Co oznacza przerwa w ubezpieczeniu OC i AC i jak zadbać o zniżki?

Brak ciągłości ubezpieczenia - zarówno w przypadku OC jak i autocasco - może, choć nie musi, mieć wpływ na wysokość przyszłej składki. Niektórych ubezpieczycieli interesuje jedynie bezszkodowa historia jazdy danego kierowcy, podczas gdy inne TU po upływie 2 lat nie uwzględni żadnego rabatu w przypadku przerwy. Dlatego tak ważne jest, by przed zakupem polisy dokładnie sprawdzić zakres proponowanej ochrony ubezpieczeniowej. Z naszego artykułu dowiesz się jak to zrobić, oraz jak zapobiec utracie zniżek.

W jaki sposób zbiera się zniżki w OC i AC?

Zarówno zniżki OC jak i AC otrzymujemy za bezszkodową jazdę. Zazwyczaj wygląda to w ten sposób, że jeżeli w ciągu jednego roku ubezpieczenia naszego pojazdu nie będziemy uczestnikami żadnego wypadku czy kolizji, a nasze auto nie ucierpi na skutek innego nieszczęśliwego zdarzenia, otrzymamy 10% zniżki na kolejną składkę. Każdy kolejny rok bezwypadkowej jazdy to kolejne 10%.

Najczęściej górna granica wyznaczana przez ubezpieczycieli jeśli chodzi o wysokość zniżek to 60%. Zdarza się jednak, że niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe oferują bezszkodowym kierowcom zniżki sięgające nawet 70-80%.

Podobnie wygląda to w przypadku ubezpieczenia autocasco - jeżeli w ciągu roku nie skorzystaliśmy z usług naprawy w ramach jego ochrony, ubezpieczyciel automatycznie naliczy stosowną zniżkę (cyklicznie).

Porównaj polisy OC/AC

Kiedy można uzyskać komplet zniżek w ubezpieczeniu OC i AC?

W przypadku większości ubezpieczycieli pełne zniżki za ubezpieczenie OC i AC otrzymamy po 6 latach bezszkodowej jazdy. 

Warto jednak pamiętać, że jeżeli w tym czasie będziemy uczestnikami wypadku lub kolizji, w wyniku których ucierpimy my lub nasz pojazd, część wypracowanych dotychczas zniżek przepadnie. Nie oznacza to jednak, że stracimy je w całości.

Zniżki można również odrobić. Jeśli w związku z wypłatą odszkodowania za wypadek komunikacyjny w jednym roku utracimy 10% zniżek, ale w kolejnym nasza jazda ponownie będzie bezszkodowa, zniżka ponownie wzrośnie.

Bonus malus

Bonus malus to specjalny system, pomocny podczas ustalania wysokości składki za ubezpieczenie samochodu. Bonus oznacza zniżkę przyznawaną kierowcy za bezszkodową jazdę, natomiast malus to zwyżka za spowodowanie wypadku.

Zakłady ubezpieczeń mogą dowolnie ustalać wysokość zarówno jednej jak i drugiej, sprawdzając historię jazdy kierowcy w bazie danych ubezpieczeniowego funduszu gwarancyjnego.

Co się stanie, gdy przerwiesz zbieranie zniżek w ubezpieczeniu?

Czasami zdarza się jednak, że przez jakiś czas nie ubezpieczamy auta. Dzieje się tak na przykład w sytuacji, gdy korzystamy z samochodu służbowego, lub gdy nasz dotychczasowy pojazd został sprzedany lub wyrejestrowany.

Czy w takiej sytuacji dotychczasowo wypracowane w związku z bezszkodową jazdą zniżki zostaną uwzględnione przez ubezpieczyciela, jeśli po przerwie ponownie będziemy chcieli ubezpieczyć własne auto? Zależy przede wszystkim od wybranego towarzystwa. Niektóre honorują bowiem zniżki wypracowane podczas jazdy innym pojazdem (na przykład wspomnianym autem służbowym). W innych TU każdy rok przerwy w OC oznacza zmniejszenie zniżek o 10%. Jeszcze inne towarzystwa ubezpieczeniowe mogą całkowicie odmówić ich uznania, nawet jeśli przerwa nie była długa.

Często to, czy będziemy mogli zachować zniżki, kupując ubezpieczenie samochodu po przerwie w ciągłości OC, zależy od długości samej przerwy. Zazwyczaj jeśli nie była ona dłuższa niż 2 lata, zniżki nie przepadną. Jeśli jednak ubezpieczyciel nie honoruje zniżek za jazdę bez szkody podczas ponownego ubezpieczenia auta po przerwie, zbieranie zniżek trzeba będzie zacząć od nowa.

Które towarzystwa ubezpieczeniowe uwzględniają zniżki mimo przerwy w ubezpieczeniu?

Przerwa w ubezpieczeniu OC nie ma wpływu na wysokość dotychczasowo wypracowanych zniżek za bezszkodową jazdę między innymi u takich ubezpieczycieli jak:

• Accredited,
• Benefia,
• Beesafe,
• Uniqa,
• Trasti,
• Warta.

W przypadku tych towarzystw znaczenie ma przede wszystkim historia ubezpieczeniowa właściciela pojazdu, którą można łatwo sprawdzić w bazie UFG. Dzięki temu możliwe będzie ustalenie odpowiedniej wysokości składki, uwzględniającej dotychczasowe ulgi za jazdę bez szkody.

Przerwa w ubezpieczeniu OC - jaka kara?

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG) czuwa nad stałym monitorowaniem tego, czy wszystkie zarejestrowane w Polsce pojazdy posiadają ważną polisę OC. OC jest bowiem ubezpieczeniem obowiązkowym, które musi wykupić każdy właściciel zarejestrowanego w Polsce pojazdu (mówi o tym mówi o tym punkt 1. art. 4. ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych).

Jeżeli UFG wykryje brak ubezpieczenia (w tym także przerwę w jego ciągłości), właściciel auta zostanie obciążony karą finansową. Jej wysokość uzależniona będzie od długości przerw, a także rodzaju pojazdu, który nie miał ubezpieczenia.

Kary za brak ubezpieczenia OC są określane odgórnie i zmieniają się co pół roku. Obecnie w przypadku kary za brak polisy (okres od lipca do grudnia 2023 roku) liczyć musisz się z następującymi opłatami:

Zobacz także: Brak OC? Sprawdź, jak odwołać się od kary!

Przerwa w AC - jaka kara?

W przeciwieństwie do OC, AC nie jest ubezpieczeniem obowiązkowym, w związku z czym jego brak nie wiąże się z żadną karą. Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny nie sprawdza, czy właściciel pojazdu posiada ubezpieczenie autocasco – wielu kierowców ma bowiem nie tyle ma przerwę w AC, co w ogóle nie decyduje się na wykupienie takiej ochrony.

Nie zmienia to jednak faktu, że autocasco jest jednym z podstawowych elementów każdej kompleksowej polisy komunikacyjnej. Ubezpieczenie AC zapewni bowiem odszkodowanie w przypadku szkody powstałej w wyniku kolizji, wypadku, czy innych nieszczęśliwych zdarzeń, takich jak np. kradzież samochodu, uszkodzenia pojazdu spowodowane złymi warunkami atmosferycznymi, a nawet wypadki z udziałem zwierząt.

Zakres ubezpieczenia autocasco jest uzależnione od wybranej oferty, TU, oraz dokładnego zakresu ochrony. Wiele ofert ubezpieczeniowych OC umożliwia zakup AC w korzystnej cenie w formie dodatku.

Ubezpieczenie ze zniżkami – czy zawsze się opłaca?

Jeśli przytrafi nam się przerwa w ubezpieczeniu OC i AC, a zniżki za bezszkodową jazdę przepadną, nie musi to oznaczać powrotu do najwyższych składek. Nawet maksymalne zniżki dla bezszkodowych kierowców nie zawsze oznaczają bowiem najniższą cenę polisy.

Historia ubezpieczenia to jedno, a dane dotyczące właściciela pojazdu to drugie. W zależności od tego, którego ubezpieczyciela wybierzemy, na cenę polisy wpływa znacznie więcej niż wypracowane zniżki. Wysokość składki jest najczęściej wyliczana indywidualnie przez firmę ubezpieczeniową.

Porównaj polisy OC/AC

Co wpływa na wysokość składki za OC?

Wybierając odpowiednią ofertę OC, cena ubezpieczenia wyliczona na podstawie innych czynników może okazać się bardziej korzystna, niż zachowanie dotychczasowych pełnych zniżek. Co może wpłynąć na to, jak wysoka będzie cena OC?

Zmiennych jest dużo, a ich analiza leży po stronie firmy ubezpieczeniowej. Stosowane są specjalne algorytmy, które pozwalają na indywidualne określenie stawki ubezpieczenia dla wybranego kierowcy. Informacje te dotyczą nie tylko historii ubezpieczenia, wieku czy sytuacji rodzinnej, ale związane są również z samym pojazdem.

W przypadku samochodu kluczowa jest jego wartość, ale brane są również pod uwagę takie dane jak:

• rodzaj wykorzystywanego paliwa,
• pojemność silnika,
• kraj pochodzenia auta.

Zastanawiasz się, co dokładnie brane jest pod uwagę podczas wyliczania stawki OC? W poniższej tabeli znajdziesz wszystkie zmienne:

Wysokość składki OC a zniżki od ubezpieczycieli

Decyduje o tym wiele zmiennych, które brane są pod uwagę przez towarzystwa ubezpieczeniowe. Warto jednocześnie mieć świadomość, że każda firma działa na swoich zasadach, które są jasno określone w umowie.

Jedni (Ergo Hestia, TUZ, You Can Drive) mają prosty limit czasowy – gdy minie wskazana liczba lat bezszkodowej jazdy, rozpoczyna się naliczanie zniżek. Ich wysokość również określona w specjalnej tabeli. Są firmy, które indywidualnie analizują historię ubezpieczenia danego kierowcy i na tej podstawie określają czy i jakie zniżki naliczyć (do tego grona zaliczają się między innymi Trasti czy Benefia). Nie można więc jednoznacznie odpowiedzieć, jak działa system naliczania zniżek na ubezpieczenie OC, AC czy NW.

Każde towarzystwo inaczej patrzy na poszczególne grupy kierowców, dlatego żeby wybrać najlepsze ubezpieczenie, warto skorzystać z porównywarki online. 

Ubezpieczenie OC – skorzystaj z najwygodniejszych rozwiązań

Porównywarka dostępna w sieci pozwoli Ci na szybkie porównanie ofert wszystkich najlepszych firm ubezpieczeniowych działających w naszym kraju. Formalności zajmą Ci zaledwie kilka minut, a stawki za polisę AC, OC czy NW pojawią się natychmiast na ekranie.

Dalsze kroki również nie zajmą Ci dużo czasu i niedługo później otrzymasz ofertę od wybranej firmy. Korzystanie z porównywarek oraz kalkulatorów OC jest wygodne. Rozwiązanie to wybiera coraz więcej osób, które chcą załatwić kwestię ubezpieczenia bez wychodzenia z domu. To również wyjście całkowicie bezpieczne – wszystkie Twoje dane są chronione, a ostatecznie otrzymuje je jedynie firma, na której ofertę się zdecydowałeś.

Jak widać, cena składki ubezpieczenia samochodu Michała mocno się waha, w zależności m.in. od zakresu ochrony. Nawet jeśli zdecydowałby się na samo obowiązkowe OC, już na tej podstawowej ochronie może nieco zaoszczędzić. Zajrzyj do kalkuklatora OC i AC i sprawdź, jak korzystne opcje dla Ciebie znajdziemy!