Co to jest ubezpieczenie budowlane?

Inwestycja w budowę domu to poważna decyzja, która generuje duże koszty. Warto więc dowiedzieć się, w jaki sposób można ją efektywnie chronić. Ubezpieczenie budowlane jest produktem stworzonym właśnie w tym celu.

Podstawowym przedmiotem ubezpieczenia budowlanego jest powstający budynek mieszkalny. Jednak równolegle na działce budowlanej wznoszone mogą być również inne zabudowania i one również są chronione przez polisę. Chodzi tutaj o budynki gospodarcze, takie jak szopa czy garaż, a także innego typu budowle (np. altana, basen, ogrodzenie).
 
Pamiętajmy, że sam grunt nie jest objęty ubezpieczeniem. Wyjątkiem jest zapadanie i osuwanie się ziemi, w wyniku czego inwestycja zostaje naruszona, ale tylko wtedy, jeśli do zdarzenia doszło przez czynniki naturalne. Te same szkody wywołane przez prace budowlane nie są chronione z polisy. Także skażenie gruntu np. chemikaliami z zewnętrznego wycieku nie jest przedmiotem ubezpieczenia.

 

Od którego momentu można ubezpieczać dom w budowie?

Co obejmuje polisa, a czego nie? 

Oferty ubezpieczycieli różnią się nie tylko wielkością składek, ale również zakresem obowiązywania polisy. Warto więc zestawiać je ze sobą i porównywać, zwracając szczególną uwagę na limity i wyłączenia odpowiedzialności. Najczęściej podstawowy wariant umowy odnosi się do murów i elementów stałych domu w budowie (również innych nieruchomości na terenie budowy).
 
W polisie budowlanej uwzględnione są standardowe wypadki losowe, czyli:
 

• pożar,
• wystąpienie huraganu,
• osuwiska ziemne i zapadanie się gruntu,
• upadek statku powietrznego,
• zalanie i powódź,
• eksplozje,
• opady gradu,
• uderzenie pioruna.

 
Poza ubezpieczeniem w wariancie podstawowym znajdują się wszelkie ruchomości (materiały budowlane, narzędzia itp.) oraz efekty działalności lokatorów. W standardzie nie mieście się też okoliczność kradzieży z włamaniem.
 
Ubezpieczyciele standardowo wyłączają z odpowiedzialności szkody, jakie mogą wywołać przesiąkające wody gruntowe, a także te, które są skutkiem działań niezgodnych z obowiązującym prawem budowlanym:
 

• szkody wywołane celowo lub przez niedbalstwo,
• szkody na skutek nieprzestrzegania przepisów BHP,
• szkody pod wpływem alkoholu.

   Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Ubezpieczenie od kradzieży i inne dodatkowe warianty

Sprzęt i materiały znajdujące się na terenie budowy to łakomy kąsek dla złodzieja. Warto więc pomyśleć o wykupieniu dodatku do standardowego ubezpieczenia, aby zabezpieczyć się przed skutkami kradzieży.

Niestety, odnosi się on zazwyczaj budynku zadaszonego, w którym możliwe jest zamknięcie narzędzi, materiałów budowlanych oraz elementów składowych. Powstający budynek musi być co najmniej na etapie surowym zamkniętym, czyli posiadać dach, okna oraz drzwi ze sprawnymi zamkami. 

Ile kosztuje ubezpieczenie budowlane – przykładowe wyliczenie składek

Ubezpieczenie domu w budowie obejmuje mniejszy zakres zdarzeń, niż zabezpieczenie w ten sposób domu ukończonego i już zamieszkanego. Ma to bezpośrednie przełożenie na wielkość składek. Polisa na inwestycję budowlaną zawsze będzie tańsza od polisy na zamieszkały budynek, jeśli oczywiście porównujemy podobne metraże, standardy, lokalizacje itd.
 
Stawki u poszczególnych ubezpieczycieli są zróżnicowane i zależne od wielu czynników, takich, jak wartość inwestycji, lokalizacja, metraż i konstrukcja budynku. Załóżmy, że chodzi o następującą nieruchomość:
 

• dom z podpiwniczeniem,
• 140 m²,
• wartość inwestycji 600 000 zł.

 
Z kalkulacji przeprowadzeni 12.12.2018 wynika, że polisa o tych parametrach to wydatek co najmniej 204 zł rocznie. Ubezpieczenie oferowane przez Link4 zawiera także assistance. Znacznie drożej kosztuje polisa Concordia – 540 zł. W obu przypadkach zakres ochrony dotyczy murów i stałych elementów na wypadek ognia i innych zdarzeń losowych.

Co zrobić, kiedy polisa wygasa, a budowa nie jest ukończona?

Większość budynków powstaje w minimum dwa sezony, jednak planowana data zakończenia prac może przesunąć się w czasie i przestanie pokrywać się z terminem obowiązywania polisy. Ubezpieczenie budowlane wykupuje się na 12 miesięcy, ale później można je przedłużyć o kolejny rok, pozostając przy ofercie pierwotnego ubezpieczyciela bądź też zmieniając ofertę.
 
Jeśli ubezpieczony budynek zostanie skończony, a polisa obowiązywać będzie jeszcze przez dłuższy okres, to właściciel może albo zamienić ją na ubezpieczenie domu mieszkalnego (dopłacając różnicę w składkach), albo zwrócić się o zwrot niewykorzystanych środków. W tej kwestii decyduje towarzystwo ubezpieczeń.  

 

   Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Polisę dla nieruchomości warto dobrać pod kątem zawartości, jak i ceny. Jeśli chcesz posiadać kompleksowe ubezpieczenie, pamiętaj o wykupieniu dodatków, np. wyposażenia mieszkania czy domu. Taka ochrona przyda się w razie pożaru, zalania czy kradzieży i kosztuje niewiele. A jeśli nie chcesz przepłacać za ten sam lub podobny produkt, sprawdź wysokość składki dla Twojej nieruchomości w naszym kalkulatorze polis mieszkaniowych. W 3 minuty porównasz ceny 18 towarzystw w 1 miejscu i znajdziesz najkorzystniejszą ofertę dla Twojej nieruchomości.