Dobre ubezpieczenie domu nie musi być drogie

   Porównaj ceny
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Ile wydajemy na ubezpieczenie domu?

W skali roku na składki z tytułu ubezpieczenia nieruchomości wydajemy średnio między 100 a 200 zł, co w przeliczeniu na jeden miesiąc stanowi naprawdę niewielki wydatek. Większość umów, bo aż 74%, podpisywanych jest na rok, co zdaje się być rozsądną decyzją, ponieważ po tym okresie na rynku mogą pojawić się ciekawsze oferty, z których warto skorzystać i zmienić towarzystwo ubezpieczeniowe.
 
Polisa mieszkaniowa za niewielkie pieniądze daje nie tylko realną ochronę, ale podnosi nasze poczucie bezpieczeństwa, a tej wartości nie da się przeliczyć na pieniądze. 81% Polaków uważa, że ubezpieczenie nieruchomości jest opłacalne. Oczywiście, polisa często jest wymagana przez bank, który udziela nam kredytu hipotecznego. Warto ją jednak mieć również z innych powodów – żeby chronić się przed częstymi zdarzeniami (zalanie, kradzież z włamaniem czy pożar) czy też żeby móc korzystać z dodatkowych usług (assistance czy pomoc prawna) (wszystkie dane liczbowe za Money.pl).  

 

Ubezpieczenie do kredytu hipotecznego

Decydując się na zakup domu z kredytem hipotecznym, musimy wykupić dla niego polisę. Sprawdziliśmy, ile kosztują najtańsze i najdroższe polisy dla trzech wariantów nieruchomości, które różnią się od siebie tylko metrażem i wartością.
                                                                                                                              
Wspólne elementy wszystkich trzech nieruchomości przedstawiają się w następujący sposób:

• Dom wolnostojący,
• Rok budowy: 2018,
• Konstrukcja niepalna,
• Akt własności,
• Cesja na bank,
• Dwóch pełnoletnich lokatorów,
• Trwałe zamieszkany i nie wynajmowany,
•  Bez działalności gospodarczej,
• Ubezpieczenie murów od zdarzeń losowych,
• Lokalizacja: miasto 120 000 mieszkańców.

 
Spełniająca te cechy nieruchomość jest stosunkowo tania i był to celowy zabieg, ponieważ w wyliczeniach chcieliśmy sprawdzić najtańsze dostępne oferty ubezpieczeniowe.

Polisy dla kredytu hipotecznego

Źródło: rankomat.pl (stan na: 8.06.2019 r.).

Najtańsze polisy dla trzech rodzajów nieruchomości kosztują odpowiednio: 146, 195 i 243 zł. Jak widać, nawet sporych rozmiarów dom o relatywnie dużej wartości można ubezpieczyć niewielkie pieniądze – w przeliczeniu na jeden miesiąc to tylko niewiele ponad 20 zł.
  
Najkosztowniejsze oferty są droższe od omówionych wyżej o odpowiednio 271, 368 i 394 zł. Różnice wynikają z wielu czynników, wśród których kluczową rolę odgrywa zakres ochrony. Szukając dla siebie optymalnego rozwiązania nie powinniśmy w ciemno decydować się na najtańszy wariant, ponieważ nawet za kilka złotych więcej możemy uzyskać znacznie lepsze warunki. 

Kompleksowa ochrona nieruchomości

W poprzednim wyliczeniu przedstawiliśmy tanie polisy charakteryzujące się zawężonym zakresem ochrony – ubezpieczenie murów od zdarzeń losowych. W tym miejscu zestawimy ze sobą oferty zabezpieczające dom w zdecydowanie bardziej kompleksowy sposób.
 
Zakres ochrony zwiększyliśmy o elementy stałe i ruchomości, a także kradzież z włamaniem.Pozostałe parametry są bez zmian. 

Szeroka ochrona nieruchomości – porównanie polis

Źródło: rankomat.pl (stan na: 8.06.2019 r.).

Wzrost cen jest widoczny we wszystkich rozpatrywanych wariantach, chociaż trudno go nazwać drastycznym. 371 zł za polisę dla domu wartego 450 000 zł, która uwzględnia elementy stałe i ruchomości, to nadal atrakcyjna propozycja. Pamiętajmy, że mienie ruchome to bardzo szeroki zbiór przedmiotów, w skład którego wchodzą m. in.: sprzęt elektroniczny, sprzęt AGD i RTV, akcesoria sportowe i turystyczne, kosztowności, gotówka, komputery czy zwierzęta domowe. Kradzież z włamaniem to też cenne rozszerzenie, które nie tylko zabezpiecza nasz majątek, ale również daje większe poczucie bezpieczeństwa.
 

Porównaj ceny
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Konstrukcja palna i niepalna - jaka różnica?

W kolejnym wyliczeniu skupimy się na konstrukcji budynku, którą dzieli się na palną i niepalną. Do tej pory rozpatrywaliśmy tylko domy zbudowane z materiałów odpornych na ogień. Tym razem dla wszystkich trzech wariantów wybraliśmy konstrukcję palną, którą można spotkać przy domach zbudowanych z bali, zaprojektowanych w oparciu o technologię kanadyjską, skandynawską lub podobną. Pozostałe parametry pozostają bez zmian.

Dom z konstrukcją palną – ile za polisę?

Źródło: rankomat.pl (stan na: 8.06.2019 r.).

Pożar jest zdarzeniem występującym dość często i bardzo niebezpiecznym, ponieważ ogień często doprowadza do maksymalnych zniszczeń, doszczętnie niszcząc nieruchomości i znajdujące się w nim mienie. Nie można się więc dziwić, że ubezpieczyciele niechętnie oferują polisy dla domów o konstrukcji palnej (niektóre towarzystwa w ogóle tego nie robią) i odpowiednio zwiększają wysokość składki dla takich nieruchomości.
 
100, 200, a nawet 300 zł – tyle mogą wynosić różnice w cenie dla domów o identycznych parametrach, różniących się jedynie stopniem palności konstrukcji.Warto więc inwestować w materiały budowlane, które są odporne na pożar. Zwiększymy w ten sposób nie tylko wysokość składki ubezpieczeniowej, ale również bezpieczeństwo nasze i naszych bliskich.
 
Warto zwrócić uwagę, że dla różnych wariantów różne towarzystwa mają oferty najbardziej kuszące pod względem cenowym. W pierwszym wyliczeniu na plan pierwszy wysuwają się oferty Inter Polska, w drugim Proamy, a w trzecim Link4. Konkurencja na rynku nieruchomości jest coraz większa i trudno jest wskazać jednego zdecydowane lidera wśród towarzystw. Zawsze warto więc zestawiać ze sobą konkurencyjne oferty, bazując przy tym na konkretnym profilu nieruchomości, a nie na opiniach o poszczególnych firmach. 
 

   Porównaj ceny
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Polisę dla nieruchomości warto dobrać pod kątem zawartości, jak i ceny. Jeśli chcesz posiadać kompleksowe ubezpieczenie, pamiętaj o wykupieniu dodatków, np. wyposażenia mieszkania czy domu. Taka ochrona przyda się w razie pożaru, zalania czy kradzieży i kosztuje niewiele. A jeśli nie chcesz przepłacać za ten sam lub podobny produkt, sprawdź wysokość składki dla Twojej nieruchomości w naszym kalkulatorze polis mieszkaniowych. W 3 minuty porównasz ceny 18 towarzystw w 1 miejscu i znajdziesz najkorzystniejszą ofertę dla Twojej nieruchomości.