niego z naszej winy. Z powodu:

• trzymania łatwopalnych substancji;
• używania materiałów łatwopalnych i pirotechnicznych;
• prowadzenia działalności gospodarczej, wymagającej zachowania szczególnych środków ostrożności.

 

Przykład 4. Katastrofa lotnicza – czy tylko samolot

Co rozumiemy pod pojęciem statku powietrznego, który uległ katastrofie lotniczej?
 
Do statku powietrznego zaliczają się m.in.:

• samolot;
• balon;
• sterowiec;
• szybowiec;
• śmigłowiec;

 
Katastrofę lotniczą rozumiemy zaś jako zdarzenie związane z uszkodzeniem lub zniszczeniem statku powietrznego, w wyniku którego osoba poniosła śmierć lub doznała poważnych obrażeń. A więc katastrofa lotnicza to nie tylko katastrofa samolotu, ale też śmigłowca, czy z udziałem drona.
 
Co ciekawe, ludzie mieszkający w pobliżu lotnisk również mogą domagać się rekompensaty – z powodu generowanego przez samoloty hałasu. Jeśli tylko wokół lotnisk ustanowiono strefę ograniczonego użytkowania, dopuszczającą przekraczanie dziennych norm poziomu hałasu. Wtedy właściciele mają dwa lata na złożenie wniosku o odszkodowanie.

 

Co powinniśmy ostatecznie wybrać? Podsumujmy.

 
Zalety FLEXA:

• niska cena;
• precyzyjnie zdefiniowany zakres polisy;
• możliwość indywidualnego doboru ryzyk.

 
Wady FLEXA:

• wąski zakres polisy nawet po rozszerzeniu;
• własny dobór ryzyk za dodatkową opłatą;
• konieczność myślenia za ubezpieczyciela.

 
Dlatego nim zdecydujemy się na wariant FLEXA sprawdźmy pozostałe możliwości ubezpieczenia naszego mieszkania. Zaliczymy do nich:
 
Ubezpieczenie „DOM” w LINK 4:
umożliwiające ochronę;

• nie tylko od podstawowych zdarzeń losowych (do których w LINK 4 wliczają się choćby: huragan, grad, zalanie, uderzenie pojazdu mechanicznego, fali dźwiękowej, uderzenie dymu i sadzy), lecz również od stłuczenia, kradzieży z włamaniem (słowem: oferując szerszy zakres podstawowej ochrony);
• mieszkania lub domu pozostającego w budowie;
• OC w życiu prywatnym (od zdarzeń wynikłych z użytkowania mieszkania; ochroną objęci są również pozostali domownicy);

w tym pomoc:

• w ramach pakietu Assistance, który zapewnia wsparcie fachowców (hydraulika, elektryka, ślusarza itd.) w przypadkach nagłych awarii;

w tym branie na siebie kosztów związanych z:

• akcją ratowniczą;
• usunięciem przyczyn awarii;
• uprzątnięciem pozostałości po szkodzie;
• transportem mienia.

 
Ubezpieczenie All Risk:
umożliwiające ochronę;

• od większości zdarzeń losowych (nienazwanych wprost, których często nie da się przewidzieć ze względu na niedefiniowalność);
• w znacznie szerszym zakresie (pomijając przypadki wyszczególnione w podstawowym zakresie ubezpieczenia);
• przewidzianą automatycznie, niejako z góry (bez konieczności analizy każdego przypadku z osobna).

Tym samym dzięki temu ubezpieczeniu otrzymujemy nie tylko większy zakres ubezpieczenia, co po prostu jesteśmy lepiej chronieni. Jest to zatem ubezpieczenie dla przezornych, chcących mieć temat zagrożeń z głowy. Bez wchodzenia w pojedyncze przypadki, a zatem szczegóły.