Ubezpieczenie samochodu na wyjazd - jaką ochronę wybrać?

Zastanawiasz się, czy obowiązkowe w Polsce OC wystarczy na wyjazd autem do innego kraju? Czy potrzebne będzie dodatkowe ubezpieczenie komunikacyjne? Sprawdzamy, jak zabezpieczyć się na wypadek nieprzewidzianych sytuacji podczas wyprawy zagranicznej.

Większość towarzystw ma w swej ofercie ubezpieczenie assistance zagraniczne, czyli takie, które zadziała również poza granicami Polski. Trzeba jednak pamiętać, że jest to polisa dodatkowa, nieobowiązkowa, dlatego to od kierowcy zależy, czy zdecyduje się na jej zakup. Jedyne obowiązkowe ubezpieczenie samochodu to OC (odpowiedzialności cywilnej). Jego brak skutkuje nałożeniem wysokiej kary finansowej.

Co istotne, ubezpieczenie OC potrzebne jest kierowcy również podczas wyjazdu zagranicznego. Nie zawsze jest ono wystarczające i w części krajów niezbędna będzie również tzw. Zielona Karta. Samo OC nie stanowi jednak ochrony przed niespodziewanymi zdarzeniami podczas podróży. Zabezpiecza ono jedynie osoby poszkodowane przez ubezpieczonego. Warto więc zastanowić się nad zakupem dodatkowej polisy.

Dlaczego warto kupić ubezpieczenie samochodu na wyjazd?

Ubezpieczenie samochodu na wyjazd za granicę pozwala poczuć się bezpiecznie i komfortowo podczas podróży. Właściciel samochodu nie musi przejmować się nieznajomością języka czy problemem ze znalezieniem warsztatu w razie popsucia się pojazdu.

Dodatkowe ubezpieczenie działające za granicą gwarantuje wsparcie w przypadku:

• awarii samochodu,
• wypadku,
• kolizji,
• kradzieży auta.

Wyjazd ma być przyjemnością, a nieprzewidziane zdarzenia potrafią zepsuć każdą wyprawę. Dobrze jest móc liczyć w takich sytuacjach na pomoc ubezpieczyciela, który może zagwarantować naprawę wozu na miejscu zdarzenia, dostarczenie paliwa, czy transport kierowcy i pasażerów do hotelu lub wynajem samochodu zastępczego.

Wybierasz się za granicę własnym samochodem? Pomyśl o dodatkowym zabezpieczeniu na wypadek kradzieży pojazdu, awarii, kolizji. Towarzystwa oferują ubezpieczenie auta assistance w podróży czy AC działające poza granicami kraju. Te polisy zapewnią kierowcy szerszą ochronę niezależnie od przyczyny zdarzenia.

Natalia Tokarczyk-Jarocka, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w ubezpieczeniaonline.pl

Przed podróżą sprawdź również stan techniczny samochodu, przede wszystkim:

• wyważenie opon,
• bieżniki,
• poziom oleju silnikowego, płynu hamulcowego oraz chłodzącego,
• akumulator,
• hamulce.

Prawidłowo działające układyi podzespoły dają gwarancję spokojnej i bezpiecznej podróży. Zanim wyjedziesz, zapoznaj się z przepisami obowiązującymi w danym kraju, sprawdź także, jak powinno wyglądać obowiązkowe wyposażenie samochodu.

Porównaj polisy OC i AC

Co daje ubezpieczenie samochodu na wyjazd za granicę?

Podczas wyprawy za granicę mogą przytrafić się sytuacje podobne jak w czasie podróż po Polsce. Kłopotów przysparza jednak często ich rozwiązanie, pojawia się bariera językowa, nieznajomość przepisów oraz okolicy, w której doszło do zdarzenia. Już znalezienie warsztatu bywa nie lada wyzwaniem. To właśnie dlatego warto rozważyć zakup dodatkowej polisy, dzięki której łatwiej będzie poradzić sobie, gdy braknie paliwa na trasie, dojdzie do zderzenia ze zwierzyną, czy samochód zniknie z pola widzenia.

Przed podjęciem decyzji o zakupie dodatkowego ubezpieczenia samochodu, należy zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU), aby dowiedzieć się, jaki jest zakres ochrony oraz jakie wyłączenia odpowiedzialności zastosowało towarzystwo. To sposób, by wybrać najlepsze dla siebie ubezpieczenie podróży.

Na co możne liczyć ubezpieczony?

• zwrot kosztów w przypadku kradzieży pojazdu;
• organizację opieki medycznej lub prawnej, jeśli uczestniczy w zdarzeniu drogowym;
• zwrot kosztów naprawy samochodu uszkodzonego na skutek aktu wandalizmu czy działania sił natury;
• uniknięcie dodatkowych kosztów w przypadku uczestnictwa w zdarzeniu drogowym;
• pomoc informacyjną.

Nieprzewidziane zdarzenia jak zatrzaśnięcie kluczyków, brak paliwa, zepsute koło w trasie nie są problemem, jeśli kierowca ma wykupione dodatkowe ubezpieczenie samochodu. Assistance w podróży czy rozszerzona wersja AC są szczególnie przydatne, gdy ubezpieczony dużo i często wyjeżdża poza granice Polski.

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu na wyjazd za granicę?

Istotną informacją jest również cena takiej polisy. Koszt szacowany jest indywidualnie na podstawie danych dotyczących samochodu i osoby ubezpieczającej. Liczy się:

• historia ubezpieczenia,
• wiek kierowcy,
• stan cywilny,
• miejsce zamieszkania.

Ważne są też:

• pojemność pojazdu,
• rok produkcji,
• marka,
• model,
• rodzaj paliwa.

Warto pamiętać, że kierowca może liczyć na zniżki za bezszkodową jazdę. Aby szybko i wygodnie sprawdzić oferty poszczególnych towarzystw ubezpieczeniowych, warto skorzystać z kalkulatora internetowego.

To sposób na poznanie cen, ale także zakresu ubezpieczenia. Pamiętaj, że nawet najbardziej doświadczonym kierowcom może się przytrafić kolizja, awaria czy zatrzaśnięcie kluczyków w wozie. Dlatego na czas podróży warto wykupić dodatkowe ubezpieczenie.

Czy polisa OC wystarczy na wyjazd samochodem za granicę?

Polisa OC obowiązuje nie tylko na terenie Polski, ale też we wszystkich krajach Unii Europejskiej oraz w kilku państwach nienależących do UE. Ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej obowiązujące w naszym kraju jest ważne m.in. w:

• Austrii,
• Andorze,
• Belgii,
• Bułgarii,
• Bośni i Hercegowinie,
• Czarnogórze,
• Chorwacji,
• Czechach,
• Danii,
• Estonii,
• Finlandii,
• Francji,
• Grecji,
• Hiszpanii,
• Holandii,
• Irlandii,
• Niemczech,
• Norwegii,
• Portugalii,
• Słowacji,
• Słowenii,
• Szwajcarii,
• Szwecji,
• we Włoszech,
• Wielkiej Brytanii.

Polisa OC chroni osoby poszkodowane w wypadku czy kolizji, które zostały spowodowane przez osobę ubezpieczoną – wyjaśnia nasz ekspert. Rekompensata dotyczy szkód materialnych i osobowych. Ubezpieczenie OC zadziała, gdy ubezpieczony wyrządzi krzywdę osobom trzecim – to TU przejmie odpowiedzialność finansową za sprawcę zdarzenia.

kontynuuje Natalia Tokarczyk-Jarocka

Czy OC wystarczy podczas wyjazdu za granicę? To od właściciela pojazdu zależy, czy zdecyduje się on na dodatkowe ubezpieczenie – warto sprawdzić przepisy obowiązujące w danym kraju, miejsce parkowania samochodu itp. W niektórych przypadkach konieczne może być również wyrobienie Zielonej Karty, która jest potwierdzeniem posiadania obligatoryjnego OC.

Czym jest i jak działa Zielona Karta?

Zielona Karta to Międzynarodowy Certyfikat Ubezpieczenia Komunikacyjnego potwierdzający zawarcie umowy OC. W niektórych krajach nie wystarczy nasza rodzima polisa - potrzebna jest jeszcze Zielona Karta.

Jeśli kierowca doprowadzi do kolizji czy wypadku będąc poza granicami swojego kraju, ubezpieczyciel, który wystawił Zieloną Kartę pokryje wyrządzone szkody.

Gdzie kierowca potrzebuje Zielonej Karty?

W których państwach musisz okazać się certyfikatem? O Zieloną Kartę wystąp, gdy planujesz podróż do:

• Turcji,
• Tunezji,
• Azerbejdżanu,
• Albanii,
• Iranu,
• Izraela,
• Macedonii,
• Maroko,
• Mołdawii,
• Rosji.

Jak wyrobić Zieloną Kartę na wyjazd za granicę?

Aby wyrobić Zieloną Kartę, udaj się do swojego ubezpieczyciela, u którego masz wykupioną polisę od odpowiedzialności cywilnej. Dokument jest wystawiany w języku angielskim, francuskim, polskim.

W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia znajdują się szczegółowe informacje na temat Zielonej Karty – występuje ona pod różnymi nazwami jak:

• Międzynarodowa Karta Ubezpieczenia Samochodowego,
• Międzynarodowy Certyfikat Ubezpieczeniowy,
• Międzynarodowy Certyfikat Ubezpieczenia Komunikacyjnego.

Aktualnie funkcjonują karty w wersji biało-czarnej. Karta podzielona jest na dwie części – w razie zdarzenia na drodze należy oderwać jej dolny fragment i przekazać drugiej stronie. Towarzystwa wystawiają kartę na minimum 15 dni, maksymalnie na 12 miesięcy (do końca ważności OC pojazdu). Każdy ubezpieczyciel indywidualnie określa warunki uzyskania dokumentu oraz ewentualne koszty wystawienia Zielonej Karty.

Ile kosztuje wyrobienie Zielonej Karty?

Ile musi zapłacić kierowca, który stara się o Zieloną Kartę? Często ubezpieczyciel oferuje ją w pakiecie z OC lub AC, dlatego ubezpieczony nie musi pokrywać dodatkowych kosztów. W części towarzystw trzeba zapłacić za wyrobienie Zielonej Karty. To zazwyczaj niewielka kwota w wysokości 19-50 zł. W Warcie wysokość składki uzależniona jest od:

• miejsca docelowego,
• pojemności pojazdu,
• okresu, na który wystawiana jest karta.

Ubezpieczenie assistance i co jeszcze na wyjazd?

Właściciel pojazdu, który wybiera się nim w podróż zagraniczną może postarać się o dodatkowe ubezpieczenie assistance. Przydatne może być także AC, dzięki któremu właściciel otrzyma odszkodowanie w razie uszkodzenia samochodu na skutek aktu wandalizmu, działania sił natury, a także w przypadku kradzieży pojazdu. Podczas wyprawy za granice Polski może się przydać także NNW (ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków).

Koszty hospitalizacji za granicą, opłacenie pomocy drogowej, holowania samochodu spadną na Ciebie, jeśli nie będziesz mieć wykupionej rozszerzonej ochrony w postaci AC, ASS czy NNW. Jeśli chcesz, aby zabezpieczenie działało nie tylko na terenie Polski, koniecznie wybierz polisę obowiązującą również poza granicami kraju (sprawdź zakres terytorialny danego ubezpieczenia).

Assistance w podróży samochodem za granicę

Przy wyborze ubezpieczenia assistance należy wziąć pod uwagę zakres ochrony i wyłączenia. Ta polisa zapewnia pomoc w przypadku:

• przebicia opony,
• braku paliwa,
• zatankowania niewłaściwego paliwa,
• awarii samochodu.

Zakres ochrony zależy od wybranego wariantu ubezpieczenia – warto sprawdzić to w OWU, aby dostosować polisę do swoich potrzeb. Assistance za granicą może zapewnić całodobową pomoc polegającą na naprawie samochodu, holowaniu, wynajęciu pojazdu zastępczego, zakwaterowaniu w hotelu czy powrocie do miejsca zamieszkania.

ASS to także pomoc informacyjna, pomoc medyczna, wymiana koła, otwarcie pojazdu w przypadku zatrzaśnięcia kluczyków. Trzeba pamiętać, że będąc za granicą możemy mieć trudności z samodzielnym zorganizowaniem pomocy. Assistance gwarantuje wsparcie konsultantów ubezpieczeniowych, którzy doradzą, jak zachować się w danej sytuacji, pomogą zorganizować miejsce noclegowe, pomoc medyczną itp.

Autocasco jako dodatkowe ubezpieczenie samochodu na wyjazd

W przypadku AC ubezpieczyciel ustala zakres ubezpieczenia oraz zakres terytorialny ochrony. To dlatego przy zakupie ubezpieczenia trzeba zapoznać się z warunkami umowy (OWU). AC może działać w Polsce i Europie. Poszczególne towarzystwa wyłączają z odpowiedzialności niektóre kraje, a inne oferują ochronę również w państwach spoza Europy.

Ubezpieczenie AC chroni samochód od zniszczenia na skutek zdarzeń losowych, jak:

• zderzenie ze zwierzyną,
• gradobicie,
• pożar,
• kradzież,
• uszkodzenie wozu podczas kolizji, stłuczki spowodowanej przez ubezpieczonego.

Ubezpieczenie NNW a wyjazd za granicę

Ubezpieczenie NNW gwarantuje wypłatę świadczenia w przypadku uszczerbku na zdrowiu, do którego doszło w wyniku wypadku. Ubezpieczony uniknie w ten sposób kosztów leczenia, które za granicą mogą być znacznie wyższe niż w Polsce. NNW chroni nie samochód, ale kierowcę i pasażerów, a dokładnie ich zdrowie i życie.

Jak wygląda taka ochrona? Ubezpieczyciel wypłaci świadczenie, pokryje koszt transportu medycznego do Polski, zwróci koszty leczenia. Jeśli dojdzie do śmierci ubezpieczonego, towarzystwo najczęściej wypłaca rodzinie 100% sumy ubezpieczenia.

Jak zgłosić szkodę z ubezpieczenia poza granicami kraju?

W OWU należy sprawdzić, jaki jest termin zgłaszania szkody. Jego niedotrzymanie może skutkować odmową wypłaty odszkodowania.

Jeśli musisz poinformować ubezpieczyciela o zdarzeniu:

1. Spisz dane wszystkich uczestników, nie zapominając o numerach polis.
2. Zadzwoń na podany w umowie numer telefonu.
3. Przekaż informacje ubezpieczycielowi.

Od tego momentu zaczyna działać TU. Konsultant podpowie, co należy zrobić – poszkodowany powinien postępować zgodnie z uzyskanymi wskazówkami.

Jeśli w wyniku stłuczki ubezpieczony został poszkodowany, należy spisać:

• dane osobowe sprawcy,
• numer rejestracyjny jego pojazdu,
• numer polisy ubezpieczeniowej,
• nazwę towarzystwa ubezpieczeniowego,
• markę i model auta,
• miejsce i datę zdarzenia.

Gdy ubezpieczony jest sprawcą, to on musi podać swoje dane (osobowe, markę, model, numer rejestracyjny wozu, kraj rejestracji) poszkodowanemu. Konieczne jest również spisanie oświadczenia o zdarzeniu drogowym.

Czy podróże za granicę wpływają na cenę ubezpieczenia OC?

Wiele osób zastanawia się, czy wyjazdy za granicę mają wpływ na cenę polisy OC. Może się zdarzyć, że koszt ubezpieczenia obowiązkowego będzie nieco wyższy, jeśli kierowca planuje częste podróże zagraniczne.

Niektórzy ubezpieczyciele biorą pod uwagę ewentualne plany podróży klienta – z nimi wiążą większe ryzyko zdarzeń i kosztów likwidacji szkód, dlatego podnoszą cenę polisy. Droższą ofertę otrzyma klient, który planuje pobyt za granicą trwający dłużej niż 30 dni (w ciągu roku). Mimo tego warto pomyśleć o dodatkowym ubezpieczeniu na czas wyjazdu za granicę.

Porównaj polisy OC i AC

Im dalej jedziesz, im częściej wyjeżdżasz, tym bardziej kompleksowa polisa ci się przyda. Czasem nie warto oszczędzać na ubezpieczeniu – dodatkowa ochrona to gwarancja spokojnego urlopu, mniej stresu i niepotrzebnych obaw. Lepiej zainwestować i nie skorzystać, niż zrezygnować i ponosić koszty ewentualnych napraw czy leczenia.