Czy ubezpieczenie mieszkania może być tańsze?

   Porównaj ceny
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Przeprowadzone na zlecenie TU Aviva badanie ujawniło bardzo mały stopień orientacji Polaków w cenie, zakresie i udogodnieniach polisy mieszkaniowej. Aż 60% badanych uważa, że polisa mieszkaniowa jest droższa od obowiązkowego ubezpieczenia OC. Tymczasem składka ubezpieczenia mieszkaniajest zazwyczaj niższa od OC, mimo że wartość naszego mieszkania jest kilkukrotnie większa niż samochodu.

Polisa mieszkaniowa jest jednym z najtańszych ubezpieczeń na rynku. Składka zaczyna się od kilkudziesięciu złotych rocznie, a nieruchomość jest chroniona od kilkunastu czy nawet ponad 20 zdarzeń.

Cena polisy mieszkaniowej - w pakiecie taniej

Często w ramach 1 polisy firmy ubezpieczają również na wypadek zdarzeń, które nie dotyczą samej nieruchomości i mienia, jak:

• kradzież roweru z piwnicy,
• uszkodzenie bagażu w trakcie wyjazdu,
• wyrwanie torebki na chodniku,
• wezwanie hydraulika w razie awarii.

To tylko kilka przykładów obrazujących udogodnienia, jakie zyskujemy wraz z kupnem polisy mieszkaniowej. Polisę można też kupić w gotowym pakiecie zawierającym określony zakres i ustalone sumy ubezpieczenia. Tak w dużym uproszczeniu działa porównywarka ubezpieczeń nieruchomości.

Jednak wysokość składki będzie zależała nie tylko od wybranego pakietu, ale paru innych czynników, w tym lokalizacji mieszkania, zabezpieczeń własnych czy nawet długości trwania umowy polisowej.

Zakres polisy mieszkaniowej - co wybrać, aby nie przepłacać?

Najtańsze polisy mieszkaniowe, kosztujące mniej niż 100 zł rocznie, zabezpieczają wyłącznie mury i elementy stałe (konstrukcyjne) mieszkania. Warto wybrać jednak taką polisę, która za niewiele więcej (150-200 zł za 12 miesięcy ochrony) zabezpiecza również mienie ruchome – nie tylko na wypadek pożaru czy zalania, ale równie prawdopodobnej kradzieży i włamania.

Decydując się tylko na zdarzenia losowe (właśnie pożar czy zalanie) dostajemy pakiet innych ryzyk, ale brakuje tam kradzieży z włamaniem, które trzeba dokupić w ramach rozszerzenia umowy podstawowej: Polisy mieszkaniowe zazwyczaj mogą obejmują takie ryzyka jak:

• uderzenie pioruna,
• przepięcie
• powódź,
• grad,
• huragan,
• lawina,
• napór śniegu,
• osuwanie się ziemi,
• trzęsienie ziemi,
• przesiąkanie wód gruntowych,
• upadek obiektów (drzew, masztów),
• dym i sadza,
• huk ponaddźwiękowy,
• wybuch (eksplozja i implozja),
• uderzenie pojazdu mechanicznego,
• upadek statku powietrznego.

Niektóre wymienione ryzyka – na przykład powódź i przepięcie – nie zawsze znajdują się w podstawowym pakiecie polisy, warto więc kierować się tym przy wyborze konkretnego produktu, bo tanie ubezpieczenie nieruchomości nie zawsze bywa skuteczne.

W pakietach podstawowych nie jest też oferowane ubezpieczenie OC w życiu prywatnym. Jest ono bardzo ważne, gdyż chroni nas nie tylko w sytuacji, gdy zalejemy sąsiada, ale takżena wypadek szkody wyrządzonej przez nasze dzieci lub psa.

   Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

O tym pamietaj przy wyborze polisy mieszkaniowej

Nie ma złotej rady dla kupujących ubezpieczenie nieruchomości, ponieważ każde mieszkanie czy dom są inne, jak również potrzeby jego lokatorów i możliwości finansowe. Wato jednak pamiętać o kilku poniższych zasadach.

1. Nie zawsze warto kupować polisę z maksymalnym zakresem ochrony, zwłaszcza jeśli znacząco wpływa to na cenę. Jeśli mieszkamy na 6. piętrze albo na terenie niezalewowym, nie warto ubezpieczać się na wypadek powodzi – znacznie ważniejsze jest ubezpieczenie na wypadek zalania. Statystyki Polskiej Izby Ubezpieczeń pokazują, że najczęściej występujące zagrożenia w nieruchomościach to: zalanie (77% zdarzeń), kradzież (18%),  pożar (9%), wandalizm (7%) oraz przepięcia i wichury (po 3%). Jeśli mamy już wybierać, lepiej ubezpieczyć mieszkanie na wypadek kradzieży, niż mniej prawdopodobnego wandalizmu.
    
2. Uwaga na niedoubezpieczenie i nadubezpieczenie.Poza zakresem na wysokość składki wpływa suma ubezpieczenia – warto ją rozsądnie oszacować, bo jeśli ją zawyżymy – zapłacimy więcej, a jeśli zaniżymy, w razie nieszczęścia otrzymamy odszkodowanie, które nie zdoła pokryć kosztów remontu.
    
3. Długość trwania umowy.Wysokość składki możemy obniżyć, wykupując polisę na 2 lub 3 lata – wielu ubezpieczycieli stosuje takie zniżki, a nam gwarantuje to dłuższą ochronę. Niestety, takie rozwiązanie nie jest powszechne, stąd większość ofert dotyczy umów 12-miesięcznych. Za to przy kontynuowaniu umowy można uzyskać zniżkę, jeśli miniony rok okazał się bezszkodowy.
    
4. Na pewne elementy szacowania wysokości składki pozornie nie mamy wpływu – jest to np. lokalizacja mieszkania (mieszkania na parterze i ostatnim piętrze są najbardziej narażone na różnego typu zdarzenia) oraz ryzyko powodzi. Jeśli jednak kierujemy się nimi przy kupnie mieszkania, może nam to pomóc w obniżeniu składki.
    
5. W przypadku ubezpieczenia na wypadek kradzieży duże znaczenie ma rodzaj zastosowanych zabezpieczeń – drzwi antywłamaniowe, alarm lub monitoring. Niektóre towarzystwa przyznają z tego tytułu zniżkę – 5-15% przy wyborze umowy dodatkowej kradzież z włamaniem.

Dlaczego warto porównywać oferty?

W obecnych czasach polisę mieszkaniową bez trudu możemy kupić przez internet – to duże udogodnienie nie tylko ze względu na oszczędność czasu, jaki stracilibyśmy, jeżdżąc do ubezpieczyciela lub spotykając się z agentami różnych firm. Sieć daje nam proste i skuteczne narzędzie umożliwiające porównanie ofert i kalkulację składki. Informuje szybko i bezpłatnie, ile kosztuje polisa mieszkaniowa. Warto z niego skorzystać, bo w przypadku 100-metrowego mieszkania o wartości 500 tys. zł za koszty polisy mogą wynieść od 250 do nawet 700 zł, a nie zawsze wyższa składka polisy to większy i lepszy zakres ubezpieczenia.

Dla porównania, poniżej przedstawiamy szacunek kosztów ubezpieczenia w wersji rozszerzonej (L) mieszkania o takich parametrach (100 m, wartość 500 000 zł) położonego na 1 piętrze w budynku bez piwnicy i wyposażonego w drzwi antywłamaniowe.

Towarzystwo ubezpieczeń	Wysokość składki	Szczegóły	Uwagi
Link 4	313 zł	ruchomości (zdarzenia losowe)  20 000 zł   ruchomości (kradzież) 10 000 zł   stałe elementy (zdarzenia losowe i kradzież) 20 000 zł   OC w życiu prywatnym 30 000 zł	Assistance gratis   Powódź w zakresie
Inter	430 zł	ruchomości (zdarzenia losowe)  20 000 zł   ruchomości (kradzież) 15 000 zł   stałe elementy (zdarzenia losowe i kradzież) 5 000 zł   OC w życiu prywatnym 50 000 zł	Assistance gratis

Tabela 1. Kalkulacja cen z dnia 19.09.2018 r.

KOMENTARZ: Na przykładowym porównaniu można zaoszczędzić 117 zł. Mimo niższej składki w przypadku firmy Link 4 w pakiecie otrzymujemy ubezpieczenie na wypadek powodzi – może to być ważne dla osób, które obawiają się np., sąsiedztwa rzeki. Dla innych ważne może się jednak okazać wysokie ubezpieczenie OC, dlatego mogą wybrać polisę firmy Inter Ubezpieczenia. Obie firmy oferują darmowy Assistance, a więc pomoc hydraulika, ślusarza i innych fachowców w razie awarii.
 
Wybierając przy tych samych parametrach wersję S polisy, otrzymamy jeszcze niższe składki (Link4 za 245 i Inter za 291 zł), a mieszkanie będzie chronione tylko od pożaru i innych zdarzeń losowych (ściany i stałem elementy, bez mienia ruchomego). Polisa nie będzie jednak chroniła naszego mienia ruchomego i stałego wyposażenia mieszkania (kafelki, parkiety), nie zapewni nam również ochrony przed kradzieżą i polisy OC.

Sprawdzaj, porównuj i wybieraj z głową